De top 3 gepensioneerde zorgen (en wat u eraan kunt doen)

Hoewel velen van ons zich zorgen maken over soortgelijke dingen, zijn sommige gebieden van groter belang voor bepaalde leeftijdsgroepen. In dit artikel richten we ons op enkele veel voorkomende financiële problemen voor gepensioneerden, waarvan de meeste gericht zijn op het handhaven van onafhankelijkheid. Het niveau van financiële onafhankelijkheid van een gepensioneerde bepaalt zijn of haar vermogen om de autonomie op andere gebieden te behouden, evenals het behouden van de waardigheid tijdens een langdurige ziekte.

Laat uw nestei slimmer en langer werken

De zorgen

• Veel gepensioneerden maken zich zorgen over de vraag of ze hun spaargeld zullen overleven en zoeken naar manieren om ervoor te zorgen dat dit niet gebeurt, en zoeken naar spaar- en investeringsopties die voldoende inkomen opleveren om hun kosten van levensonderhoud te dekken.

De risico's

• Omdat inkomsten meestal beperkt blijven tot inkomsten uit investeringen, komen gepensioneerden vaak in de verleiding om hun spaargeld in te zetten in voertuigen die een gegarandeerd rendement opleveren. Hoewel deze investeringen meestal de hoofdsom en inkomsten garanderen, zijn de rendementen meestal relatief laag in vergelijking met andere investeringen .
• Helaas zijn er enkele verkoopvertegenwoordigers die meer geïnteresseerd zijn in het behalen van verkoopdoelen dan klanten met geschikte producten te matchen. Als gevolg hiervan worden beleggers vaak opgesloten in ongeschikte investeringen en realiseren ze zich dit pas als het te laat is. Stel bijvoorbeeld dat u wordt overgehaald om een ​​variabele lijfrente te kopen, omdat deze een uitbetalingsoptie bevat zolang u leeft. Afhankelijk van uw situatie is deze investering mogelijk niet geschikt omdat, in het geval dat u vroegtijdig geld moet opnemen of de annuïteit volledig moet liquideren, u mogelijk hoge boetes moet betalen (zie Het hele verhaal over variabele annuïteiten verkrijgen ).

De oplossingen

• Maak een lijst met vragen die u wilt stellen voordat u de financiële dienstverlener ontmoet en noteer de antwoorden die u ontvangt. Vraag waar mogelijk de antwoorden schriftelijk aan de vertegenwoordiger.
• Doe grondig onderzoek naar het beleggingsproduct waarin u geïnteresseerd bent en vergelijk dit met andere beleggingen. Informatie over generieke financiële producten is beschikbaar op verschillende websites, waaronder de SEC's, de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) en deze. Financiële instellingen voegen echter vaak functies en voordelen toe om hun product te onderscheiden van dat van concurrenten. Sommige bevatten functies zoals lagere tarieven, hogere rentetarieven en een afstand van kosten voor vervroegde opname. Hierdoor kan de consument het merk kiezen dat het beste bij zijn / haar behoeften past.
• Werk samen met een competente financiële planner om een ​​portefeuille te ontwerpen die evenwichtig en geschikt is voor risico's. De meeste financiële professionals raden aan om conservatiever te beleggen tijdens hun pensioen, maar niet zodanig dat ze kansen mislopen die meer inkomsten kunnen genereren met behoud van een passend risiconiveau. ( Zie Ouderen voorzien voor meer informatie over wat een financieel planner moet overwegen bij het adviseren van gepensioneerden.)

Betaalbare gezondheidszorg van hoge kwaliteit

De zorgen

• Hoe ouder we worden, hoe groter de kans dat we medische hulp nodig hebben. Voor gepensioneerden is de zorg of ze in staat zullen zijn om zorg van goede kwaliteit te betalen wanneer ze die nodig hebben. Na een leven lang te hebben gewerkt, willen gepensioneerden weten dat hun gouden jaren precies dat zullen zijn - gouden - en het doorbrengen van enkele van die jaren in een sub-par verpleging faciliteit zal de ervaring veel moeilijker maken om van te genieten. (Zie De hoge kosten van gezondheidszorg bestrijden voor meer inzicht.)

De risico's

• Betalen voor particuliere verpleeghuiszorg kan snel een leven aan besparingen tenietdoen.
• De mogelijkheid van een gepensioneerde om de kosten van thuiszorg, dagopvang voor volwassenen en verpleeghuiskosten te betalen, kan de kwaliteit (of het gebrek daaraan) van de gezondheidszorg bepalen die de gepensioneerde kan ontvangen.

