Nu kunt u uw tegoedbestand gratis bevriezen

Datalekken en identiteitsdiefstal zijn geen lachertje. Identiteitsfraude bereikte een recordhoogte in 2017, met 16, 7 miljoen slachtoffers in de VS, volgens Javelin Strategy & Research. Datalekken hebben ook een nieuw hoogtepunt bereikt, met 1.579 gemelde inbreuken die bijna 179 miljoen persoonlijke en financiële gegevens betreffen. (Zie ook: Was ik gehackt? Zoek uit of de Equifax-inbreuk invloed op u heeft. )

Het bevriezen van uw kredietrapport is een manier om mogelijk te voorkomen dat identiteitsdieven uw informatie stelen. Een kredietstop beperkt de toegang tot uw krediet tot uw bestaande crediteuren en kan alleen op uw verzoek worden opgeheven, waardoor het voor iemand moeilijker wordt om op uw naam krediet te verkrijgen.

Dankzij de nieuwe federale wetgeving die op 21 september van kracht wordt, kunt u nu uw tegoed bevriezen en uw persoonlijke en financiële informatie gratis beschermen.

De nieuwe wet verlengt ook de duur van een fraudemelding in uw dossier van 90 dagen tot een jaar.

Credit loopt vast versus Monitoring

“Beschouw een kredietstop als een ultramodern beveiligingssysteem voor thuis dat helpt de slechteriken buiten te houden, versus kredietbewaking, wat meer lijkt op dat sms-bericht dat je kreeg van een buurman nadat iemand je woonkamer al had ingeslagen venster en liep weg met je grote tv, ”zegt CreditCards.com branche-analist Ted Rossman. "In het laatste geval is de schade al aangericht, dus de waarschuwing is niet zo nuttig."

Na de datalek in Equifax (EFX) in september 2017 koos een op de vijf Amerikanen ervoor om hun krediet te bevriezen, voor een bedrag van $ 1, 4 miljard aan kosten voor het bevriezen van kredieten.

"In het verleden kost een kredietstop of een bevriezing van de veiligheid $ 3 tot $ 10 per kredietbureau, " legt Ashley Dull uit, hoofdredacteur van CardRates.com. "Uw tegoed bevriezen bij alle drie de bureaus kan tot $ 30 kosten, met extra kosten om uw tegoed te bevriezen."

Voorheen werden kosten voor het bevriezen of het bevriezen van kredietrapporten bepaald op het niveau van de staat. De nieuwe wet, genaamd de Economic Growth, Regulatory Relief, and Consumer Protection Act, verwijdert de belastingverplichting landelijk bij alle drie de belangrijkste kredietbureaus - Equifax, Experian en TransUnion. Consumenten kunnen hun bestanden ook, tijdelijk of permanent, 'gratis' ontdooien.

Wat verandert er voor tegoeden?

"Deze wetgeving is een stap in de goede richting om de identiteit van consumenten te beschermen", zegt Dale Dabbs, president en CEO van EZShield + IdentityForce. "Het is van cruciaal belang om open toegang te hebben tot uw kredietrapporten, terwijl u aangeeft wie u uw kredietinformatie wilt bekijken."

De wet bevat ook een bepaling waarmee ouders de kredietrapporten van hun kinderen gratis kunnen bevriezen voor kinderen van 16 jaar of jonger. Diefstal van kinderen kan gemakkelijk over het hoofd worden gezien als ouders de waarschuwingssignalen niet in de gaten houden.

"Als u niet waakzaam bent met betrekking tot uw eigen krediet, is de kans groot dat u niet denkt aan iemand die de identiteit van uw peuter steelt en frauduleuze aanklachten ophaalt, " zegt Rossman. "Dit kan mogelijk vele jaren onopgemerkt blijven totdat hij of zij opgroeit en krediet aanvraagt, alleen om een ​​grote puinhoop te vinden."

Meer dan een miljoen kinderen waren het slachtoffer van identiteitsdiefstal in 2017, resulterend in $ 540 miljoen in eigen kosten voor hun families. Zestig procent van de slachtoffers van identiteitsdiefstal bij kinderen werd het doelwit van iemand die ze kenden.

"Deze scenario's zijn een goede reden om het tegoedbestand van uw kinderen te bevriezen, zodat hun informatie zonder kosten veilig kan worden bewaard wanneer ze oud genoeg zijn om krediet te gaan gebruiken, " zegt Dull. (Zie: Bescherm uw kinderen tegen identiteitsdiefstal .)

Hoe uw tegoed gratis te bevriezen

Uw tegoedbestand gratis bevriezen is gewoon een kwestie van contact opnemen met elk van de drie kredietbureaus en een verzoek om bevriezing indienen. Met alle drie de bureaus kunt u uw tegoed online bevriezen:

• Equifax: bezoek www.Equifax.com/personal/credit-report-services
• Experian: bezoek www.Experian.com/freeze
• TransUnion: Bezoek www.TransUnion.com/credit-freeze

U kunt ook telefonisch een bevriezing starten.

Wanneer u ervoor kiest om uw tegoed te bevriezen, moet u uw naam, sofi-nummer, geboortedatum, adres en telefoonnummer opgeven. Als u uw rapport online bevriest, wordt u ook gevraagd om een ​​account te maken met uw e-mailadres en een uniek wachtwoord. Van daaruit hoeft u alleen uw identiteit te verifiëren en bent u klaar.

Zodra uw tegoed is bevroren, moet u nog een verzoek indienen om het te ontdooien, maar nogmaals, het kost u niets. Houd rekening met de timing wanneer u uw kredietbestand vrijgeeft.

Rossman zegt dat de nieuwe wet vereist dat kredietbevriezingen in minder dan een uur worden opgeheven, maar hij beveelt aan jezelf een langer venster te geven als je van plan bent om kort daarna krediet aan te vragen. Als u bijvoorbeeld in de auto winkelt, stelt hij voor om een ​​bevriezing drie werkdagen op te heffen voordat u een lening aanvraagt, om te voorkomen dat u in het ongewisse zit te wachten op goedkeuring omdat uw kredietdossier ontoegankelijk is.

Nog iets om op te merken: de nieuwe wet verlengt fraude-meldingen op korte termijn tot één jaar, versus de oude limiet van 90 dagen. Om fraude op uw kredietdossier te plaatsen, moeten kredietverstrekkers contact met u opnemen om uw identiteit te verifiëren wanneer zij een kredietaanvraag op uw naam ontvangen.

Het komt neer op

Hoewel gratis tegoeden vastlopen geen onfeilbare barrière is tegen identiteitsdiefstal, kunnen ze helpen om uw informatie uit verkeerde handen te houden. U kunt uw verdediging ook versterken door uw krediet regelmatig te controleren, bank- en creditcardafschriften te controleren op verdachte activiteiten en bank- en creditcardwaarschuwingen in te stellen om u op de hoogte te houden van nieuwe transacties. Hoe proactiever u bent over het beschermen van uw informatie, hoe groter de kans om identiteitsdiefstal te voorkomen. (Zie voor meer informatie: Een consumentenkredietrapport lezen. )