Pensioen versus sociale zekerheid pensioenplannen: wat is het verschil?

Er zijn veel verschillende soorten inkomsten waar gepensioneerden van profiteren, afhankelijk van hoe het leven tijdens hun werkdagen was. Twee van de meest bekende inkomensstromen vandaag omvatten pensioenen en sociale zekerheid, twee programma's die op totaal verschillende manieren worden gefinancierd en gestructureerd.

Hoewel pensioenen meestal pensioenregelingen op de werkplek zijn, waarbij een werkgever bijdragen levert aan een pool van fondsen namens werknemers, wordt de sociale zekerheid afgehandeld door de federale overheid en gefinancierd via loonheffingen die zijn geïnd bij werknemers en bedrijven.

Lees verder voor meer informatie over hoe de twee programma's zijn gestructureerd en hoe elk voordeel kan hebben voor gepensioneerden die aan dergelijke programma's hebben betaald.

Belangrijkste leerpunten

• Pensioeninkomen kan worden gegarandeerd voor de levensduur van een werknemer door middel van een toegezegd-pensioenregeling van een bedrijf, en door federaal gefinancierde sociale zekerheid.
• Weinig bedrijven bieden tegenwoordig gegarandeerde pensioenen, maar laten werknemers toe om te sparen in 401 (k) -plannen, dit zijn zelfgeleide investeringen die bedoeld zijn om pensioeninkomen te genereren.
• Sociale zekerheid is een door de overheid gegarandeerd basisinkomen voor oudere Amerikanen, gefinancierd door een speciale belasting betaald door werknemers terwijl ze in dienst zijn.

pensioenen

Vóór de komst van IRA's en 401 (k) -plannen waren er pensioenen. Uw ouders en grootouders, als ze vele jaren voor hetzelfde bedrijf hebben gewerkt, hebben mogelijk genereuze pensioenuitkeringen genoten. Pensioenen zijn tegenwoordig officieel bekend als toegezegd-pensioenregelingen omdat het te betalen bedrag dat u bij pensionering ontvangt, vooraf wordt bepaald of gedefinieerd.

Een privaat pensioen is een pensioenrekening aangemaakt door een werkgever voor de toekomstige uitkering van de werknemers. Werkgevers, onderworpen aan bepaalde wet- en regelgeving, dragen namens werknemers bij en beleggen het geld zoals zij dat nodig achten. Bij pensionering ontvangt de werknemer maandelijkse betalingen. Medewerkers van de rijksoverheid hebben vaak ook pensioensystemen. In Ohio betalen staatspersoneel bijvoorbeeld in plaats van het socialezekerheidsstelsel het openbare pensioenstelsel van Ohio.

De uitbetaling van het privépensioen is afhankelijk van verschillende factoren, zoals hoe lang u voor de werkgever hebt gewerkt en wat uw salaris was. In sommige gevallen kunt u kiezen voor een betaling ineens of een maandelijkse lijfrentecontrole. In het verleden waren werkgevers verplicht om overtollig pensioenvermogen binnen het plan te behouden en het fonds niet te gebruiken voor andere uitgaven. Deze wet werd ingesteld zodat het geld, indien nodig door gepensioneerden, beschikbaar zou zijn om te worden uitgekeerd aan in aanmerking komende gepensioneerden. Het zorgde er ook voor dat er teveel pensioen beschikbaar was om de tijden te compenseren waarop het beleggingsrendement lager was dan verwacht.

Vele jaren geleden moedigden werkgevers het Congres aan om de pensioenregels te wijzigen en hen in staat te stellen geld te gebruiken in overgefinancierde pensioenregelingen voor andere personeelsbeloningen, zoals gepensioneerde gezondheidsplannen en betalingen voor vervroegde uittreding. In haar boek "How Companies Plunder and Profit from the Nest Eggs of American Workers" vertelt Ellen Schultz hoe deze veranderingen ertoe hebben geleid dat veel bedrijven pensioenactiva naar niet-verwante bedrijfskas hebben verplaatst. Dat resulteerde in een massale inkrimping van pensioengelden en uiteindelijk ondergefinancierde pensioenfondsen.

Pensioenen in de particuliere sector raken geleidelijk aan achterhaald, maar 42 miljoen Amerikanen blijven er vandaag nog onder.

Sociale zekerheid

Hoewel veel senioren sociale uitkeringen ontvangen bij pensionering, wordt het socialezekerheidsstelsel niet als een pensioen beschouwd. Het kan op een pensioen lijken, omdat u bij pensionering, als u tijdens uw werkjaren aan het systeem hebt betaald, in aanmerking komt voor maandelijkse uitkeringen.

Het bedrag van de cheque varieert op basis van de leeftijd waarop u uitkeringen begint te ontvangen, evenals hoeveel jaar u hebt gewerkt en de bedragen die u hebt verdiend terwijl u bijdroeg aan het programma. Sociale zekerheid is niet ontworpen om uw inkomen volledig te vervangen of al uw financiële behoeften bij pensionering te dekken.

Sociale zekerheid wordt gefinancierd door een pay-as-you-go-systeem. Dit betekent dat u tijdens het werken in het systeem betaalt. Op uw loonstrook wordt het item voor sociale zekerheidsbelasting weergegeven als VAIS. Sommige van de betalingen die u tijdens uw werk verricht, gaan naar de voordelen van gepensioneerden, evenals die vergoedingen van andere ontvangers van sociale zekerheid.

Er zijn verschillende andere verschillen tussen pensioenen en sociale zekerheid. Sociale zekerheid biedt een invaliditeitsverzekeringsprogramma dat werknemers dekt met voldoende kredieten (verdiend door werk en betaling in het systeem) als ze gehandicapt raken. Pensioenen bieden normaal gesproken geen arbeidsongeschiktheidsuitkeringen tenzij de werknemer gehandicapt is tijdens een arbeidsongeval.

Hoewel echtgenoten mogelijk een gedeeltelijke pensioenuitkering ontvangen, is het onwaarschijnlijk dat een kind ook zou profiteren van pensioeninkomen - zoals het geval is bij de sociale zekerheid. Ten slotte kunnen pensioenen bij pensionering een eenmalige uitkering bieden. Deze optie is niet beschikbaar via het socialezekerheidsstelsel.

Belangrijkste verschillen

Zowel pensioenen als sociale zekerheid kunnen gepensioneerden een inkomstenstroom bieden. Maar de twee zijn niet alleen volledig verschillend in de manier waarop ze worden gefinancierd en gestructureerd - beide staan ​​voor verschillende uitdagingen. Hoewel het federale socialezekerheidsstelsel waarschijnlijk nog vele jaren hulp zal blijven bieden aan gehandicapten en ouderen - hoewel door hoeveel er nog te bezien is - sterven de stelsels van pensioenregelingen af ​​en worden ze vervangen door toegezegdebijdragenregelingen zoals IRA's en 401 ( k) plannen.