Offshore Banking is niet illegaal, maar het wel verbergen

Alle aandacht voor de Panama Papers heeft je misschien nieuwsgieriger gemaakt naar offshore bankieren. Misschien heb je er zelfs aan gedacht om de "geavanceerde belegger" -route te volgen en een deel van je geld offshore te storten, maar heb je geaarzeld omdat je geen problemen met de IRS wilt krijgen. Offshore bankieren heeft misschien de aantrekkingskracht van iets uit een spionagefilm, maar het is eigenlijk een stuk saaier en alledaagser dan het lijkt.

Hoe Offshore Banking werkt

Laten we eerst alle woorden in filmstijl wegsnijden, zoals 'stash', 'hide' of zelfs 'offshore bankrekening'. Het gebruik van de diensten van een bank buiten uw eigen land is niet illegaal. En hoewel de term 'offshore' letterlijk van toepassing is in sommige gevallen - zoals de Bahama's - als u zaken doet met Canada, is de kans groot dat u daar naartoe kunt rijden.

De praktijk is niet alleen voor de rijken. Sommige buitenlandse banken nemen zo weinig als $ 300 van uw geld en beginnen een account. Net als banken overal, stellen die overzee hun eigen accountminima en andere voorwaarden in verband met de rekeningen van klanten in.

Aan de andere kant zullen sommige buitenlandse banken geen zaken doen met buitenlandse klanten omdat er veel meer compliance bij hoort. De Organisatie voor Economische Samenwerking en Ontwikkeling (OESO) en de Wereldhandelsorganisatie (WTO) hebben regels die vereisen dat banken informatie over hun buitenlandse klanten rapporteren. Elk land leeft deze wetten anders na. Sommige landen voldoen helemaal niet.

Hoe zit het met Zwitserse bankrekeningen?

Je hebt waarschijnlijk gehoord van de beroemde 'Zwitserse bankrekening', die James Bond-achtige account die het geld van rijke mensen buiten het bereik van de regering van hun eigen land plaatst - zoals bijvoorbeeld de IRS. Het is waar dat de Zwitsers strikte privacywetten hebben. En in het verleden hadden Zwitserse banken niet eens namen aan de rekeningen gekoppeld. Maar Zwitserland heeft ingestemd met het overdragen van informatie aan buitenlandse overheden over hun rekeninghouders, waarmee effectief een einde wordt gemaakt aan belastingontduiking die mogelijk had kunnen komen met een rekening wanneer een rekeninghouder deze niet meldde.

De voordelen van een offshore-account

Belastingontduiking was niet de enige reden om een ​​Zwitserse bankrekening aan te houden. Er zijn voldoende legitieme redenen om geld uit uw thuisland te houden. Ten eerste is er de fiscale behandeling. In veel landen kunt u belastingvrij geld verdienen. Hoe wilt u uw geld in een ander land laten werken, wat dikke kapitaalwinsten verdienen en nul belasting betalen aan dat land? Dat is technisch mogelijk wanneer u uw geld offshore verplaatst.

Zelfs de Verenigde Staten staan ​​het toe. De afgelopen jaren zijn de Verenigde Staten een van 's werelds favoriete belastingparadijzen geworden. Staten zoals Nevada, Wyoming en South Dakota hebben nu veel buitenlands geld, maar de reden is niet primair voor een gunstige fiscale behandeling.

Een van de belangrijkste voordelen van plaatsen zoals de Verenigde Staten, Zwitserland en andere ontwikkelde landen is hun stabiliteit. Mensen die in naties leven met politieke en economische onrust vrezen dat hun geld en hun leven in gevaar kunnen komen. Wat als de economie instort? Wat als er een burgeroorlog is? Wat als hun regering om een ​​of andere reden achter hen aan komt? Als hun geld in het buitenland wordt gehouden, is het moeilijker voor hun eigen regering om het te grijpen.

Bankrekeningen in het buitenland bieden rekeninghouders ook meer mogelijkheden om internationaal te beleggen en dienen als valutahedge tegen een mogelijke ineenstorting van hun eigen valuta. Minder belangrijk maar opmerkelijk is dat u vanwege wisselkoersen in andere landen misschien als een high-roller wordt gezien en de voordelen krijgt die horen bij het deel uitmaken van de rijke klantenkring, hoewel u in de Verenigde Staten misschien niet wordt gezien of op die manier behandeld.

Merk op dat u niet van de haak bent voor Amerikaanse belastingen als u in het buitenland geld verdient of aanhoudt. De IRS vereist dat Amerikanen het IRS-formulier indienen dat bekend staat als de FBAR en elk totaal van meer dan $ 10.000 rapporteert dat op buitenlandse rekeningen wordt aangehouden. Er is een in het buitenland verdiende inkomstenbelastinguitsluiting voor geld dat u in het buitenland verdient, maar de rest is belastbaar.

Wat maakt het illegaal?

Er is niets illegaals aan het opzetten van een offshore-account tenzij u het doet met de bedoeling van belastingontduiking. De Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) vereist dat banken over de hele wereld saldi en elke activiteit van Amerikaanse burgers melden aan de belastingdienst of boetes krijgen.

Sommige Amerikaanse bedrijven met buitenlands geld claimen een team van advocaten te gebruiken om ervoor te zorgen dat particulieren en bedrijven hun buitenlandse activiteiten naar behoren en legaal aan hun thuisland melden.

Onvermijdelijk zullen er mensen zijn die het systeem gebruiken om illegaal te profiteren. Volgens de Verenigde Naties stromen er honderden miljoenen illegale fondsen door de Verenigde Staten. Naar verluidt houdt Zwitserland mama nog steeds over een aanzienlijk bedrag aan geheim geld.

Het komt neer op

Geld aanhouden op een offshore bankrekening is niet illegaal, maar het is ook niet vrijgesteld van belasting. Zolang je om legitieme zakelijke redenen offshore gaat, zoals hierboven beschreven, kun je je comfortabel voelen en al je vrienden vertellen dat je een van die "geheime" bankrekeningen hebt - hoewel het niet echt geheim is helemaal niet.