Moet u dividenden opnieuw beleggen?

Wanneer een aandeel of fonds dat u bezit dividenden uitbetaalt, kunt u de contanten inpakken en gebruiken zoals andere inkomsten, of u kunt de dividenden herinvesteren om meer aandelen te kopen.

Hoewel het hebben van een beetje extra geld bij de hand aantrekkelijk kan zijn, kan het herbeleggen van uw dividenden op de lange termijn echt zijn vruchten afwerpen.

Belangrijkste leerpunten

• Een dividend is een beloning (meestal contant) die een bedrijf of fonds per aandeel aan zijn aandeelhouders geeft.
• U kunt contant geld innen of de dividenden herinvesteren om meer aandelen van het bedrijf of fonds te kopen.
• Met herbelegging van dividend koopt u meer aandelen met het dividend dat u wordt uitgekeerd, in plaats van de contanten te storten.
• Herbeleggen kan u helpen rijkdom op te bouwen, maar het is misschien niet de juiste keuze voor elke belegger.

De basis van dividenden

Als een bedrijf winst maakt en overtollige inkomsten heeft, heeft het drie opties. Het kan:

• Herinvesteer de contanten in haar activiteiten,
• De schuldverplichtingen betalen, of
• Betaal een dividend om aandeelhouders te belonen voor hun investeringen en voortdurende steun.

Dividenden worden meestal driemaandelijks uitbetaald, per aandeel. De beslissing om een ​​dividend uit te keren (of niet) wordt meestal genomen wanneer een bedrijf haar winst- en verliesrekening voltooit en de raad van bestuur de financiële overzichten beoordeelt. Zodra een bedrijf een dividend op de aangiftedatum aangeeft, is het wettelijk verplicht dit te betalen.

Hoewel dividenden kunnen worden uitgegeven in de vorm van een dividendcheque, kunnen ze ook worden betaald als extra aandelen op voorraad. Dit staat bekend als dividendherbelegging. Hoe dan ook, dividenden zijn belastbaar.

U kunt mogelijk belasting op dividenden vermijden als u het dividenduitkerende aandeel of fonds in een Roth IRA houdt.

Dividenden betaald op basis van aandelen

Dividenden worden per aandeel aan aandeelhouders uitgegeven. Hoe meer aandelen u bezit, hoe groter de dividenduitkering die u ontvangt.

Hier is een voorbeeld. Zeg bedrijf ABC heeft 4 miljoen uitstaande gewone aandelen. Ze besluiten een dividend van $ 0, 50 per aandeel uit te geven. In totaal betaalt ABC $ 2 miljoen aan dividenden. Als u 100 aandelen ABC-aandelen bezit, is uw dividend $ 50. Als u 1.000 aandelen bezit, is dit $ 500.

Wat is herinvestering van dividenden?

Als u dividenden herbelegt, koopt u extra aandelen bij het dividend in plaats van contant geld te nemen. Herbelegging van dividenden kan een goede strategie zijn omdat het:

• Goedkoop. Omdat herinvestering automatisch is, bent u geen commissies of andere courtage verschuldigd als u meer aandelen koopt.
• Gemakkelijk. Zodra u het hebt ingesteld, wordt dividendinvestering automatisch uitgevoerd.
• Flexibel. Hoewel de meeste makelaars u geen fractionele aandelen laten kopen, kunt u dit doen met dividendinvesteringen.
• Consequent. U koopt regelmatig aandelen, elke keer dat u dividend ontvangt. Dit is het gemiddelde van de dollar in beweging.

Als u dividenden herbelegt, kunt u uw langetermijnrendementen verhogen vanwege de kracht van samenstellen. Uw dividenden kopen meer aandelen, wat uw dividend de volgende keer verhoogt, waardoor u nog meer aandelen kunt kopen, enzovoort.

Dividend Herinvesteringsplannen

U kunt de dividenden zelf herinvesteren. Veel bedrijven bieden echter herinvesteringsplannen voor dividenden die het proces vereenvoudigen. Deze 'DRIP's', zoals ze worden genoemd, kopen automatisch meer aandelen namens u met uw dividenden. Het gebruik van DRIP's heeft verschillende voordelen, waaronder:

• Aandelenprijzen met korting
• Commissie-vrije transacties
• Fractionele aandelen

Een van de belangrijkste voordelen van herbelegging van dividend ligt in het vermogen om uw vermogen rustig te laten groeien. Wanneer u uw inkomen moet aanvullen - meestal na uw pensionering - heeft u al een stabiele stroom van inkomsten uit investeringen.

Herinvestering Groeivoorbeeld

Stel dat bedrijf ABC een bescheiden dividendpercentage van $ 0, 50 per aandeel betaalt. Om het simpel te houden, gaan we ervan uit dat de aandelenkoers elk jaar met 10% stijgt en het dividendpercentage elk jaar met $ 0, 05 stijgt.

