Planbeheerder
Een planbeheerder is de persoon of onderneming die verantwoordelijk is voor het beheer van een pensioenfonds of een pensioenplan namens de deelnemers en begunstigden. De planbeheerder heeft als taak ervoor te zorgen dat de fondsen correct worden verzameld en verdeeld onder alle gekwalificeerde deelnemers.
In termen van fiduciaire plicht heeft de planbeheerder de plicht om te handelen in het belang van de deelnemers aan het plan, niet het bedrijf dat hen in dienst heeft. De beheerder is meestal niet altijd een externe contractant, geen werknemer.
Inzicht in de pensioenplanbeheerder
Een planbeheerder neemt mogelijk geen beleggingsbeslissingen voor een fonds, maar kan ervoor zorgen dat het bijgedragen geld correct wordt belegd in overeenstemming met de gestelde doelen.
Belangrijkste leerpunten
- De planbeheerder beheert de dagelijkse activiteiten van een pensioenfonds of pensioenplan.
- De beheerder is meestal een externe contractant met gespecialiseerde vaardigheden en kennis van de voorschriften voor dergelijke fondsen.
- De beheerder neemt geen beleggingsbeslissingen.
Kortom, de beheerder beheert de dagelijkse activiteiten van een bedrijfspensioenspaarplan of pensioenfondsplan. Meer in het bijzonder zorgt de planbeheerder ervoor dat het geld op de juiste manier aan het fonds wordt bijgedragen, dat de juiste beslissingen over de activaspreiding worden genomen en dat de betalingen onmiddellijk aan de begunstigden worden verdeeld.
De kerntaken van de beheerder zijn onder meer:
- Medewerkers inschrijven voor de pensioenregeling
- Berekening van het recht van een begunstigde van het plan
- De juiste geplande betalingen aan begunstigden uitvoeren
- Ervoor zorgen dat alle plangegevens correct zijn en tijdig aan de deelnemers worden verstrekt
- Pensioenuitkeringen betalen aan ex-echtgenoten van begunstigden, volgens gerechtelijke uitspraken en voorschriften
- Vragen, zorgen en klachten van begunstigden in het veld
De opdracht uitbesteden
Omwille van de eenvoud en kostenbesparingen kan een kleine werkgever ervoor kiezen om de planningsadministratie van het bedrijf intern te houden.
De meeste bedrijven geven er de voorkeur aan de taken van de planbeheerder uit te besteden.
Naarmate het aantal werknemers groeit, wordt de taak echter tijdrovend en complex. Het wordt de moeite waard voor de werkgever om een professional in te huren om de planbeheerder te zijn.
Bovendien hebben professionele planbeheerders kennis van de wet- en regelgeving die gelden voor pensioensparen en pensioenprogramma's. Pensioenregelingen moeten bijvoorbeeld voldoen aan de Pensioenwet (PBA)
De kosten die door een planbeheerder in rekening worden gebracht, kunnen worden betaald door de werkgever of door de fondsdeelnemers of kunnen worden gedeeld.
De investeringsbeslissingen delegeren
Een bedrijf of een planbeheerder delegeert de verantwoordelijkheden voor het beleggen van geld in de fondsen aan professionele beleggingsmaatschappijen.
Een pensioenuitvoerder kan sommige of alle verantwoordelijkheden voor het fonds delegeren aan een of meer dienstverleners. De dienstverleners kunnen verzekerings- of trustmaatschappijen zijn, werknemers van de beheerder of pensioenspecialisten die zijn belast met bepaalde aspecten van planbeheer. Dit kunnen actuarissen, accountants, pensioenadviseurs, beleggingsbeheerders, fondsbewaarders of makelaars zijn.
Deze dienstverleners, ongeacht of zij werknemers van de beheerder of derden zijn, zijn aan dezelfde zorgplicht onderworpen als de beheerder.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.