Straight-Through Processing (STP)
Straight-through processing is een geautomatiseerd elektronisch betalingsproces dat wordt gebruikt door bedrijven en banken. STP zorgt ervoor dat het gehele betalingsproces, van initiatie tot definitieve afrekening, vrij is van menselijke tussenkomst. Straight-through processing kan lokale bedrijven en grote bedrijven helpen om sneller dan het traditionele proces geld te betalen en te ontvangen.
Straight-Through Processing (STP) begrijpen
Straight-through processing heeft de manier veranderd waarop bedrijven en banken betalen en geld ontvangen. STP heeft de efficiëntie en snelheid van betalingen wereldwijd verhoogd. STP stroomlijnt de betalings- en routeringsinformatie zodat de instructies niet elke keer handmatig hoeven te worden ingevoerd. En omdat veel betalingen naar dezelfde klanten, leveranciers en banken worden verzonden, bespaart STP tijd en geld.
Hoe directe verwerking verschilt van traditionele betalingen
Bij de traditionele methode voor het verzenden van geld waren meerdere afdelingen betrokken, zowel bij het initiëren als bij het ontvangen van het einde van de overschrijving, wat dagen in beslag kon nemen.
Meestal wordt de betaling gestart via de telefoon of een softwareprogramma zonder STP-mogelijkheid. De details van de betalingsregeling moeten door een persoon bij beide bedrijven via de telefoon worden bevestigd en per e-mail of fax worden verzonden. De afrekeningsgegevens werden vervolgens handmatig ingevoerd in het betalingssysteem en later bevestigd door een supervisor om de nauwkeurigheid te waarborgen voordat de betaling werd vrijgegeven. Het proces kan enkele uren tot enkele dagen duren, als er meerdere landen bij betrokken zijn.
Internationale betalingen aan opkomende economieën moeten bijvoorbeeld vaak aan strenge criteria voldoen met ondersteunende documenten die voldoen aan lokale wettelijke vereisten en wetten voordat een overboeking kan worden voltooid. Als gevolg hiervan zijn verschillende personen betrokken bij zowel het initiëren als ontvangen van de betaling, evenals werknemers van eventuele betrokken intermediaire banken. Met meer menselijke tussenkomst en verwerking van uitzonderingen worden de betalingen arbeidsintensief, wat resulteert in fouten, vertragingen en hogere kosten. Ook kan een vertraagde betaling aan een leverancier, klant of bank reputatierisico veroorzaken voor de betrokkenen.
Straight-through processing zorgt voor automatisering van back-office functies inclusief het afwikkelingsproces zoals bankgegevens van een bankoverschrijving. Automatische betalingsverwerking vermijdt stappen in het traditionele proces zoals telefoon- of faxverificatie en alle checks and balances waarbij een supervisor betrokken was om de betaling vrij te geven. STP automatiseert de betaling met behulp van een op regels gebaseerd systeem en stelt bedrijven in staat om de voortgang van de overdracht in realtime te volgen.
STP helpt ook bij het stroomlijnen van het boekhoudproces voor bedrijven, inclusief crediteuren en debiteuren, aangezien het de inzameling van geld van en naar klanten versnelt en volgt. STP vermindert het aantal fouten met betrekking tot crediteuren en vorderingen, waardoor bedrijven kunnen besparen op overheadkosten en hun cashflow efficiënter kunnen beheren.
E-Commerce
Met STP kunnen bedrijven hun klanten op internet authenticeren, een product verkopen, een betaling initiëren en de levering van het product instellen met slechts een paar klikken. Verkoopinspanningen worden vaak verhoogd omdat het online systeem de klant automatisch aanvullende producten en diensten kan aanbieden, via één verkooppunt.
Een voorbeeld van een bedrijf dat directe verwerking heeft geïmplementeerd is Amazon.com. De online retailer is zijn hele bestaan gefocust gebleven op het wegnemen van obstakels voor klanten die producten op zijn website kochten. Amazon blonk uit in het gebruik van automatiseringstechnologie en geavanceerde algoritmen om haar klanten te bedienen en inkomsten te genereren.
Als gevolg van STP kunnen bedrijven hun winst vergroten door de arbeidskosten, kostbare fouten te verlagen en de cross-selling van andere producten te vergroten. STP biedt verbeterde bedrijfsanalyses, omdat bedrijven klantgedrag en bestedingspatronen kunnen volgen, evenals kostbare vertragingen of fouten door de klanten of het systeem.
Als gevolg van STP kunnen bedrijven hun winst vergroten door de arbeidskosten, kostbare fouten te verlagen en de cross-selling van andere producten te vergroten.
Belangrijkste leerpunten
- Straight-through processing heeft de manier veranderd waarop bedrijven en banken betalen en geld ontvangen.
- Straight-through processing is een geautomatiseerd elektronisch betalingsproces dat wordt gebruikt door bedrijven en banken.
- STP zorgt ervoor dat het gehele betalingsproces, van initiatie tot definitieve afrekening, vrij is van menselijke tussenkomst.
Voorbeeld van hoe Straight-Through Processing geld bespaart
Laten we zeggen dat Bank ABC 200 betalingen per dag verwerkt en momenteel geen rechtlijnig verwerkingssysteem heeft.
Door middel van analyse heeft de bank berekend dat voor elke 200 verwerkte betalingen 20 betalingen onjuist worden verwerkt of 10% van de betalingen.
De bank betaalt $ 20 voor elke betaling die niet correct wordt verwerkt. De vergoeding wordt beoordeeld door de ontvangende bank of correspondentbank, omdat deze de betalingsinstructies moet corrigeren of handmatige invoer moet uitvoeren om de fout te verhelpen.
Dit zijn de cijfers:
- 200 betalingen worden per dag verwerkt of 4.000 betalingen per maand.
- Een foutenpercentage van 10% komt overeen met 20 betalingen per dag of 400 fouten per maand.
- Voor een vergoeding van $ 20 per fout wordt aan Bank ABC $ 8.000 per maand in rekening gebracht.
Na implementatie van een STP-systeem daalden de betalingsfouten tot 3% per 200 betalingen.
- Bij een foutenpercentage van 3% werden slechts zes betalingen per dag of 120 betalingen per maand onjuist verwerkt.
- Tegen een vergoeding van $ 20 per fout verlaagde Bank ABC de kosten van fouten tot $ 120 per dag of $ 2.400 per maand.
Met een STP-systeem kan nauwkeurige afrekenings- en routeringsinformatie in het systeem worden opgeslagen, waardoor handmatige invoer van betalingsgegevens en kostbare fouten voor de bank en klanten worden vermeden.
De beperkingen van rechtstreekse verwerking
Voor kleinere bedrijven kan STP kosten onbetaalbaar zijn vanwege de systemen die nodig zijn om het betalingsproces te automatiseren. Als gevolg hiervan zullen grotere bedrijven het meeste uit STP halen, omdat ze schaalvoordelen hebben, waardoor zelfs een klein percentage besparingen kan leiden tot aanzienlijke kostenbesparingen.
Naarmate de technologische vooruitgang en nieuwe STP-softwareprogramma's worden ontwikkeld, kunnen kleinere bedrijven de komende jaren echter alle voordelen van een rechtstreekse verwerking realiseren.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.