Het regent rechtszaken: heeft u een paraplubeleid nodig?

Het is onmogelijk te voorspellen of u een rechtszaak als gevolg van een auto-ongeluk of een ongeluk op uw eigendom verliest. Het is ook niet mogelijk om het bedrag te voorspellen dat aan de winnende partij zal worden toegekend, een bedrag dat u zelf zou betalen. Om uzelf te beschermen tegen de mogelijkheid van verwoestend financieel verlies door deze onvoorziene gebeurtenissen, wilt u misschien een overkoepelend beleid kopen.

Wat is een paraplubeleid? Een overkoepelend beleid beschermt uw bestaande persoonlijke activa en toekomstige persoonlijke activa (zoals lonen, uw erfenis of die loterij die u van plan bent te winnen) tegen de kosten van het verliezen van een rechtszaak over een auto-ongeluk of een ongeval op uw eigendom. Als u een dergelijke rechtszaak verliest, moet u de winnende partij waarschijnlijk betalen voor kosten zoals medische kosten en verloren lonen, die snel erg duur kunnen worden.

U hoeft niet rijk te zijn om een ​​overkoepelend beleid nodig te hebben - zelfs als u geen activa hebt, kunnen uw lonen worden gegarneerd.

Een overkoepelende polis gaat verder waar uw auto- en huiseigenaarsverzekeringen stoppen. Het heeft een hoog eigen risico omdat het eigen risico is ontworpen om te voldoen aan uw andere beleid. Verwacht ongeveer een paar honderd dollar per jaar te betalen voor deze dekking.

ZIE: Bescherm uw persoonlijke bezittingen

Wat het dekt Een overkoepelende polis biedt een extra dekking die verder gaat dan wat wordt geboden door uw huiseigenaren en autoverzekeringen. Laten we bijvoorbeeld zeggen dat uw autoverzekering $ 300.000 aan medische kosten per ongeval betaalt en uw paraplubeleid voor $ 1 miljoen. Als u wordt aangeklaagd voor $ 900.000, zou uw autoverzekering $ 300.000 van de schade betalen en uw paraplubeleid zou de resterende $ 600.000 betalen. Paraplu-beleid biedt meestal ruwweg $ 1 miljoen tot $ 5 miljoen extra dekking, en het is mogelijk om meer te krijgen als u veel te beschermen activa hebt.

Hoe zit het met de gerechtskosten die u maakt als u wordt aangeklaagd? Met overkoepelende polissen worden juridische kosten bovenop het polisbedrag gedekt. De polis kan u ook betalen als uw verschijning in een gerechtelijke procedure ertoe leidt dat u loon van het werk verliest (bijvoorbeeld als u een werknemer per uur bent of als u geen persoonlijke of vakantiedagen beschikbaar hebt). Aangezien het geld van de verzekeringsmaatschappij gevaar loopt wanneer u wordt aangesproken, wil het dat geld beschermen met een eigen juridisch team, mogelijk een beter juridisch team dan u zich alleen zou kunnen veroorloven.

Naast een dekking voor ongevallen op uw eigendom of auto-ongelukken waarvoor u schuldig wordt bevonden, kan een overkoepelend beleid ook uw kinderen ten laste beschermen (bijvoorbeeld als uw dochter een auto-ongeluk veroorzaakt), ongevallen veroorzaakt door u of uw kinderen ten laste tijdens het besturen van een vaartuig, ongevallen die zich voordoen op huurwoningen die u bezit en persoonlijk letsel rechtszaken die voortvloeien uit laster, smaad, laster van karakter, valse arrestatie, detentie of gevangenschap, misbruik van proces, kwaadwillige vervolging, shock / mentale angst en mogelijk meer. Raadpleeg uw specifieke beleid voor meer informatie.

Wat het niet dekt Een overkoepelende polis is een vorm van persoonlijke verzekering, dus het beschermt u niet tegen rechtszaken met betrekking tot een bedrijf waarvan u eigenaar bent. Dit omvat kinderopvang, of "gecompenseerde kinderopvang" in verzekeringslingo, door de verzekerde (omdat dat als een bedrijf zou worden beschouwd). Uw beleid kan echter nog steeds van toepassing zijn op uw kinderen als ze in deeltijd op het eigendom van iemand anders babysitten.

