Overeengekomen beding
De overeengekomen bedragclausule is een voorziening voor onroerendgoedverzekering waarmee de verzekeraar ermee instemt af te zien van het vereiste van muntverzekeren. Verzekeraars hebben een door de verzekeringnemer ondertekende vermogenswaarde nodig als voorwaarde voor het activeren of opnemen van een overeengekomen waardebepaling in een polis. Het arrangement is beschikbaar voor commerciële en andere eigenschappen.
Andere namen zijn de overeengekomen waarde optionele goedkeuring en verklaring van afstand van de muntenverzekeringsclausule.
ONDERBREKING Clausule overeengekomen bedrag
De overeengekomen bedragclausule vereist een ondertekende waardeverklaring of de werkelijke contante waarde, die de waarde van het verzekerde goed aangeeft. De werkelijke contante waarde is het bedrag gelijk aan de vervangingskosten minus afschrijvingen op het moment van verlies. Het is de tastbare waarde waarvoor het onroerend goed zou kunnen verkopen, wat altijd minder is dan wat het zou kosten om het te vervangen. Berekening van de werkelijke contante waarde is door afschrijvingskosten af te trekken van vervangingskosten, waarbij de afschrijvingen worden bepaald door een verwachte levensduur vast te stellen en het resterende percentage van de levensduur te bepalen.
De waarde die op de verklaring wordt vermeld, wordt de basis waaruit de polisdekking wordt bepaald. De verzekeringnemer stemt vooraf in met dit bedrag en kan het bedrag van de dekking op een later tijdstip niet betwisten. Zodra de verklaring is goedgekeurd, schorst de verzekeraar het vereiste van de muntenverzekeringsclausule in de polis voor de duur van één jaar van de polis.
Muntenverzekering met overeengekomen bedingbedragen
Veel soorten verzekeringen hebben een muntenverzekeringsclausule, waaronder zorg-, onroerendgoed- en overstromingsverzekeringen, maar het gebruik ervan is niet voor alle soorten polissen hetzelfde.
In de onroerendgoedverzekering is muntenverzekering van toepassing op het dekkingsniveau dat een verzekeringsmaatschappij zal onderschrijven. Meestal is dit 80%, maar sommige verzekeraars kunnen 90 of 100 procent dekking nodig hebben, afhankelijk van de waarde van het gebouw, de locatie en de kansen dat er tijdens de polisperiode verlies zal optreden. Ook zullen mensen geneigd zijn hun eigenschappen te onderverzekeren of alleen te dekken tot het bedrag dat zij zich het meest comfortabel voelen om de premie te betalen. Om deze reden zullen verzekeringsmaatschappijen eisen dat een polis een vastgesteld percentage van de waarde van de structuur dekt.
Over het algemeen hebben verzekeringsmaatschappijen de neiging om alleen af te zien van muntenverzekering in het geval van redelijk kleine vorderingen. In sommige gevallen kan het beleid een afstandsverklaring bevatten, zelfs in het geval van een totaal verlies. Beleid dat de muntenverzekeringsclausule uitstelt, komt echter met een hogere premie.
Omdat co-assurantiepolissen de betaling van eigen risico vereisen voordat de verzekeraar kosten draagt, nemen verzekeringnemers vooraf meer kosten op. Op basis van de overeengekomen bedragclausule zal de verzekeraar het onroerend goed beoordelen op basis van de overeengekomen waarde als er een verlies optreedt. Deze clausules zijn het meest waardevol in het geval van een totaal verlies van eigendom. Ook moet de verzekeringnemer vóór de vervaldatum van de polis een bijgewerkte waardeverklaring indienen als hij de overeengekomen bedragclausule wenst te verlengen.
Het is belangrijk op te merken dat het ontbreken van enige muntenverzekering voor dit type polis betekent dat de verzekeringnemer zelf het verschil moet dekken als de dekking onvoldoende is om een verlies te dekken. Deze situatie kan zich voordoen als een verzekeringnemer het onroerend goed in de waardeverklaring onderwaardeert.
Voorbeeld van een overeengekomen beding
Stel bijvoorbeeld dat u een gebouw bezit dat u heeft verzekerd op basis van vervangingskosten met een limiet van $ 1 miljoen, en uw polis bevat een eigen risico van $ 1.000. Uit uw waardeverklaring blijkt echter dat de werkelijke vervangingskosten van uw gebouw $ 2 miljoen bedragen.
Als een windstorm $ 100.000 schade aan de gevel veroorzaakt, zal uw verzekeraar de overeengekomen waarde van uw gebouw, de $ 2 miljoen en uw polislimiet vergelijken. Omdat u uw gebouw echter onderverzekerd heeft, dekt uw verzekeraar niet uw volledige verlies. In plaats daarvan dekt uw verzekeraar 75% van uw verliezen, minus $ 1.000 of $ 74.000.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.