Definitie van schuld Avalanche
Een schuldlawine is een soort versneld schuldaflossingsplan. In wezen wijst een debiteur voldoende geld toe om de minimale betaling voor elke schuldbron te verrichten en wijdt vervolgens eventuele resterende aflossingsfondsen aan de schuld met de hoogste rentevoet. Met behulp van de schuldlawine-aanpak, gaan de extra terugbetalingsfondsen, zodra de schuld met de hoogste rentevoet volledig is afgelost, naar de op één na hoogste rentedragende lening. Dit systeem gaat door totdat alle schulden zijn afgelost.
Om succesvol te zijn, moet u, voordat u aan het lawineprogramma begint, voldoende geld op de bank hebben voor zowel kosten van levensonderhoud als noodsituaties.
Hoe werkt een lawine?
De eerste stap bij het lanceren van een schuldlawine-programma is een bedrag van uw maandelijkse inkomen aan te wijzen dat beschikbaar is om schulden te betalen. Dit bedrag moet afkomstig zijn van fondsen die momenteel niet verplicht zijn voor levensonderhoud, zoals huur, levensmiddelen, kinderopvang of transport.
Stel je bijvoorbeeld voor dat je elke maand $ 500 beschikbaar hebt, na levensonderhoud, om je schuld te betalen. Uw huidige leningen omvatten:
- $ 1.000 op een creditcard met een jaarlijks percentage van 20% (APR)
- $ 1.250 maandelijkse autobetaling tegen een rentevoet van 6%
- $ 5.000 kredietlijn (LOC) met een rentetarief van 8%
Ga er voor de eenvoud van uit dat elke schuld een minimale maandelijkse betaling van $ 50 heeft, behalve voor de autolening, waarbij de minimale betaling de normale maandelijkse afbetaling zou zijn.
U moet $ 100 toewijzen voor het betalen van de minimale maandelijkse betaling van elke lening ($ 50 x 2). De resterende $ 400 zou toevoegen aan het geld dat is besteed aan uw hoogste renteschuld. In dit voorbeeld zou u $ 450 betalen om de creditcardschuld te betalen met de rentevoet van 20%. Ervan uitgaande dat u geen extra kosten aan het saldo toevoegt, zou de creditcardschuld volledig worden afbetaald tegen de vierde maand. Nu zouden de extra middelen worden gebruikt om de op één na hoogste rentedragende schuld, de LOC, af te schaffen. Ten slotte zou alle $ 500 gaan naar de schuld met de laagste rentevoet, de autolening.
De schuld Avalanche vermindert rente, maar het duurt discipline
Voordelen van de schuldlawine
Het voordeel van de schuldlawine-methode voor schuldaflossing is dat deze de hoeveelheid rente minimaliseert die u betaalt terwijl u werkt aan uw schuldvrije doel, zolang u zich aan het plan houdt. Het vermindert ook de hoeveelheid tijd die nodig is om uit de schulden te komen - uitgaande van consistente betalingen - omdat er minder rente wordt opgebouwd.
Rente draagt bij aan deze schulden omdat geldschieters samengestelde rentetarieven gebruiken. De snelheid waarmee samengestelde rente wordt opgebouwd, is afhankelijk van de frequentie van het samenstellen zodanig dat hoe hoger het aantal samengestelde perioden, hoe groter de samengestelde rente. De meeste creditcardtegoeden zullen op dagelijkse basis de rente verhogen, maar er zijn leningen waarbij de rente maandelijks, halfjaarlijks of jaarlijks kan worden samengesteld.
Nadelen van de schuldlawine
De schuldlawine is een techniek die discipline en inzet vergt, dus kan voor sommigen een duidelijk nadeel zijn. Zelfs met de beste bedoelingen om vast te houden aan het schuld-lawinesysteem, is het gemakkelijk om terug te keren naar minimale betalingen voor alle schulden, vooral nadat u onvoorziene uitgaven zoals auto- of huisreparaties ervaart. Dat is de reden waarom de meeste financiële planners mensen aanbevelen om eerst een noodfonds van zes maanden te sparen voordat ze een versneld aflossingsplan proberen.
belangrijkste leerpunten
- De schuldlawine is een systematische manier om schulden relatief snel en goedkoop te wissen voor degenen die het kunnen volhouden.
- Met een schuldlawine verricht u de minimale betaling voor elke schuldbron en gebruikt u vervolgens de resterende beschikbare middelen om extra te betalen voor de schulden met de hoogste rentetarieven.
Niet voor iedereen, maar het werkt
De schuldlawine-methode om schulden af te lossen is niet voor iedereen weggelegd. Er is bijvoorbeeld veel discipline voor nodig om het door te komen, genoeg geld voor de dagelijkse kosten van levensonderhoud en extra geld op de bank voor noodgevallen. Voor degenen die op koers kunnen blijven, kan een schuldlawine echter een goede manier zijn om relatief goedkoop en snel uit de schulden te komen.
Vergelijkbaar met maar anders dan een schuldensneeuwbal
De schuldlawine verschilt van de schuldensneeuwbal, een ander versneld schuldaflossingsplan. In een schuldensneeuwbal gebruikt de schuldenaar geld dat verder gaat dan de minimale betalingen om schulden af te betalen van het kleinste saldo naar het grootste. Hoewel deze methode meer kost - in termen van totale rentelasten - biedt de schuldsneeuwbalmethode motivatie door enkele kleine schulden te elimineren.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.