De oplossingen

• In aanmerking komende gepensioneerden kunnen overwegen zich aan te melden voor Medicare, dat kan worden gebruikt om bepaalde medische kosten te dekken. Medicare biedt twee soorten verzekeringen; ziekenhuisverzekering voor intramurale zorg en bepaalde nazorg, en medische verzekering voor artsen die niet onder de ziekenhuisverzekering vallen. Het ziekenhuisverzekeringsgedeelte van Medicare is zonder extra kosten beschikbaar, omdat het tijdens het dienstverband wordt betaald als onderdeel van de sociale zekerheidsbelasting. Het medische gedeelte van de verzekering is beschikbaar tegen een premie. Hoewel het zijn beperkingen heeft, bespaart Medicare-dekking vaak gepensioneerden een aanzienlijk bedrag. (Zie Medicare: De lijnen definiëren en Medicare deel D voor meer informatie .)
• Gepensioneerden kunnen onderzoeken of het zinvol is om een ​​langdurige zorgverzekering (LTC) af te sluiten. Niet alleen kan de LTC-verzekering worden gebruikt om kosten te dekken die zijn gemaakt door langdurige ziekten, maar het kan de persoon ook toestaan ​​om te kiezen waar hij of zij de zorg ontvangt, hetzij in een verpleeghuis, een kinderdagverblijf voor volwassenen of thuis. (Zie voor meer informatie Verzekering voor langdurige zorg: wie heeft het nodig? Verrassing voor langdurige zorg en langdurige zorg: meer dan alleen een verpleeghuis .)

Fraude-slachtoffer worden

De zorgen

• Hoewel iedereen het risico loopt op fraude, worden gepensioneerden vaak geconfronteerd met grotere risico's, omdat er een groeiend aantal oplichters zijn die zich op ouderen richten. Deze criminelen hopen dat de gepensioneerde niet alleen meestal thuis is, maar ook alleen thuis. Dit vergroot de kans dat ze een zwendel naar een goedgelovige luisteraar kunnen pitchen. (Raadpleeg onze zelfstudie over online belegging oplichting voor meer informatie hierover.)

De risico's

• Volgens Consumer Action vormen "ouderen van 60 jaar en ouder 15% van de Amerikaanse bevolking, maar naar schatting vormen ze 30% - bijna een derde - van de slachtoffers van fraude." De North American Securities Administrators Association (NASAA) heeft een deel van haar website gewijd aan het ontmaskeren van regelingen die zijn ontworpen om senioren van hun spaargeld af te wenden. Helaas zijn de verliezen in veel gevallen oninbaar. Veel van de individuen die azen op senioren portretteren zichzelf als beleggingsprofessionals met de juiste vergunningen. In veel gevallen hebben ze echter geen vergunning en / of missen ze de ervaring die nodig is om beleggers goed te bedienen.
• In veel gevallen hebben gepensioneerden gewetenloze contractanten betaald voor werk dat nooit is gedaan (of gek genoeg), hebben ze geïnvesteerd in Ponzi-regelingen en zijn ze over het algemeen bedrogen door personen die ze geloofden te kunnen vertrouwen.
• Helaas maken familieleden, familieleden en personen die geacht worden vrienden te zijn soms ook schuldig aan het benutten van oudere gepensioneerden, met behulp van een volmacht om transacties uit te voeren die niet consistent zijn met de doelen en doelstellingen van de gepensioneerde, bijvoorbeeld, of zelfs geld voor zichzelf.

De oplossingen

• Vermijd investeringen die te mooi lijken om waar te zijn (meestal zijn ze). Gepensioneerden moeten ook de achtergrond van een beleggingsprofessional raadplegen voordat ze ermee instemmen dat die persoon hun geld beheert. Een bron is de NASAA, waar een Senior Investor Resource Center wordt gehuisvest dat senioren wil leren hoe ze hun nesteieren kunnen beschermen. Informatie is ook beschikbaar op de websites van FINRA en SEC.
• Bekijk de achtergrond van andere dienstverleners, waaronder aannemers voor projecten voor woningverbetering. Deze informatie is meestal beschikbaar op websites van provincies, provincies en / of Better Business Bureau.
• Zorg ervoor dat meer dan één vertrouwd familielid of familielid op de hoogte blijft van relaties met investeerders en andere serviceprofessionals. Wanneer familieleden of familieleden belast worden met financiële zaken, moet u een structuur opzetten waarin ze regelmatig updates moeten verstrekken aan een partij die alleen een professioneel belang heeft bij de zaken van de gepensioneerde, zoals een advocaat.

Het komt neer op

De noodzaak om onafhankelijk te blijven, leidt ertoe dat we zelf beslissingen nemen in plaats van hulp te zoeken. Dit is een natuurlijke neiging, omdat de meeste mensen niet als een last voor anderen willen worden beschouwd. Voor personen die liever niet afhankelijk zijn van familie en vrienden, moeten andere middelen worden gebruikt, zoals die van de staat en de federale overheid, en industriegroepen. Het nemen van de juiste beslissingen en verstandig beleggen kan helpen om ervoor te zorgen dat uw nestei voldoende is om uw pensioen te financieren en dat u over de voorzieningen beschikt om u de gezondheidszorg te bieden die u nodig heeft.