Uw investeringsplan afstemmen

"Geef me zes uur om een ​​boom om te hakken, en ik zal de eerste vier besteden aan het slijpen van de bijl." - Abraham Lincoln

Voor de doe-het-zelfbelegger zal het u in de beste positie brengen om te slagen als u weet wat uw sterke en zwakke punten zijn en hoeveel tijd en moeite u bereid bent te zetten om uw investeringskoers in kaart te brengen. Dit artikel behandelt de beste manieren om de vaak ontmoedigende taak om uw investeringen te begrijpen en toe te wijzen, te doorbreken.

1. Maak een beoordeling

De beste plaats om aan elke reis te beginnen, is door te weten waar je nu staat. Over het algemeen geldt dat hoe jonger u bent, hoe meer u bereid bent risico's te nemen. Het is op dit moment niet van vitaal belang om 100% van uw verbruiksgoederen te investeren. Als u deelneemt aan een pensioenplan, zoals een 401 (k) of een individuele pensioenrekening (IRA), kunt u beter uitrusten, wetende dat u op de goede weg bent naar een gezond pensioen.

Uw tijdshorizon, of hoe lang voordat u het geld moet aanraken, gaat hand in hand met uw leeftijd. Als die horizon 25 jaar of meer is, kunt u zichzelf in de buurt van de top van het risicoprofiel voor beleggen plaatsen. Dit betekent niet dat u dwaze risico's moet nemen, maar dat u volledig kunt deelnemen aan de aandelenmarkten als u dat wilt. Hoewel aandelenrendementen naar hun aard volatieler zijn dan andere activaklassen, moet u er rekening mee houden dat er gedurende 25 jaar geen gemeten periode op de Amerikaanse aandelenmarkt is geweest waarin iets een hoger rendement heeft opgeleverd dan aandelen.

Meet uw investeringskennis door uzelf een paar eenvoudige vragen te stellen. Heb je ooit een volledige fundamentele analyse van een aandeel gedaan voordat je het kocht? Begrijpt u de basisprincipes van activaspreiding en diversificatie? Begrijpt u de aard van vastrentende producten?

Als u hier geen definitief 'ja' op kunt antwoorden, is het het beste om eenvoudig een algehele activaspreiding te creëren in overeenstemming met uw leeftijd en van daaruit te investeren in een paar beheerde fondsen om te beginnen.

2. Weet wat je hebt

Wees je bewust van wat je bezit. Begin met de meest recente overzichten van alle beleggingen of plannen die u momenteel hebt en bepaal welk percentage u hebt in aandelen versus obligaties en contanten.

Bepaal vervolgens hoeveel tijd u wilt besteden aan uw persoonlijke belegging. Het doel hier is om te komen met een daadwerkelijk aantal in uren per week. Hoe hoger de verhouding tussen individuele aandelen en fondsen die u bezit, hoe groter de tijdsbesteding. Als u denkt dat u vier tot vijf uur per week kunt besteden aan onderzoek, kunt u proberen enkele afzonderlijke aandelen in uw portefeuille te bezitten. De verhouding tussen hoeveel tijd u per aandeel moet reserveren, is een relatief cijfer en hangt af van uw kennis en ervaring, dus wees erop voorbereid dat het in de loop van de tijd verandert.

3. Beoordeel uw informatiebronnen

U hoeft zich niet te abonneren op dure datadiensten om de gegevens te vinden die u nodig hebt om voorraadanalyses uit te voeren. U kunt gemakkelijk openbare informatie vinden met behulp van gratis internetbronnen - inkomstenrapporten, persberichten, SEC- en Securities and Exchange Commission (SEC) -archieven, balans- en kasstroomoverzichten bijvoorbeeld. Elke gerenommeerde website zal u vertellen waar de gegevens vandaan komen en hoe vaak deze worden bijgewerkt, zodat u erop kunt vertrouwen dat uw informatie actueel en nauwkeurig is.

Stel minimale richtlijnen in om uw due diligence te stroomlijnen. Een minimum marktkapitalisatie of een waarderingsplafond is een eenvoudige manier om de tienduizenden aandelen te filteren in een subset die u vollediger kunt bekijken. Veel gratis stock screeners kunnen deze taak voor u doen.

4. Stel een strategie op

Het creëren van een basisallocatie met beleggingsfondsen of Exchange Traded Funds (ETF's) heeft veel voordelen. Dit kan veel van je afnemen. Met deze investeringen hoeft u niet elke deelneming in uw portefeuille te selecteren. Bepaal welk deel van de markt u het meest interesseert, of het een specifieke sector / industrie of een beleggingscategorie is, en doe de ervaring op met het directer beheren van dit deel van uw portefeuille.

Zoek een algemene marktindex zoals de Standard & Poor's 500 en bekijk de sectorindeling. Het zou verstandig zijn om niet teveel af te wijken van deze sectorwegingen in uw eigen portefeuille. Als u 60% van uw geld in technologieaandelen heeft terwijl deze slechts 15% van de S&P vertegenwoordigen, hebt u een gevaarlijke overtoewijzing van middelen - zelfs voor de meest bekwame beleggers.

Laten we bijvoorbeeld zeggen dat u rechtstreeks uw eigen aandelen in de gezondheidszorg en technologie wilt onderzoeken en kopen, die samen ongeveer 30% van de totale markt uitmaken. U kunt een portefeuille van ETF's in alle andere sectoren behalve gezondheidszorg en technologie samenstellen en die 25% tot 30% behouden om in afzonderlijke aandelen in die twee sectoren te beleggen.

Het is een goed idee om een ​​"volglijst" bij te houden van aandelen die u hebt onderzocht en waar u interesse in heeft gevonden. Het kan een bedrijf zijn dat u echt leuk vindt dat momenteel volledig wordt gewaardeerd, of een klein bedrijf dat u in de gaten wilt houden Aan. Bekijk deze lijst wekelijks op materiële wijzigingen. Wanneer u een aandeel uit uw portefeuille verkoopt, wordt dit een natuurlijke plek om op zoek te gaan naar een vervanging.

5. Beoordeel uw strategie opnieuw en pas deze aan

Kies een schema om uw voortgang te beoordelen. Dit gaat niet zozeer om te zien hoe uw rendement oploopt tot een benchmark, maar het is een kans om uw algehele activaspreiding en uw leervoortgang te herzien. Als uw verhouding tussen aandelen en obligaties aanzienlijk is veranderd, wilt u deze weer in evenwicht brengen.

Let bij het beoordelen van uw individuele aandelenbezit op hun fundamentals om er zeker van te zijn dat er niets wezenlijk is veranderd. Als u er bovenop zit en het percentage van uw holdings wilt verhogen dat u rechtstreeks beheert, kunt u dit doen wetende dat u zorgvuldig en voorzichtig herverdeelt. Begrijp ook dat dit betekent dat uw tijdsbesteding per uur zal toenemen.

Het komt neer op

Je zult altijd leren. Dit is het moment om het oude gezegde te onthouden: "Het is de reis, niet de bestemming die telt." Het zal niet lang duren voordat u grote stappen maakt in uw begrip van financiën. U moet beleggingsfondsen of andere voertuigen met vertrouwen kunnen aanpakken. Tijd besteed aan het leren van meer over beleggen, of het nu in aandelen is of niet, betaalt altijd een flink dividend.