5 fouten te vermijden bij het winkelen voor lijfrenten

Lijfrenten worden steeds populairder vanwege de gegarandeerde terugkerende inkomstenstroom die ze aan beleggers bieden. Maar er is een reden waarom annuïteiten in het verleden een zwerver rap hebben gekregen. Niet elke lijfrente is hetzelfde, noch de providers, wat betekent dat gepensioneerden voorzichtig moeten zijn bij het winkelen voor een. Kies de verkeerde lijfrente en in het beste geval betaalt u mogelijk te veel aan kosten, of erger nog, u kunt uw volledige investering verliezen. Met dat in gedachten, hier is een blik op vijf fouten die u moet vermijden bij het kopen van een lijfrente. (Zie voor meer informatie: Inleiding tot annuïteiten: basisprincipes van annuïteiten .)

De verkeerde verzekeraar kiezen

De manier waarop lijfrentes werken, is dat beleggers een lijfrente van een verzekeringsmaatschappij kopen en het geld wordt omgezet in periodieke betalingen die een heel leven lang meegaan. Beleggers kunnen er een kopen met een vast bedrag of met beleggingen gedurende een bepaalde periode, en in ruil daarvoor krijgen ze een vast, variabel of geïndexeerd rendement. Maar de lijfrente zal alleen zo goed zijn als die van de verzekeraar. Als de verzekeraar om welke reden dan ook niet in staat is om de claims uit te betalen, ontvangt u uw betalingen niet. Daarom wilt u gaan met een verzekeraar die een sterke financiële basis heeft en hoog wordt gewaardeerd door AM Best, Standard and Poor's of Moody's, de drie bedrijven die de kredietwaardigheid van verzekeringsmaatschappijen bewaken. Het is belangrijk om ervoor te zorgen dat de lijfrente een "A" rating van AM Best en een "AA" rating van S&P of Moody's heeft. (Zie voor gerelateerde informatie: Pensioentips: kies de beste lijfrenteprovider .)

Geen aandacht voor vergoedingen

Niets in het leven is gratis. Het gaat u kosten voor die gegarandeerde inkomstenstroom - hoeveel het kost hangt af van uw niveau van due diligence. Een van de grootste fouten die een lijfrente-shopper kan maken, is om niet goed te letten op de kosten die aan de lijfrente zijn verbonden. Net als andere beleggingsproducten, komen annuïteiten met allerlei vergoedingen, kosten en commissies waar beleggers op moeten letten.

De meest voorkomende vergoedingen zijn sterfte- en onkostenvergoedingen, administratieve kosten, afkoopkosten voor opnames boven de afgesproken limiet, investeringsbeheerkosten en kosten voor optionele renners. Als u alle vergoedingen begrijpt die elke verzekeringsmaatschappij in rekening brengt, kunt u een vergelijking van appels tot appels maken en lijfrenteproducten spotten die hoge kosten hebben. Het is ook een goed idee om de totale kosten van vergoedingen te overwegen in plaats van slechts één gebied. Dit komt omdat in sommige gevallen één kosten lager kunnen zijn, maar over het algemeen kunnen de kosten hoger zijn. (Zie voor meer informatie Passing the Buck: The Hidden Costs of Annuities .)

Verdwalen in vertaling

Lijfrenten kunnen ingewikkeld zijn dankzij de verschillende soorten en alle vakjargon. Er zijn vaste annuïteiten, variabele annuïteiten, indexrendementen, sterftekosten en afkoopkosten, om er maar een paar te noemen. Er zijn ook verschillende manieren om uitbetaald te worden, of u nu voor uw leven of voor een vooraf bepaalde periode verzamelt. Het is een hele uitdaging om je op de hoogte te stellen van het reilen en zeilen van een lijfrente, maar dit kan je veel geld kosten. Kies de verkeerde lijfrente voor uw unieke situatie en u krijgt mogelijk niet de juiste uitbetaling.

Uitkijkend over de impact van inflatie

Met een lijfrenteproduct betaalt u vandaag voor een gegarandeerd rendement op een latere datum, wat betekent dat er altijd een inflatierisico zal zijn. Maar veel te vaak houden beleggers geen rekening met inflatie bij de aankoop van een inkomsten genererend beleggingsproduct. Als het rendement echter niet gelijke tred houdt met het tempo van de inflatie, is uw geld minder waard als de uitbetalingstijd is. Beleggers kunnen meer van een lijfrente nemen door te berekenen hoeveel ze nodig hebben en corrigeren voor inflatie, of ze kunnen een lijfrente kopen met een component voor inflatiebescherming. (Zie voor meer informatie: Door inflatie beschermde lijfrentes: onderdeel van een solide financieel plan .)

Vergeten om rond te shoppen

Een van de ergste dingen die een lijfrente koper kan doen, is niet rondkijken voordat hij een lijfrente koopt. Elke verzekeringsaanbieder gaat zijn eigen lijfrenteproducten aanbieden met zijn eigen vergoedingen, voorwaarden en afkoopkosten, om nog maar te zwijgen over het feit dat sommige aanbieders een grotere commissie zullen vragen dan andere. Er zijn ook verschillen in lijfrentetypes en beleggingen en de status van het bedrijf. Sommige verzekeringsmaatschappijen zullen financieel solider zijn dan anderen, terwijl anderen misschien meer 'fly-by-night' operaties hebben. Maar lijfrentebeleggers zullen hier niets van weten als ze geen vergelijkingsinkopen doen. Evalueer ten minste drie verzekeringsaanbieders om een ​​weloverwogen en gedegen beslissing te nemen.

Het komt neer op

Lijfrenten zijn aantrekkelijk voor veel gepensioneerden omdat ze een gestage inkomstenstroom uitkeren die gegarandeerd moet zijn. Maar niet alle lijfrenteproviders zijn gelijk gemaakt, wat betekent dat ze verschillende producten met verschillende kosten gaan aanbieden. En laten we niet vergeten dat niet alle verzekeringsmaatschappijen op dezelfde financiële voet staan, wat het geld van een belegger in gevaar zou kunnen brengen. Beleggers moeten ervoor zorgen dat ze begrijpen hoe een lijfrente werkt, en de verschillende vergoedingen begrijpen, samenwerken met een degelijke verzekeringsaanbieder en de nodige vergelijkende aankopen doen om de juiste lijfrente te krijgen voor hun unieke behoeften.