Thanksgiving: een goed moment om over Estate Planning te praten

Bij grote bijeenkomsten van vrienden en familie is de regel dat je niet praat over politiek, religie of persoonlijke financiën. Dus, wie wil landgoedplanning bespreken op Thanksgiving? Het is tenslotte een tijd om te vertragen en van uw gezin te genieten voordat de echte vakantiekoorts officieel van start gaat. 70% van de Amerikanen zegt dat ze hun familie het meest dankbaar zijn als ze zich rond de eettafel verzamelen.

Niettemin, omdat Thanksgiving een kans biedt om verstrikt te raken met degenen van wie je houdt, kan het ook de deur openen voor discussies over de toekomst, inclusief hoe activa moeten worden verdeeld onder familieleden en anderen. Met de familie bij elkaar, heb je misschien een uitgelezen kans om het onderwerp aan de orde te stellen.

Veronachtzaam Estate Planning niet

Estate planning kan een gevoelig onderwerp zijn. Hoewel het opstellen van een doordacht opvolgingsplan in het algemeen ten goede komt aan gezinnen, wordt dit vaak verwaarloosd en hebben de meeste Amerikanen nog geen document voor de planning van hun bezittingen, zoals een testament of een levend vertrouwen. Maar met $ 30 biljoen aan rijkdom die de komende decennia in handen zal veranderen tussen Baby Boomers en hun erfgenamen, is het essentieel dat gezinnen aan de slag gaan - idealiter ruim voor het noodgeval is en terwijl de oudste leden van de familie nog steeds in goede fysieke of mentale gezondheid.

Belangrijkste leerpunten

• Estate planning is vaak een gevoelig onderwerp, maar Thanksgiving is misschien een geschikt moment om plannen te bespreken omdat de familie bij elkaar is.
• Een estate plan kan een testament, een trust, of zowel een testament als een trust bevatten.
• Als het onderwerp belangrijk voor u is, reserveer dan wat tijd om landgoedplanning te bespreken wanneer iedereen samen is.
• Het doet geen pijn om een ​​checklist te maken om ervoor te zorgen dat het gesprek over het onderwerp blijft.
• De discussie moet zich waarschijnlijk concentreren op de volgende stappen in plaats van alle problemen in één keer op te lossen.

Tussen het kijken naar de voetbalwedstrijd, uitslapen van uw kalkoendiner of Black Friday-winkelen, wilt u misschien op tijd potlood voor een goed gesprek. Hier is hoe het sierlijk te doen - en tactvol - deze Thanksgiving.

Krijg de timing goed

Estate planning is niet iets dat in het algemeen aan de orde komt in alledaagse gesprekken, veel minder tijdens het Thanksgiving-diner. Je zou een van je kinderen niet vragen om de broodjes door te geven, en dan vragen welke van hen het zilveren bestek van hun overgrootmoeder zou willen erven. En als u een volwassen kind bent dat landgoedplanning met uw ouders wil bespreken, is de vraag of ze hebben nagedacht over langdurige zorgverzekeringen waarschijnlijk niet ideaal als ze midden in de kalkoen snijden.

Jennifer Guimond-Quigley, een landgoedplanningadvocaat met een advocatenkantoor in Chicago, zegt dat als je landgoedplanning tijdens het Thanksgiving-vakantieweekend ter sprake wilt brengen, je een moment kunt kiezen waarop jij en je familieleden samen tijd kunnen doorbrengen. Zoek dan een rustige, comfortabele en privéomgeving. Het doel is om ervoor te zorgen dat iedereen ontspannen is, zonder afleiding die het gesprek uit koers kan brengen.

Idealiter zouden ouders eerst het onderwerp ter sprake brengen. Het is tenslotte hun nalatenschap en het is voor volwassen kinderen veel gemakkelijker als hun ouders het voortouw nemen. Maar soms doen ouders dat niet - of willen ze dat niet - en dat kan het hele gezin in de lucht houden, vooral als ouders ouder worden en mogelijk minder in staat zijn om het proces te organiseren. Dat is wanneer kinderen een manier moeten vinden om het onderwerp aan te kaarten.

