Valued Policy Law (VPL)
Valued policy law (VPL) is een statuut dat verzekeringsmaatschappijen verplicht om de volledige waarde van een polis aan de verzekerde te betalen in geval van een totaal verlies. De gewaardeerde poliswetgeving houdt geen rekening met de werkelijke contante waarde van het verzekerde eigendom op het moment van verlies; in plaats daarvan verplicht de wet de totale betaling.
Niet alle staten in de Verenigde Staten hebben deze wetten. Staten die wel gewaardeerde beleidswetten hebben, zijn onder meer Arkansas, Californië, Florida, Georgia, Kansas, Louisiana, Minnesota, Mississippi, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, North Dakota, Ohio, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas, West Virginia en Wisconsin. Wisconsin was de eerste staat die in 1874 een Waardevolle Beleidsregel aannam.
Waardevolle beleidswet (VPL) afbreken
Verzekeringspolissen gebruiken over het algemeen een van twee methoden om de waarde van een verlies te bepalen: werkelijke contante waarde of vervangingskosten.
- De werkelijke contante waarde is de meest gebruikelijke standaard voor het bepalen van het bedrag van de benodigde verzekering, het te betalen verlies en het bedrag waarop eventuele muntenverzekering of soortgelijke vereisten worden gebaseerd. De werkelijke contante waarde wordt gedefinieerd als vervangingskosten op het moment van verlies, verminderd met afschrijvingen. Deze definitie wordt echter herschreven door jurisprudentie en nationale wetgeving door de brede bewijsregel, die bepaalt dat de bepaling van de werkelijke contante waarde van een verlies alle relevante bewijzen moet bevatten die een expert zou gebruiken om de waarde van het onroerend goed te bepalen, inclusief vervangingskosten minus afschrijvingen en reële marktwaarde.
- Vervangingskosten betekent dat het bedrijf de kosten voor reparatie of vervanging betaalt, na toepassing van het eigen risico en zonder enige afschrijving.
In het algemeen vereisen de gewaardeerde poliswetten dat het bedrag dat in polisaangiften wordt vermeld, het dollarbedrag is dat aan de verzekerde wordt betaald op het moment van verlies. Als de waarde van een verzekerd item op het moment van verlies lager is dan het bedrag van de verzekering, kan de verzekeraar de volledige betaling niet betwisten. Bovendien wordt in de meeste gewaardeerde beleidsstaten elke beleidsbepaling die strijdig is met de gewaardeerde beleidswet ongeldig geacht.
Controverse over gewaardeerd beleidsrecht
Orkaan Katrina dwong de verzekeringsbranche in Louisiana om de wet op het gewaardeerde beleid te onderzoeken; weinig polishouders kregen hun volledige dekkingsbedrag vanwege interpretaties van de gewaardeerde poliswetgeving. Sommige verzekeraars beweren dat de wet niet van toepassing is omdat bepaalde verliezen het gevolg waren van een niet-gedekt gevaar (overstroming), dat bepaalde verliezen het gevolg waren van "gemengd oorzakelijk verband" - een combinatie van een gedekt risico (wind) en een niet- gedekt gevaar (overstroming) - en dat het totale verlies werd gecompenseerd door andere bronnen, waaronder het National Federal Flood Insurance Program en FEMA-subsidies.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.