ZIE: Verzekeringsdekking: een zakelijke noodzaak

Een parapluverzekering dekt ook geen activiteiten zoals dragracen of enig ander risicovol, onnodig gebruik van uw voertuig. Ook dekt het mogelijk niet alle soorten voertuigen, zoals recreatieve motorvoertuigen, aanhangwagens voor landbouwtrekkers, landbouwtractoren of aanhangwagens, of meer in het algemeen, voertuigen die een bepaalde gewichtslimiet overschrijden, zoals 12.000 pond. De polis dekt geen schade aan uw eigen auto (uw autoverzekering moet daarin voorzien) of schade aan uw eigen eigendommen (uw verzekering voor huiseigenaren moet dit dekken).

Als u een misdrijf begaat (zoals rijden onder invloed) en wordt gedwongen om restitutie te betalen, wordt dit niet afgedekt door een paraplubeleid. Evenzo worden opzettelijke daden, zoals seksuele intimidatie, discriminatie, opzettelijk lichamelijk letsel, opzettelijke materiële schade en andere opzettelijke en kwaadwillige handelingen door de verzekerde niet gedekt. (Zoals het oude gezegde luidt, "misdaad betaalt niet".)

Bovendien biedt een overkoepelende polis u geen extra ziektekostenverzekering. De meeste ziektekostenverzekeringen hebben jaarlijkse en levenslange beperkingen op wat ze zullen betalen. Als u zich zorgen maakt dat die bedragen te laag zijn, moet u een uitgebreidere ziektekostenverzekering afsluiten, omdat een paraplubeleid u niet helpt.

Dit zijn slechts enkele voorbeelden van zaken die in het algemeen niet onder een overkoepelend beleid vallen. Omdat er nogal wat uitzonderingen zijn, moet u uw verzekeringsagent vragen of u zich wilt laten dekken door een verzekeringspolis, en zo niet, welke aanvullende polis u kunt kopen om uzelf te beschermen.

Onderliggende verzekeringsvereisten Omdat een overkoepelend beleid is ontworpen als een vorm van secundaire verzekering, heeft het onderliggende verzekeringsvereisten. Dit betekent dat u een bepaalde hoeveelheid autoverzekeringen en verzekering voor huiseigenaren moet hebben als voorwaarde voor goedkeuring voor een paraplubeleid. De onderliggende verzekeringsvereisten zijn afhankelijk van het bedrijf waar u uw paraplu doorheen krijgt, maar typische dekking omvat:

• Autoverzekering lichamelijk letsel van $ 250.000 per persoon / $ 500.000 per ongeval
• Autoverzekering eigendomsschade dekking van $ 100.000 per ongeval
• Huiseigenaren verzekering persoonlijke aansprakelijkheid dekking van $ 500.000

Bovendien vereisen sommige parapluverzekeraars dat u uw auto- en huiseigenarenverzekering bij zich heeft voordat zij u een paraplubeleid zullen verstrekken. Soms bespaart al uw polissen bij één verzekeraar u geld, maar soms niet - het omschakelen van uw huiseigenaren en autoverzekeringen naar de paraplu-aanbieder kan een paraplu-verzekering mogelijk duurder maken dan alleen de paraplu-verzekeringspremie zelf. Als u nog niet de onderliggende verzekering hebt die vereist is door een paraplubeleid, wordt uw paraplubeleid hierdoor ook duurder.

Dingen die uw risico op vervolging vergroten Als u altijd met het openbaar vervoer reist en geen bezit bezit, heeft u veel minder kans op een overkoepelend beleid. Aan de andere kant zijn er een paar dingen die de kans op een parapluverzekering vergroten:

• Een lange reis
• Rijden tijdens de spits, wanneer bestuurders vaker een ongeval krijgen
• Uw huis heeft een zwembad
• Je bezit een hond
• Je hebt vaak gasten voorbij

Het komt erop neer dat u geen hoog risico loopt om voor de rechtbank te worden gedaagd, dat u geen enkel risico loopt. Zelfs als u heel voorzichtig bent, kan een parapluverzekering worden gezien als een pechverzekering. De veiligste manier van handelen is te verzekeren. En vergeet niet dat als uw financiële situatie verandert, u in de toekomst mogelijk meer dekking moet toevoegen.

ZIE: Verzekeringstips voor huiseigenaren