Is een carrière in financiële planning in uw toekomst?

Mensen verwarren de rol van een financiële planner vaak met andere, vergelijkbare functies zoals een financieel adviseur. Hoewel er overeenkomsten tussen deze banen kunnen zijn, zijn er enkele belangrijke verschillen. Een financieel adviseur is meestal iemand die mensen helpt hun geld te beheren, terwijl een financieel planner gepersonaliseerde financiële plannen ontwikkelt voor hun klanten. Beide professionals kunnen ook verschillen als het gaat om hun educatieve achtergronden en benamingen. Financiële planners kunnen ook een speciaal expertisegebied hebben. Als u overweegt om een ​​financiële planner te worden, zijn er enkele kernpunten waaraan u moet denken. Heb je de juiste opleiding en de vaardigheden die nodig zijn om een ​​succes te worden? Is dit zelfs het juiste carrièrepad voor jou? Lees verder voor meer informatie over financiële planning en neem onze quiz om u te helpen een beter geïnformeerde beslissing te nemen.

Belangrijkste leerpunten

• Financiële planners helpen mensen hun geld te beheren terwijl ze hun financiële zaken regelen.
• Het vinden van klanten en het opbouwen van een klantenbestand is cruciaal voor het ervaren van succes als financieel planner.
• Om financieel planner te worden, is een bachelor vereist, samen met cursussen in investeringen, belastingen, estate planning en risicobeheer.
• Als u vertrouwd bent met sales, goed bent met mensen, uitstekende analytische en communicatieve vaardigheden hebt en onafhankelijk kunt werken, is financiële planning wellicht geschikt voor u.

Financiële planners: de basis

Financiële planners helpen mensen hun geld te beheren terwijl ze hun financiële zaken regelen. Net als financiële adviseurs helpen ze hun klanten om financiële doelstellingen voor de lange termijn te ontwikkelen. Deze professionals beoordelen de levensfase van hun klanten, risicotolerantie en potentiële investeringen.

Financiële planners verdienen ook de kost door mensen te helpen bij het sorteren en kiezen van beleggingen, verzekeringen en andere financiële producten. Omdat veel financiële planners zich ook specialiseren in specifieke gebieden, kunnen ze op maat gemaakte services bieden voor hun klanten. Sommige van deze diensten omvatten - maar zijn niet beperkt tot - pensioenplanning, algemene investeringsanalyse, landgoedplanning, belastingplanning en onderwijsplanning.

Nieuwe klanten verkrijgen

Het vinden van klanten die deze services nodig hebben en het opbouwen van een klantenbestand is cruciaal voor het ervaren van succes als financieel planner, omdat verwijzingen van tevreden klanten een belangrijke bron van nieuwe business zijn. Of u nu nieuwe klanten vindt door seminars of lezingen te geven, via sociale of zakelijke contacten of gewoon door cold calling, u moet ze vinden.

Uw succes als financieel planner hangt af van uw vermogen om een ​​klantenbestand te vinden en te behouden.

Het hebben van een breed sociaal netwerk is een van de redenen dat veel succesvolle financiële planners het veld betreden nadat ze in een gerelateerd beroep hadden gewerkt, zoals accountant, accountant, verzekeringsagent, advocaat of effecten-, handels- en financiële verkoopagent.

Onderwijsvereisten

Werkgevers in financiële planning zijn op zoek naar kandidaten met een bachelor in boekhouding, financiën, economie, bedrijfskunde, wiskunde of rechten. Cursussen in investeringen, belastingen, estate planning en risicobeheer zijn ook nuttig. Programma's in financiële planning worden steeds breder beschikbaar op hogescholen en universiteiten.

Financiële analisten kunnen ook zoeken naar speciale benamingen zoals de Certified Financial Planner (CFP), de Chartered Financial Analyst (CFA) en de Chartered Financial Consultant (ChFC) benamingen.

Over het algemeen is een licentie niet vereist om te werken als een persoonlijk financieel adviseur, maar adviseurs die aandelen, obligaties, beleggingsfondsen of verzekeringen verkopen, hebben mogelijk licenties nodig zoals de Series 6, 7 of 63. Deze examens worden beheerd door de Financiële Industrie Regelgevende instantie (FINRA) en om de meeste van deze examens af te leggen, is sponsoring door een lidfirma of zelfregulerende organisatie vereist.

Waar werken adviseurs?

