Uw jaarlijkse financiële planningchecklist

Als u uw jaarlijkse financiële plan in kaart hebt gebracht, verdient u een schouderklopje. Ervoor zorgen dat u alle grondslagen hebt gedekt, is belangrijk voor uw financiële gezondheid op korte en lange termijn. Door uw voortgang bij te houden met een jaarlijkse checklist voor financiële planning, kunt u gemakkelijker zien welke taken zijn voltooid en welke u nog moet aanpakken.

Wat is een jaarlijks financieel plan?

Een jaarlijks financieel plan is een manier om te bepalen waar u zich op dit moment financieel bevindt. Dat betekent rekening houden met al uw activa (hoeveel u krijgt betaald, wat er op uw spaar- en betaalrekeningen staat, hoeveel zit er in uw pensioenfonds), evenals uw verplichtingen, inclusief leningen, creditcards en andere persoonlijke schulden. Vergeet niet om zaken als uw hypotheek of huur op te nemen, plus uw rekeningen van nutsbedrijven en andere maandelijkse uitgaven. Deze momentopname moet ook rekening houden met wat uw doelen zijn en wat u moet bereiken om er te komen. Dit kunnen zaken zijn als pensioenplanning, belastingplanning en investeringsstrategieën.

Jaarlijks financieel plan Controle

Nu u weet wat een jaarlijks financieel plan is en hoe u er een maakt, laten we de belangrijkste stappen in het proces samenvatten. Vink elke stap aan die u hebt overwogen, zelfs als uw antwoord was: "Nee, ik wil mijn hypotheek niet herfinancieren" of "Mijn creditcards zijn al afbetaald." Het idee is om ervoor te zorgen dat je naar het probleem hebt gekeken. Maar u moet wel elk item in onze eerste sectie behandelen, zodat u een volledige financiële inventaris hebt.

Maak uw persoonlijke financiële inventaris

Uw persoonlijke financiële inventaris is belangrijk omdat het u een momentopname geeft van de gezondheid van uw bedrijfsresultaten. Deze jaarlijkse zelfcontrole moet het volgende omvatten:

• Een lijst met activa, inclusief items zoals uw noodfonds, pensioenrekeningen, andere beleggings- en spaarrekeningen, onroerendgoedkapitaal, onderwijsbesparingen, enz. (Waardevolle sieraden, zoals een verlovingsring, horen hier ook bij).
• Een lijst met schulden, inclusief uw hypotheek, studieleningen, creditcards en andere leningen.
• Een berekening van uw kredietgebruiksratio, dat is de hoeveelheid schuld die u heeft versus uw totale kredietlimiet.
• Uw kredietrapport en score.
• Een overzicht van de kosten die u aan een financieel adviseur betaalt, en de diensten die hij of zij levert.

Stel financiële doelen in

Zodra u een persoonlijke financiële inventaris hebt voltooid, kunt u doorgaan met het stellen van doelen voor de rest van het jaar, of zelfs voor de komende 12 maanden. Je doelen zijn op korte, middellange en lange termijn.

Een van uw kortetermijndoelen kan zijn:

• Stel een budget op.
• Creëer een noodfonds of verhoog uw spaargeld.
• Betaal creditcards.

Uw middellangetermijndoelen kunnen zijn:

• Ontvang een levensverzekering en een arbeidsongeschiktheidsverzekering.
• Denk aan je dromen, zoals het kopen van een eerste huis of vakantiehuis, renoveren, verhuizen - of sparen zodat je geld hebt om een ​​gezin te stichten of om kinderen of kleinkinderen naar de universiteit te sturen.

Beoordeel vervolgens uw langetermijndoelen, waaronder:

• Bepaal hoeveel van een nest ei je nodig hebt om te sparen voor een comfortabel pensioen.
• Zoek uit hoe u uw pensioensparen kunt verhogen.

Focus op familie

Als u getrouwd bent, zijn er bepaalde dingen waar u en uw echtgenoot financieel aan moeten denken. Dit zijn enkele van de items die mogelijk op uw punch-lijst staan:

• Als je kinderen hebt, bepaal je hoeveel je moet sparen voor toekomstige studiekosten.
• Kies de juiste collegespaarrekening.
• Als u voor oudere ouders zorgt, onderzoek dan of een langdurige zorgverzekering of een levensverzekering kan helpen.
• Koop een levensverzekering voor uzelf en uw echtgenoot.
• Begin met het plannen van hoe u en uw echtgenoot uw pensioen zullen timen, inclusief uw claimstrategie voor de sociale zekerheid.

Controleer uw pensioenspaarplannen

Sparen voor pensioen op een individuele pensioenrekening (IRA) of 401 (k) is een slimme manier om enkele fiscale voordelen te genieten. Bij het opstellen van uw jaarlijkse financiële plan moet u overwegen of u:

• Beslis of een Roth of traditionele IRA nu het beste voor u is.
• Overweeg een bestaande IRA over te schakelen naar een andere brokerage.
• Converteer een traditionele IRA naar een Roth IRA.
• Doe hetzelfde voor uw 401 (k), die ook Roth of regulier kan zijn.
• Rol alle oude 401 (k) -rekeningen van een vorige werkgever over.
• Verhoog of verlaag uw jaarlijkse bijdragebedragen aan pensioenrekeningen.

Controleer uw investeringen

Het is belangrijk voor beleggers om de balans op te maken van waar hun investeringen zich bevinden tijdens het jaarlijkse financiële planningsproces. Dit geldt met name wanneer de economie een verschuiving ondergaat, zoals nu gebeurt.

