Gebruik uw 401 (k) om een huis te kopen
Zoals u misschien al weet, moet u voldoen aan bepaalde vereisten, zoals uiteengezet in het 401 (k) plan-document, om in aanmerking te komen om een distributie van het plan te ontvangen. Je werkgever of planbeheerder geeft je een lijst met de vereisten.
Bedragen die worden onttrokken aan uw 401 (k) -plan en worden gebruikt voor de aankoop van uw huis, zijn onderworpen aan inkomstenbelasting en een boete van 10% voor vroege distributie (als u jonger bent dan 59½). Hoewel de distributie zal worden gebruikt voor de aankoop van uw eerste huis, is de eerste keer dat de homebuyer-uitzondering geldt niet voor distributies van gekwalificeerde plannen zoals de 401 (k). Bovendien is uw werkgever wettelijk verplicht om 20% daarvan in te houden voor de federale inkomstenbelasting als het bedrag dat u ontvangt in aanmerking komt voor omdraaien.
Ervan uitgaande dat u in aanmerking komt om de distributie te ontvangen en het bedrag in aanmerking komt voor rollover, kunt u het 401 (k) -plan opdragen om uw distributie te verwerken als een directe rollover naar een IRA. Dit zorgt ervoor dat de 20% federale belastinginhouding niet op het bedrag wordt toegepast. Bovendien kunt u het bedrag van uw IRA opnemen voor gebruik bij de aankoop van uw eerste huis, waardoor de boete van 10% voor vroege distributie wordt vermeden. Vergeet niet dat het maximale bedrag dat zonder boete kan worden verdeeld vanuit de IRA voor het kopen van een eerste huis $ 10.000 is. Dit is een levensduurlimiet.
Als u jonger bent dan 59 ½ wanneer de verdeling plaatsvindt, kan uw IRA-bewaarder de verdeling melden als in aanmerking komend voor een uitzondering op de boete van 10%. Dit wordt aangegeven met een code "2" in vak 7 van formulier 1099-R. Als de bewaarder deze indicatie niet geeft, kunt u IRS-formulier 5329 indienen om de uitzondering te claimen.
U kunt ook overwegen om geen distributie van uw 401 (k) te nemen en in plaats daarvan gewoon te lenen (zie Hoe kan ik een lening nemen van mijn 401 (k)? ).
Deze vraag werd beantwoord door Denise Appleby
(Neem contact op met Denise)
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.