Meer dan de helft van alle financiële adviseurs werkt voor financiële en verzekeringsmaatschappijen, waaronder effecten- en grondstoffenmakelaars, banken, verzekeringsmaatschappijen en financiële beleggingsondernemingen. Vier van de tien persoonlijke financiële adviseurs zijn echter zelfstandige en exploiteren kleine beleggingsadvieskantoren, meestal in stedelijke gebieden.

Volgens het Bureau of Labor Statistics wordt verwacht dat de totale tewerkstelling van financiële analisten en persoonlijke financiële adviseurs tussen 2018 en 2028 met 7% zal toenemen, sneller dan het gemiddelde voor alle beroepen. Dit is een gevolg van de toegenomen investeringen door bedrijven en particulieren, het stijgende aantal zelfstandige pensioenregelingen en het groeiende aantal senioren. Persoonlijke financiële adviseurs zullen nog meer profiteren dan financiële analisten, aangezien babyboomers sparen voor hun pensioen en omdat een beter opgeleide en rijkere bevolking investeringsadvies nodig heeft. Bovendien leven mensen langer en moeten ze plannen om meer pensioenjaren te financieren.

Is financiële planning de juiste carrière voor u?

Doe deze quiz om u te helpen erachter te komen:

Quiz: is financiële planning geschikt voor u?
1. Hoe comfortabel bent u met verkopen?
A. Ik zou mijn oma een kaartje kunnen verkopen voor een SuperNova-concert zonder de garantie dat ze van de uitvoering zal genieten.
B. Ik zou mijn oma dat SuperNova-kaartje kunnen verkopen, maar ik zou me schuldig voelen als ze de show niet leuk vond.
C. Alleen een slecht persoon zou zijn of haar grootmoeder een SuperNova-ticket verkopen.

2. In welke levensfase bevindt u zich?
A. Ik ben net afgestudeerd aan de universiteit.
B. Ik ben een paar jaar van school geweest.
C. Ik werk al enkele jaren in mijn vak, maar ben klaar voor verandering.

3. Hoeveel ben je extravert?
A. Ik ben de president geweest van bijna elke club waar ik ooit lid van ben geworden.
B. Ik heb genoeg vrienden om me gelukkig te maken.
C. Een goed boek, een kamer voor mezelf en geen onderbrekingen is mijn idee van de hemel.

4. Je zou kunnen worden omschreven als:
A. Zowel analytisch als een goede communicator.
B. Analytisch maar geen goede communicator, of een goede communicator maar niet analytisch.
C. Noch analytisch noch een goede communicator.

5. Op mijn werk doe ik het liefst mijn werk:
A. Volledig onafhankelijk
B. Enigszins onafhankelijk.
C. Als onderdeel van een team.

6. Wat me het meest aanspreekt om planner te worden, is:
A. De uitdaging om een ​​klantenbestand op te bouwen.
B. De oprichting van mijn eigen bedrijf.
C. De analyse van investeringen.

7. Volgens het Bureau of Labor Statistics was het mediane jaarinkomen voor financiële planners $ 88.890 in 2018, inclusief commissie-inkomsten. Hoe voel je je daarover?
A. Ik ben nooit gemiddeld geweest en ik zal meer verdienen dan de mediaan.
B. Dat zou voor mij werken.
C. Werken voor commissies maakt me alleen maar nerveus.

resultaten

Als je meestal antwoordde As dan zou financiële planning de juiste carrière voor je kunnen zijn. Je bent energiek, niet doodsbang, door het idee om een ​​substantieel deel van je vergoeding via commissies te verdienen. Als je de juiste connecties en het energieniveau hebt om dat netwerk te bewerken, kun je slagen in deze zware carrière.

Als je meestal Bs hebt beantwoord, heb je een back-upplan nodig. Financiële planning zou kunnen werken, maar je komt waarschijnlijk terecht bij de 80% van de planners die volgens William F. Cole's "The Complete Financial Advisor" nog geen vijf jaar actief zijn. Wanneer verkoop niet lukt, wat ga je dan doen en hoe ga je jezelf verkopen aan je volgende werkgever?

Als je meestal C's hebt beantwoord, denk dan niet eens aan financiële planning. Als u van portfolio-analyse houdt, overweeg dan om als financieel analist te werken. Als wiskunde je sterke onderwerp is, ga dan naar financiële engineering of kwantitatieve analyse. Je verdient meer geld zonder de hele dag te hoeven verkopen.