• Controleer uw activaspreiding. Als aandelen bijvoorbeeld een duik nemen, kunt u overwegen vastgoedinvesteringen toe te voegen aan uw portefeuillemix om een ​​deel van de volatiliteit te compenseren.
• Zoek vervolgens uit welke investeringen het beste zullen voldoen aan uw doelstellingen voor activaspreiding - en of uw huidige investeringen nog steeds in dat profiel passen.

Breng uw portfolio opnieuw in evenwicht

Door uw portefeuille regelmatig opnieuw in evenwicht te brengen, zorgt u ervoor dat u niet te veel risico loopt of uw investeringsdollars verspilt aan effecten die geen fatsoenlijk rendement genereren. Het zorgt er ook voor dat uw huidige portefeuille uw beleggingsstrategie weerspiegelt (veranderingen in de markt veroorzaken vaak een verschuiving die moet worden gecorrigeerd om de diversificatie te behouden die u oorspronkelijk had gepland).

• Kijk welke activaklassen u in uw portefeuille heeft en waar de gaten liggen. Richt uw investeringen indien nodig opnieuw op een gelijkmatige verdeling.
• Overweeg de kosten voor het beheer van uw portefeuille en beslis of het tijd is om een ​​robo-adviseur of een andere strategie uit te proberen.

Plan voor het aanpakken van belastingplanning voor investeringen

Terwijl u over uw portefeuille kijkt en opnieuw in evenwicht brengt, vergeet niet rekening te houden met de invloed van de verkoop van activa op uw belastingverplichting. Als u beleggingen met winst verkoopt, bent u verantwoordelijk voor het betalen van vermogenswinstbelasting op korte of lange termijn, afhankelijk van hoe lang u de activa aanhoudt. Deze stap kan wachten tot het einde van het jaar. Wanneer je op dat moment aankomt, wil je deze strategieën overwegen:

• Oogst belastingverliezen door verloren investeringen te vervangen door verschillende om een ​​mogelijk hogere belastingrekening te compenseren.
• Onderzoek of u vermogenswinsten en verliezen moet compenseren.
• Onderzoek of het zinvol is om gewaardeerde effecten te gebruiken om donaties aan goede doelen te doen of om familieleden met een lager inkomen te ondersteunen.

Update uw financieel noodplan

Een aanzienlijk noodfonds is handig als u een financiële regenachtige dag tegenkomt; zorg ervoor dat je voldoende middelen hebt weggegooid. Terwijl je toch bezig bent, bekijk je je bredere noodplan als geheel.

• Als u geen uitgaven van drie tot zes maanden hebt weggestopt, moet het opbouwen van uw noodbesparingen een topprioriteit zijn.
• Investeer in verzekeringen: bent u bijvoorbeeld gedekt voor een tijdelijke handicap?
• Zorg voor een financiële en medische volmacht.

Kijk vooruit naar toekomstige besparingen

Terwijl u de herfst ingaat, moet u nadenken over waar u nog meer geld kunt besparen om uw noodbesparingen volledig te financieren en meer opzij te zetten voor de toekomst. Overweeg of u:

• Herfinancier uw hypotheek.
• Heroverweeg uw autoverzekering.
• Verlaag uw voedselrekening.
• Gebruik Flex Spending of Health Savings Accounts.
• Snijd het kabel-tv-snoer door.
• Verlaag uw energierekening.
• Leid uw salaris om naar spaargeld, door meer bij te dragen aan pensioenrekeningen of geld rechtstreeks van uw salaris naar een spaarrekening voor noodgevallen te leiden.

Werk aan het opbouwen van alternatieve inkomstenstromen

Een 401 (k), pensioenregeling of socialezekerheidsuitkeringen kunnen allemaal potentiële inkomstenbronnen zijn bij pensionering, maar ze zijn niet uw enige opties. Zoek uit wat je nog meer zou kunnen inbouwen.

• Investeren in een huurwoning en een verhuurder worden, kan regelmatig inkomen opleveren.
• Crowdfunding voor onroerend goed biedt een aantal interessante mogelijkheden voor beleggers die niet zonder meer een woning willen bezitten.
• Een deeltijdbaan kan de juiste oplossing zijn om uw inkomen te verhogen.
• Als de fondsen krap zijn en u bezit uw huis, onderzoek dan of een omgekeerde hypotheek een goede oplossing voor u is.
• Denk aan het kopen van dividendaandelen, het starten van een drukte, het creëren van een website waarmee u geld kunt verdienen of het investeren in peer-to-peer leningen. Deze opties vereisen verschillende niveaus van tijd en geld om aan de slag te gaan, maar ze bieden allemaal mogelijkheden om het inkomen bij pensionering te verhogen.

Begin uw financiële planningsapps te gebruiken of bij te werken

Het gebruik van financiële planningsapps om uw uitgaven en inkomsten bij te houden, kan uw financiële leven vereenvoudigen, maar niet alle programma's zijn hetzelfde. Terwijl u uw jaarlijkse financiële plan afrondt, bekijkt u de financiële planning-apps of -software die u gebruikt om te zien of het nog steeds aan uw behoeften voldoet. Als u nog geen apps aan het werk zet, neem dan de tijd om de opties te bekijken en hoe ze u kunnen helpen uw geld te beheren.

Het komt neer op

Een jaarlijks financieel plan is een uitzonderlijk waardevol hulpmiddel voor uw leven (en gemoedsrust) vandaag en voor uw toekomst. In het beste geval: u hebt nu alle items op deze punchlist aangevinkt. Als dat niet het geval is, aarzel dan niet om tijdig in je agenda te potlood.