U investeert $ 20.000 wanneer de aandelenkoers $ 20 is, dus u eindigt met 1.000 aandelen. Aan het einde van het eerste jaar ontvangt u een dividenduitkering van $ 0, 50 per aandeel, wat neerkomt op $ 500 (1.000 × $ 0.50).

De aandelenkoers is nu $ 22, 00, dus uw herbelegde dividend koopt 22, 73 extra aandelen ($ 500 ÷ $ 22, 00). Hoewel je geen fractionele aandelen op de open markt kunt kopen, zijn ze gebruikelijk in plannen voor herinvestering van dividend.

Aan het einde van het tweede jaar verdient u een dividend van $ 0, 55 per aandeel. Dit keer gaat het om 1.022, 73 aandelen, dus uw totale dividenduitkering is $ 562, 50 (1.022, 73 × $ 0, 55).

De aandelenkoers is nu $ 24, 20, dus als u dit dividend herbelegt, koopt u nog 23, 24 aandelen ($ 562, 50 ÷ $ 24, 20). U bezit nu 1.045, 97 aandelen met een waarde van $ 25.312, 47.

Drie jaar na uw initiële investering krijgt u een dividend van $ 0, 60, wat neerkomt op $ 627, 58 (1.045, 97 × $ 0, 60). Omdat de aandelenkoers is gestegen naar $ 26, 62, koopt het dividend nog eens 23, 58 aandelen.

Na slechts drie jaar aandelenbezit is uw belegging gegroeid van 1.000 aandelen naar 1.069, 55 aandelen. En vanwege de winst van het aandeel is de waarde van uw belegging gegroeid van $ 20.000 naar $ 28.471.

Zolang een bedrijf blijft gedijen en uw portefeuille evenwichtig is, zal het herbeleggen van dividenden u meer ten goede komen dan het opnemen van contanten, maar wanneer een bedrijf het moeilijk heeft of wanneer uw portefeuille uit balans raakt, kan het opnemen van contanten en het beleggen van het geld elders meer zin.

Cash versus herbelegde dividenden

Stel dat ABC's aandelen consistent presteren en dat het bedrijf zijn dividendpercentage elk jaar met hetzelfde bedrag verhoogt (houd er rekening mee dat dit een hypothetisch voorbeeld is).

Na 20 jaar zou u 1.638, 62 aandelen bezitten ter waarde van $ 220.476 en uw dividend zou $ 2.375, 99 zijn.

Als u uw dividendbetalingen in contanten had genomen in plaats van ze opnieuw te hebben geïnvesteerd, zou u $ 31, 501 aan dividenden hebben gestort. Maar je zou nu slechts 1.000 aandelen hebben, ter waarde van slechts $ 166.051. Door uw dividenden elk jaar opnieuw te beleggen, verhoogde u uw winst met 133%.

Moet u dividenden opnieuw beleggen?

Ondanks de voor de hand liggende voordelen van herbelegging van dividend, zijn er toch momenten waarop het niet logisch is, zoals wanneer:

• U bent met of nabij uw pensioen en u hebt het inkomen nodig. Overweeg eerst uw andere bronnen van inkomsten - sociale zekerheid, RMD's van uw pensioenrekeningen, pensioenen, lijfrentes - voordat u beslist of u de dividendinkomsten nodig hebt. Zo niet, dan kunt u uw investering blijven herinvesteren en laten groeien.
• De onderliggende waarde presteert slecht. Alle aandelen en fondsen ondervinden prijsschommelingen, dus het kan moeilijk zijn om te weten of het tijd is om van versnelling te veranderen. Maar als het aandeel of fonds lijkt te zijn vastgelopen, wilt u misschien de dividenden op zak krijgen. Natuurlijk, als de investering geen waarde meer biedt - of als het stopt met het betalen van een dividend - kan het tijd zijn om de aandelen te verkopen en verder te gaan.
• Je wilt diversifiëren. Door dividenden in contanten te nemen in plaats van ze opnieuw te beleggen, kunt u diversifiëren naar andere activa in plaats van toe te voegen aan een positie die u al hebt.
• Het gooit uw portefeuille uit balans. Hoger renderende, sneller groeiende effecten hebben een manier om veel sneller op te bouwen dan andere activa. Dat betekent dat het gewoon een kwestie van tijd kan zijn voordat u overweegt in een paar investeringen. Wanneer deze effecten goed presteren, is het een pluspunt. Maar als ze dat niet doen, zullen de verliezen zoveel groter zijn.

Het komt neer op

Een van de belangrijkste voordelen van herbelegging van dividend is dat uw belegging sneller kan groeien dan wanneer u uw dividenden op zak en alleen op kapitaalwinsten vertrouwt om rijkdom te genereren. Het is ook goedkoop, gemakkelijk en flexibel.

Toch is herinvestering van dividend niet automatisch de juiste keuze voor elke belegger. Het is een goed idee om te chatten met een vertrouwensadviseur als u vragen of opmerkingen heeft over het herbeleggen van uw dividenden.