Term Lening Definitie
Een termijnlening is een lening van een bank voor een specifiek bedrag met een gespecificeerd aflossingsschema en een vaste of variabele rente. Een lening op lange termijn is vaak geschikt voor een gevestigde kleine onderneming met gezonde financiële overzichten. Ook kan een termijnlening een aanzienlijke aanbetaling vereisen om de betalingsbedragen en de totale kosten van de lening te verminderen.
01:20Looptijd lening
Hoe een termijnlening werkt
Bij bedrijfsleningen is een termijnlening meestal voor apparatuur, onroerend goed of werkkapitaal afbetaald tussen een en 25 jaar. Vaak gebruikt een klein bedrijf de contanten van een termijnlening om vaste activa, zoals apparatuur of een nieuw gebouw, te kopen voor zijn productieproces. Sommige bedrijven lenen het geld dat ze nodig hebben om van maand tot maand te werken. Veel banken hebben programma's voor termijnleningen opgezet om bedrijven op deze manier te helpen.
De termijnlening heeft een vaste of variabele rentevoet - op basis van een benchmarkrente zoals de Amerikaanse prime rate of de London InterBank Aangeboden Rate (LIBOR) - een maandelijks of driemaandelijks aflossingsschema en een vaste vervaldatum. Als de opbrengst van de lening wordt gebruikt om de aankoop van een actief te financieren, kan de gebruiksduur van dat actief van invloed zijn op het aflossingsschema. De lening vereist onderpand en een rigoureus goedkeuringsproces om het risico van wanbetaling of niet-betaling te verminderen. Termijnleningen brengen echter over het algemeen geen boetes met zich mee als ze eerder worden afbetaald.
Belangrijkste leerpunten
- Een termijnlening is een lening uitgegeven door een bank voor een vast bedrag en een vast aflossingsschema met een vaste of variabele rente.
- Bedrijven gebruiken vaak een termijnleningopbrengst om vaste activa, zoals apparatuur of een nieuw gebouw voor het productieproces te kopen.
- Termijnleningen kunnen langetermijnfaciliteiten zijn met vaste betalingen, terwijl voor leningen op korte en middellange termijn ballonbetalingen nodig kunnen zijn.
Soorten termijnleningen
Termijnleningen zijn er in verschillende varianten, meestal als gevolg van de levensduur van de lening.
- Een kortlopende lening, meestal aangeboden aan bedrijven die niet in aanmerking komen voor een kredietlijn, loopt over het algemeen minder dan een jaar, hoewel het ook kan verwijzen naar een lening van ongeveer 18 maanden.
- Een lening op middellange termijn loopt over het algemeen meer dan één - maar minder dan drie - jaar en wordt in maandelijkse termijnen uit de kasstroom van een bedrijf betaald.
- Een langlopende lening heeft een looptijd van drie tot 25 jaar, gebruikt bedrijfsmiddelen als onderpand en vereist maandelijkse of driemaandelijkse betalingen uit winst of kasstroom. De lening beperkt andere financiële verplichtingen die de onderneming kan aangaan, waaronder andere schulden, dividenden of salarissen van opdrachtgevers en kan een bedrag aan winst vereisen dat is gereserveerd voor terugbetaling van de lening.
Zowel leningen op middellange termijn als kortere leningen op lange termijn kunnen ook ballonleningen zijn en worden geleverd met ballonbetalingen - zogenaamd omdat de laatste termijn opzwelt of "ballonnen" in een veel groter bedrag dan een van de vorige.
Hoewel de hoofdsom van een termijnlening technisch niet verschuldigd is tot het einde van de looptijd, werken de meeste termijnleningen volgens een specifiek schema waarvoor op bepaalde tijdstippen een specifieke betalingsomvang is vereist.
Voorbeeld van een bedrijfsgerichte termijnlening
Een lening voor Small Business Administration, officieel bekend als een gegarandeerde lening van 7 (a), stimuleert langetermijnfinanciering. Kortlopende leningen en doorlopende kredietlijnen zijn ook beschikbaar om te helpen bij de onmiddellijke en cyclische werkkapitaalbehoeften van een bedrijf. De looptijden voor langlopende leningen variëren afhankelijk van het terugbetalingsvermogen, het doel van de lening en de gebruiksduur van het gefinancierde actief. De maximale looptijd van de leningen is 25 jaar voor onroerend goed, zeven jaar voor werkkapitaal en tien jaar voor de meeste andere leningen. De lener betaalt de lening terug met maandelijkse hoofdsom en rentebetalingen.
Zoals bij elke lening, blijft een SBA-lening met vaste rente hetzelfde omdat de rentevoet constant is. Omgekeerd kan het bedrag van een lening met variabele rente variëren, omdat de rente kan fluctueren. Een geldschieter kan een SBA-lening afsluiten met rentebetalingen tijdens de opstart- of uitbreidingsfase van een bedrijf. Als gevolg hiervan heeft het bedrijf tijd om inkomsten te genereren voordat het de volledige lening betaalt. De meeste SBA-leningen staan geen ballonbetalingen toe.
De SBA brengt de kredietnemer alleen vooruitbetalingskosten in rekening als de lening een looptijd heeft van 15 jaar of langer. Zakelijke en persoonlijke activa beveiligen elke lening totdat de herstelwaarde gelijk is aan het geleende bedrag of totdat de lener alle activa als redelijk beschikbaar heeft verpand.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.