Een mogelijke benadering, vooral als je bij de ouders thuis bent, is om te praten over waar papieren worden bewaard en records en dingen zoals computerwachtwoorden. (Dit is iets dat paren elkaar ook zouden moeten vertellen - ken je de wachtwoorden van je partner?) En stuur vervolgens het gesprek aan wat voor soort plannen het gezin samen moet maken.

Grenzen instellen

Nadat u een tijd en plaats hebt afgestemd waarop iedereen kan praten, stelt u enkele basisregels voor de discussie vast. Guimond-Quigley stelt bijvoorbeeld voor om dingen zo transparant mogelijk te houden. 'Laat elk gezinslid zijn wensen, gedachten of vragen opschrijven en als groep bespreken', adviseert ze.

Als u een checklist heeft van dingen die u wilt bespreken, kunt u het gesprek op onderwerp houden. Als u bijvoorbeeld een ouder bent, zijn enkele dingen die u misschien wilt bereiken en aan uw takenlijst wilt toevoegen:

• Schrijf een testament om te spellen hoe uw bezittingen zullen worden verdeeld wanneer u sterft.
• Vestig een levend vertrouwen, als u een aanzienlijk bedrag aan activa hebt, om uw erfgenamen te isoleren tegen successierechten.
• Bepaal wie zal optreden als de uitvoerder van uw testament of, als u een trust vestigt, uw trustee.
• Bespreek hoe uw kinderen zo nodig omgaan met een langdurige zorgsituatie, zoals optreden als zorgverleners of regelingen treffen voor thuiszorg of begeleid wonen.
• Stel financiële volmachten in en stel een gezondheidszorgrichtlijn op (volwassen kinderen zouden deze ook moeten hebben omdat noodsituaties niet alleen senioren treffen).

Als u een volwassen kind bent dat de discussie leidt, wilt u waarschijnlijk dezelfde onderwerpen bespreken. Het doel aan beide kanten is om iedereen op zijn gemak te stellen en een kader te creëren voor een voortdurende dialoog die verder gaat dan de Thanksgiving-vakantie. Een weekendbijeenkomst is geen tijd voor definitieve beslissingen, maar u kunt een checklist maken en de plannen schetsen om deze te voltooien.

Ouders kunnen in de loop van de tijd hun behoeften op het gebied van vermogensplanning zien veranderen, omdat ze nieuwe activa verwerven, anderen kwijtraken of belangrijke levensveranderingen ondergaan, zoals een scheiding of de dood van een echtgenoot. Een ziekte kan iemands financiële situatie veranderen, dus het is verstandig om geen verwachtingen op te stellen over hoeveel, of iets, beschikbaar zal zijn om te erven. Als een kind in het gezin chronische gezondheidsproblemen of een handicap heeft, wilt u misschien bespreken of er speciale voorzieningen moeten worden getroffen voor eventuele erfgenamen.

De discussie tijdens het vakantieweekend kan een gemeenschappelijke basis vormen voor het praten over landgoedplanning, waardoor het voor volwassen kinderen gemakkelijker wordt om met minimale conflicten door deze problemen te navigeren. Het is duidelijk dat het het beste is als alle volwassen kinderen vanaf het begin aan de discussie kunnen deelnemen. In sommige gezinnen kan dit individuele besprekingen met elk kind - of tussen de kinderen samen - vereisen vóór de gezinsbijeenkomst.

Het komt neer op

Praten over estate planning kan eenvoudig en duidelijk zijn, maar het kan snel ingewikkeld worden wanneer emoties in de weg staan ​​of persoonlijkheden botsen. Een Thanksgiving-discussie over landgoedplanning kan de bal aan het rollen brengen. Wanneer u echter vooruit begint te gaan, kan het hebben van een landgoedplanningadvocaat of een professionele financiële adviseur de spanningen verlichten als deze zich voordoen. Nog belangrijker is dat een professional op het gebied van estate planning ouders en kinderen kan helpen samen te komen om passende oplossingen te ontwikkelen voor behoeften op het gebied van estate planning op korte en lange termijn.