Opties voor wanneer u niet langer uw auto kunt betalen

Als het gaat om het kopen van een auto, gaan de meeste mensen verder dan hun basisbehoeften op het gebied van transport. Ze betalen veel voor luxe: dvd-spelers, navigatiesystemen, automatisch alles, genoeg motorvermogen om te racen in de Indy 500. Conventionele financiële wijsheid dicteert dat je niet meer dan 15% tot 18% van je inkomsten moet betalen (inclusief aflossingen van leningen) of leasebetalingen, voertuigonderhoud en autoverzekering) voor deze 'schuld op wielen'; de gouden regel is om een ​​auto te kopen die u binnen 36 maanden kunt afbetalen.

Dit alles is prima, zolang je het kunt betalen. Maar wat als het leven je een curveball geeft - een ontslag, degradatie, scheiding of een drastische neergang in je financiële situatie, wat betekent dat je je maandelijkse uitgaven niet kunt handhaven, hetzij omdat je te veel auto hebt gekocht of een luxe voertuig huurt. Plots staar je in het slechtste geval terugneming en zwarte vlekken op je kredietrapport. Wat zou je moeten doen? Laten we de opties overwegen, eerst voor degenen die eigenaar zijn en vervolgens voor degenen die leasen.

4 opties voor autobezitters

Zodra u klaar bent om het probleem aan te pakken - en hoe eerder u dit doet, hoe beter - zijn er verschillende oplossingen om te overwegen.

1. Ga terug naar uw autodealer.

De eerste optie is om met uw dealer te praten over het inruilen van uw model voor een minder dure. De meeste dealers willen dat u bij het merk blijft en hebben opties om u te helpen. Hyundai heeft bijvoorbeeld een zeer vriendelijk retourbeleid.

Deze strategie werkt het beste als uw aankoop zo fris is dat u nog steeds geniet van die nieuwe auto geur. Helaas waardeert de waarde van een voertuig echt snel: zelfs na slechts een paar maanden bezit, bent u misschien meer verschuldigd aan de auto dan hij op dit moment waard is. Als uw auto is afgeschreven tot $ 20.000 en u daar nog steeds $ 25.000 aan verschuldigd bent, moet u bijvoorbeeld het verschil van $ 5.000 betalen - zelfs als uw dealer instemt met de inruil.

2. Herfinancier de autolening.

De tweede optie is om te kijken naar de herfinanciering van uw autolening. De beste stap is om een ​​lagere rente te krijgen, maar u kunt ook kleinere maandelijkse betalingen scoren door een langere leningsperiode aan te vragen. Sommige financieringsmaatschappijen zullen de leningsperiode aanzienlijk verlengen, zij het tegen een hogere rente. Dit is niet de slimste financiële stap, maar het kan je overrompelen.

3. Verkoop uw auto.

Een andere goede optie is om uw auto te verkopen en de schuld af te lossen. Als de auto nu minder waard is dan u verschuldigd bent, kunt u overwegen een persoonlijke lening te nemen om het verschil te dekken wanneer u de geldschieter terugbetaalt. Het verschil financieren met een creditcard is echter een slecht idee, tenzij de kaart een extreem lage rente biedt.

4. Verkoop uw auto en uw lening.

Ten slotte kunt u proberen iemand te vinden om uw lening samen met de auto over te nemen. U kunt adverteren op marktplaatsen zoals Craigslist en eBay Motors om potentiële kopers te vinden.

Opties voor autoleasers

Als je de auto hebt geleasd, bevind je je in een iets andere situatie. Het is duidelijk dat je het niet kunt verkopen. U kunt het voertuig terugbrengen naar de dealer, maar als het is voordat de leaseperiode afloopt, zult u waarschijnlijk te maken krijgen met enkele hoge kosten voor vervroegde beëindiging. Bovendien bent u nog steeds het resterende saldo van de huurovereenkomst verschuldigd en - om nog erger te maken - verliest u ook het oorspronkelijk betaalde bedrag.

Bestuurders die eerder van hun contract af willen komen, kunnen dit echter ter harte nemen: er zijn een paar opties waarmee u de meestal zware beëindigingsboetes kunt omzeilen. Een vaak over het hoofd gezien pad - en vaak de goedkoopste keuze - is om de huurovereenkomst aan iemand anders over te dragen.

