Belastingvoorbereider versus software: hoe te kiezen

U hebt een professional betaald - een CPA, een advocaat, een geregistreerde agent of een andere betaalde opsteller - om uw belastingaangifte op te stellen. Veel van uw vrienden gebruiken nu belastingsoftware, een online product of een app (in veel gevallen kunt u deze nu combineren door over te schakelen van uw desktop naar een mobiele app en terug naar uw keuze). Is de een beter dan de ander?

Er is geen eenduidig ​​antwoord voor elke belastingbetaler. Kies de belastingvoorbereidingsmethode die bij uw situatie past. Hier zijn enkele factoren waarmee u rekening moet houden bij het maken van uw selectie.

Beslissingspunt: complexiteit van de fiscale situatie

Als algemene regel geldt: hoe complexer uw fiscale situatie, hoe dwingender het is om een ​​belastingdeskundige in te schakelen. Wat maakt complexiteit? Als u een van de volgende situaties heeft:

• U bezit een onderneming, inclusief een nevenactiviteit. Dit komt omdat er veel complexe regels en verschillende belastingverkiezingen zijn die u misschien met een belastingprofessional wilt bespreken. Als uw bedrijf bijvoorbeeld apparatuur heeft gekocht, kunt u de kosten op verschillende manieren afschrijven; de beste manier om dit te doen, is afhankelijk van uw huidige belastingsituatie en uw vooruitzichten voor de toekomst. U kunt natuurlijk omgaan met complexe situaties met de juiste fiscale software (bijv. TurboTax Home en Business stelt u in staat om een ​​schema C voor uw eenmanszaak op te stellen), maar u krijgt geen persoonlijk advies.
• Je had dit jaar een groot levensevenement. Als u bijvoorbeeld een bedrijf heeft verkocht, heeft gescheiden, een huis heeft verkocht of een andere belangrijke levensverandering heeft ondergaan, kan een belastingvoorbereider u waarschuwen voor de regels die u nu moet hanteren.
• Je had het druk, druk, druk op de markt. Software kan automatisch de resultaten invoeren van formulier 1099-B, dat effectentransacties rapporteert. Het is echter mogelijk dat u met een belastingprofessional moet werken om ervoor te zorgen dat u alle benodigde informatie voor uw aangifte hebt (bijvoorbeeld uw belastinggrondslag); het is misschien niet allemaal op de 1099.
• U wilt specificeren. Nogmaals, met software kunt u al uw informatie in de mix opnemen; een belastingvoorbereider kan advies geven over legitieme aftrekbare uitgaven, de onderbouwing die u nodig heeft en andere zaken om u te helpen uw aftrek te optimaliseren en problemen met de belastingdienst te vermijden.

Beslissingspunt: uw fiscale vaardigheid

Voor sommige mensen is het hele idee van cijfers, belastingen en het voorbereiden en indienen van een aangifte ontmoedigend. Voor anderen zijn belastingen een routineklus geworden dat elk jaar moet worden gedaan.

Als u jaar na jaar uw belastingen hebt gedaan en er niet veel is veranderd in uw financiële of persoonlijke situatie, kunt u uw belastingaangifte voor 2018 waarschijnlijk meer dan verwerken. Maak uzelf vertrouwd met de veranderingen die tot stand zijn gekomen als gevolg van de Tax Cuts and Jobs Act, de enorme belastingaanslag van vorig jaar. De standaardaftrek is bijvoorbeeld in feite verdubbeld, de persoonlijke vrijstelling is verdwenen en er zijn ernstige wijzigingen aangebracht in de manier waarop met hypotheekrente en staats- en lokale belastingen wordt omgegaan. En vergeet niet dat u nog steeds een ziektekostenverzekering moet indienen om de mandaten van de Affordable Care Act te volgen. Volg gewoon de instructies op de retourzending. Houd er ook rekening mee dat er voor het belastingjaar 2018 een nieuw rendement van 1040 is en geen 1040EZ of 1040A.

