Voorwaardelijke commissie
Een voorwaardelijke commissie is een commissie die door een verzekerings- of herverzekeringsmaatschappij aan een tussenpersoon wordt betaald met een waarde die afhankelijk is van het optreden van een gebeurtenis. Het bedrag van een voorwaardelijke commissie kan bijvoorbeeld afhangen van hoe winstgevend de verzekeringnemer is voor de verzekeraar of herverzekeraar. Voorwaardelijke commissies zijn hoger wanneer de verzekeraar of herverzekeraar geen verliezen door claims lijdt, en ze zijn lager wanneer verzekeringnemers risicovoller zijn.
Voorwaardelijke commissie afbreken
Voorwaardelijke commissies verschillen van meer traditionele provisiestructuren omdat de commissie niet wordt geïnd in het geval dat het beleid wordt verkocht. Het geval dat de vergoeding afhankelijk is, kan variëren, afhankelijk van de behoeften van de verzekeraar of herverzekeraar, en het kan de winstgevendheid van de polis of het bedrag van de zaken die de klant aanbrengt omvatten. Dit type commissie kan bovendien worden betaald aan een verkoopcommissie op basis van het premiebedrag.
Verzekeringsregelgevers hebben voorwaardelijke commissies voor herziening en mogelijke eliminatie gericht omdat het een stimulans voor een intermediaire makelaar creëert om zijn klanten naar bepaalde verzekeraars of herverzekeraars te duwen, op basis van compensatie. Een verzekeringsmakelaar heeft een plicht jegens het individu of bedrijf dat een polis koopt. Een stimuleringsstructuur die een makelaar ertoe aanzet om een beleid te kiezen dat niet in het beste belang van de klant is, veroorzaakt een belangenconflict. Dit kan met name het geval zijn als de commissie afhankelijk is van winstgevendheid, omdat de verzekeringsmakelaar een financiële prikkel heeft om eventuele claims die een klant wenst te maken, te ontmoedigen of te verstoren. Het voorkomen van succesvolle claims verhoogt de vergoeding van de makelaar. Dit type compensatie is uit de gratie geraakt voor makelaars.
Een onafhankelijke agent of verkoopagent van een verzekerings- of herverzekeringsmaatschappij vertegenwoordigt de financiële belangen van de verzekeringsmaatschappij, waardoor het belangenconflict dat een voorwaardelijke commissie met zich meebrengt, wordt verminderd. Dit type commissie wordt nog steeds gebruikt als compensatiemethode voor individuele verzekeringsagenten.
Geschiedenis en achtergrond van voorwaardelijke commissies
Voorwaardelijke commissies verschenen voor het eerst in de jaren 1960, toen claims veel sneller stegen dan het inflatiepercentage en verzekeringsmaatschappijen de provisies op premies verminderden. Om dit omzetverlies te compenseren, boden vervoerders agenten commissies van ongeveer 5 tot 10 procent van de premies aan als de agenten bepaalde doelstellingen voor volume en winstgevendheid konden halen. Deze eerste voorwaardelijke commissies werden betaald op persoonlijke regels.
Ondanks de controverse rond de praktijk, is het nog steeds mogelijk om voorwaardelijke commissies ethisch te gebruiken. Er is enige consensus dat in dergelijke gevallen drie regels moeten gelden:
- Kopers moeten op de hoogte worden gebracht van de regeling
- De overeenkomst kan bij tussenpersonen geen vooringenomenheid veroorzaken ten aanzien van welke vervoerders zij moeten aanbevelen
- Alle valse of vriendelijke biedingen moeten uit aanbiedingen van de klant worden verwijderd