Betaal mijn creditcardschuld met een lening met een eigen vermogen

Als u een grote openstaande schuld hebt op een of meer creditcards, kunt u moeite hebben om die schuld te verminderen. Het kan jaren duren om de minimale betaling te doen om het saldo daadwerkelijk op nul te zetten, omdat rente zo'n groot deel uitmaakt - tot de helft - van elke uitgegeven betaling. Omdat de meeste creditcards variabele rentevoeten hebben, stijgen de minimale betalingsbedragen vaak naarmate de tarieven hoger worden.

Het proces van het aflossen van creditcardschuld wordt nog ingewikkelder wanneer er meerdere creditcards bij betrokken zijn. Verschillende maandelijkse vervaldatums, gekoppeld aan verschillende verschuldigde minimumbedragen, kunnen het creditcardspel inderdaad een netelige situatie maken. Maar gelukkig kunt u, als u een eigen woning bezit en een solide eigen vermogen hebt, een lening met een eigen vermogen aanvragen, die u op zijn beurt kunt gebruiken om uw creditcardschulden af ​​te lossen.

Belangrijkste leerpunten

• Degenen met enorme creditcardschulden kunnen moeite hebben om hun balans te verlagen, ondanks religieus minimale maandelijkse betalingen.
• Personen met een eigen vermogen in hun woning kunnen overwegen om een ​​lening met eigen vermogen aan te vragen, die kan worden gebruikt om creditcardschuld af te lossen.
• Home equity-leningen bieden het voordeel van lage rentetarieven, die vaak bescheiden hoger zijn dan de tarieven voor primaire hypotheken.
• Het afsluiten van een lening met eigen vermogen kan voor sommige mensen, die bang zijn hun huis te verliezen, een te riskant vooruitzicht zijn in het geval dat ze de lening niet betalen.

Er zijn een paar belangrijke kenmerken van hypothecaire leningen waarmee rekening moet worden gehouden bij het overwegen van deze strategie om creditcardschulden af ​​te lossen. Het belangrijkste aspect is het risico dat u neemt bij het beveiligen van de lening met hun huis als onderpand. In het geval dat een lener de lening niet kan terugbetalen, is er de zeer reële en angstaanjagende mogelijkheid dat zijn huis in beslag kan worden genomen en verkocht door de geldschieter, om het geld dat hij verschuldigd is, te innen.

Voor veel gezinnen is het vooruitzicht om hun huis te verliezen misschien te onaangenaam. Hoewel kredietscores te herstellen zijn, kan het uitroeien van uw gezin vanwege een afscherming van uw huis een onvoorstelbare, permanent littekens veroorzaken. Bovendien kan een lening met eigen vermogen ook en veel duurder zijn dan een vergelijkbare lening voor schuldconsolidatie, omdat deze een beoordeling van een woning vereist, samen met andere vergoedingen die doorgaans worden geassocieerd met primaire hypotheektransacties. (Zie voor meer overwegingen "Home-Equity Loans: The Costs.")

Aan de andere kant is een van de grote voordelen van het gebruik van een home-equitylening om creditcardschuld af te lossen, de lage rente die wordt geboden aan deze beveiligde leningen. De meeste rentetarieven op basis van eigen vermogen zijn slechts een stap hoger dan de tarieven voor primaire hypotheken en zijn meestal veel lager dan de gemiddelde rentetarieven voor creditcards. Daarom kan het gebruik van een lening met eigen vermogen u helpen om uw creditcardschuld veel sneller af te lossen, omdat minder geldtrechters voor het opnemen van opgebouwde rente. Bovendien is de rente die op een woninglening wordt berekend, ook fiscaal aftrekbaar voor degenen die aftrekposten op hun belastingaangifte vermelden. Vanwege de combinatie van rente- en belastingbesparingsvoordelen, zijn velen van mening dat de leningoptie voor eigen vermogen de overhand heeft op andere strategieën voor schuldbeheer.

[Belangrijk: een home equity-lening wordt meestal een "HELOC" genoemd, wat staat voor Home Equity Line of Credit.]