Als je nog nooit eerder hebt geretourneerd, beslis dan of je de taak aankunt. Erken dat je geen wiskundewizard hoeft te zijn, omdat software of online voorbereidingssites berekeningen voor je doen. En u hoeft geen belastingdeskundige te zijn, omdat u wordt gevraagd de benodigde informatie te verstrekken om uw aangifte te voltooien.

Beslissingspunt: uw planning

Tijd is altijd een belangrijke factor om te beslissen of u uw terugkeer zelf wilt doen of dat u een voorbereider wilt inhuren. Hoe dan ook, u zult evenveel tijd besteden aan het verzamelen van de documentatie die nodig is om de aangifte voor te bereiden: teruggestuurde informatie (formulieren W-2, 1098 en Schema K-1's), uw geannuleerde cheques voor gespecificeerde inhoudingen, logboeken en andere onderbouwing voor bepaalde uitgaven.

Het verschil zit dus in de tijd die wordt besteed aan het daadwerkelijke rendement. Afhankelijk van uw situatie kan dat bescheiden zijn (een uur of zo) of lang (6 uur of meer). Als je deze tijd niet hebt, is het gebruik van een preparer de betere keuze.

Beslissingspunt: kosten

Kosten kunnen uw beslissing beïnvloeden over wie uw terugkeer voorbereidt. Volgens de National Society of Accountants is de gemiddelde vergoeding die dit jaar in rekening wordt gebracht voor een rendement zonder gespecificeerde inhoudingen $ 159, of $ 273 voor een rendement met gespecificeerde inhoudingen. De tarieven kunnen hoger of lager zijn, afhankelijk van de regio van het land.

U kunt uw eigen rendement doen voor weinig of niets, en niet alleen met pen en papier, met de hand. Als uw aangepaste bruto-inkomen minder dan $ 60.000 is, kunt u FreeFile gebruiken, de gratis service van de IRS om uw retour online voor te bereiden en kosteloos elektronisch in te dienen.

Als uw inkomen u belet FreeFile te gebruiken, kunt u software kopen of een online oplossing gebruiken; prijzen voor een federaal rendement beginnen rond de $ 20. Een slechte verandering vanaf dit jaar: als u een artikel specificeert, kunt u de kosten van de software niet langer als een gespecificeerde aftrekpost op uw belastingaangifte voor 2018 nemen. Die aftrek ging weg met de nieuwe belastingaanslag. Er is nog wat software waarmee u uw belastingen gratis kunt voorbereiden.

Het komt neer op

Het inhuren van een belastingvoorbereider - of het gebruik van een softwarepakket of online belastingsite - kan beide goed werken, afhankelijk van uw fiscale situatie en uw comfort tijdens het proces.

Als u belastingsoftware wilt gebruiken, moet u erkennen dat er af en toe problemen zijn geweest met bepaalde producten - er zijn bijvoorbeeld enkele frauduleuze belastingaangiften ingediend met TurboTax een paar jaar geleden, wat leidde tot een opschorting van de staatsaanvragen gedurende 24 uur en het aanzetten tot congres om de zaak te onderzoeken. (Diefstal met betrekking tot belasting is een probleem waar iedereen op moet letten, ongeacht de methode die u gebruikt om uw aangifte voor te bereiden.)

Als u ervoor kiest om een ​​betaalde voorbereider te gebruiken, zorg er dan voor dat u een betrouwbare vindt die aan uw behoeften voor dit belastingjaar voldoet. Je hebt misschien min of meer uitgebreide hulp nodig, afhankelijk van wat er het afgelopen jaar in je leven is gebeurd. Profiteer van de directory van de belastingaangifte van de IRS lijst met die met geldige IRS Preparer Tax Identification Numbers (PTIN's).

Hoe dan ook, de verantwoordelijkheid voor het indienen van een belastingaangifte ligt bij u. Succes. (Zie "Topsoftware om belastingen gratis voor te bereiden" voor meer informatie.)