Vergelijkbaar met de vierde optie van een koper hierboven, werkt een lease-overdracht als volgt. Stel dat je nog twee jaar over hebt voor een lease van drie jaar. Degene die uw lease koopt, stemt ermee in de resterende maandelijkse betalingen te doen. Hoewel sommige financieringsmaatschappijen dergelijke overdrachten niet toestaan, doet de overgrote meerderheid dat wel. De kunst is om iemand te vinden die geïnteresseerd is om de touwtjes in handen te nemen.

Lease-swapping sites

Gelukkig maken verschillende websites dat werk een stuk eenvoudiger. Sites zoals Swapalease en LeaseTrader bieden lijsten die helpen bestaande huurders te matchen met potentiële leasekopers.

Deze transacties kunnen net zo voordelig zijn voor degenen die de lease aannemen. Ten eerste hoeven ze geen forse aanbetaling voor het voertuig te doen, wat de oorspronkelijke erfpachter al voor hen heeft gedaan. Bovendien hebben sommige mensen slechts een relatief korte tijd een auto nodig, bijvoorbeeld een of twee jaar. De lease van iemand anders overnemen is een ideale manier om een ​​relatief nieuwe auto voor zo'n beperkte tijd te krijgen.

Houd er rekening mee dat het meestal niet gratis is om iemand anders aan te nemen om je huurovereenkomst aan te nemen. Het gebruik van een handelswebsite om de transactie te vergemakkelijken kost meestal tussen $ 100 en $ 350. Dat is echter een fractie van wat de meeste leasebedrijven in rekening brengen als u besluit uw voertuig vroegtijdig in te leveren. Sommige financieringsmaatschappijen beoordelen ook een lease-overdrachtskosten - meestal rond de $ 300 - wanneer u een swap regelt.

Om de pot zoeter te maken, kunt u overwegen om vooraf een incentive aan te bieden, bijvoorbeeld $ 500, om de betalingen te verlagen die de persoon moet overmaken.

Voordat u besluit om u te registreren bij een lease-handelswebsite, is het belangrijk om uw due diligence uit te voeren bij zowel het bedrijf dat uw lease-overeenkomst houdt als de website. Dit is wat je wilt weten:

• Staat uw leasemaatschappij overdrachten toe?
• Neemt de koper na de overdracht de volledige financiële aansprakelijkheid voor de huurovereenkomst? U kunt bijvoorbeeld aansprakelijk worden gesteld als de koper geen leasebetalingen doet.
• Als u (de oorspronkelijke erfpachter) enige verantwoordelijkheid behoudt na de transactie, voert de lease-handelswebsite dan een kredietcontrole uit op de koper?

3 alternatieven voor lease-swapping

Afhankelijk van de omvang van uw financiële crisis, zijn er andere mogelijke manieren om uw lease-voertuig te lossen. Deze omvatten:

1. Ruil het in.

Soms geven fabrikanten u de mogelijkheid om uw huidige auto in te ruilen voor een ander model. Deze optie is een allegaartje. In veel gevallen moet u nog steeds de kosten voor vervroegde beëindiging betalen, hoewel deze worden opgenomen in uw nieuwe betalingen. Met andere woorden, de pijn is over een langere periode verspreid.

2. Koop het.

Vaak laten de leasemaatschappijen u toe de auto te kopen voordat de leaseperiode afloopt. Dit is een cursus die je misschien wilt volgen als je bijvoorbeeld de kilometervergoeding van de lease hebt gehaald en je toch liever op de lange termijn vasthoudt. Het bedrijf moet een uitbetalingsschema hebben waaruit blijkt hoeveel u moet betalen om de auto van u te maken.

3. Verkoop het.

Een ander alternatief is het kopen van de auto in het midden van de lease, als het is toegestaan, en het verkopen aan een andere partij. Wees gewaarschuwd: het uitbetalingsbedrag kan hoger zijn dan de marktwaarde van de auto, waardoor de transactie een verlies wordt. Maar als de auto verkopen goedkoper is dan de kosten voor vroegtijdige beëindiging, is het iets om te overwegen. Doe de wiskunde.

Het komt neer op

Wanneer u door financiële problemen niet kunt betalen voor de auto die u hebt gekocht of geleasd, hebt u verschillende alternatieven. Alle belanghebbenden - de dealer, de geldschieter en u - kunnen schade minimaliseren als u de aandoening snel diagnosticeert en er snel op reageert.

Natuurlijk zijn financiële problemen niet de enige reden waarom u uw auto wilt dumpen. Deze opties werken net zo goed als uw enige probleem is dat u naar een stad verhuist waar het bezit van een auto duur en onnodig is.