Wat voor soort effecten moet een risicomijdende belegger kopen?

Hoewel de meeste beleggers gericht zijn op beleggingsopties met een hoog rendement, houden sommige personen zich meer bezig met het risiconiveau van specifieke beleggingstoewijzingen. Beleggers die risicomijdend zijn, kiezen eerder voor de belegging met een lager risico als ze twee beleggingsopties met een vergelijkbaar verwacht rendement krijgen. Kapitaalbehoud en het genereren van inkomsten zijn gemeenschappelijke beleggingsdoelstellingen voor risicomijdende beleggers, waardoor sommige risicovolle beleggingen buiten beeld blijven. Er zijn echter een aantal beleggingen met een lager risico die geschikt zijn voor risicomijdende personen, waaronder traditionele bankrekeningen, overheidseffecten, bedrijfs- en gemeentelijke obligaties en preferente aandelen.

Bankproducten

Spaar- en geldmarktrekeningen bieden beleggers een stabiel rendement dat wordt gegarandeerd door de financiële instelling. Saldi die op deze rekeningen worden aangehouden, zijn ook tot een bepaalde limiet federaal verzekerd door de Federal Deposit Insurance Corporation of FDIC of de National Credit Union Administration. Evenzo bieden depositocertificaten (CD's) die worden aangeboden via banken of kredietverenigingen beleggers een bepaald rendementspercentage gedurende een bepaalde periode en bieden ze ook een verzekering op de balans. Hoewel deze beleggingsopties een renterisico hebben, dragen ze geen beleggingsrisico.

Overheidsobligaties

Risicomijdende beleggers hebben ook opties in overheidseffecten, waaronder Treasury Inflation-Protected Securities, of TIPS, en andere staatsobligaties. TIPS bieden particulieren de mogelijkheid om een ​​obligatie te kopen met een relatief lage rente in vergelijking met bankproducten, maar is direct gekoppeld aan de inflatie. Dit resulteert in een toename van de waarde van de obligatie wanneer de inflatie stijgt. Andere staatsobligaties zijn beschikbaar in een breed scala aan vervaldata en rentetarieven die zijn gecorreleerd met de duur van de obligatie. Zowel TIPS als andere staatsobligaties worden ondersteund door het volledige vertrouwen en krediet van de Amerikaanse overheid, waardoor het marktrisico voor deze beleggingsopties wordt geëlimineerd.

Bedrijfs- en gemeentelijke obligaties

Bedrijfs- en gemeentelijke obligaties hebben een groter risico op wanbetaling dan staatseffecten of bankproducten, maar ze zijn ook haalbare opties voor risicomijdende beleggers. Bedrijfsobligaties zijn schuldinstrumenten uitgegeven door gevestigde bedrijven die een vastgesteld dividend betalen aan beleggers die de obligatie kopen. Obligatiehouders staan ​​als eerste achter crediteuren als een bedrijf failliet gaat of insolvent wordt, waardoor de belegging veiliger is dan gewone aandelen. Op dezelfde manier is een gemeentelijke obligatie een schuldinstrument uitgegeven door gemeenten zoals de staat of lokale overheden dat een vast dividend uitkeert aan obligatiehouders. Doorgaans is deze investeringsoptie veiliger dan een emissie van bedrijfsobligaties vanwege de financiële stabiliteit en het krediet van de gemeente. Gemeentelijke obligaties zijn ook vrijgesteld van staats- en federale belastingen, waardoor hun reële rendement hoger is dan bij vergelijkbare beleggingsopties.

Gewenste aandelen

Risicomijdende beleggers hebben een optie voor aandelenbeleggingen in preferente aandelen. Bedrijven geven preferente aandelen uit aan particulieren en bieden in ruil voor investeringen aandelen- en schuldbezit in de uitgevende onderneming. Beleggers in preferente aandelen hebben het voordeel van betaalde dividenden elke periode en het potentieel om vermogensgroei te ervaren als de waarde van de aandelen stijgt. Dividenden worden uitgekeerd aan preferente aandeelhouders vóór gewone aandeelhouders, en preferente aandeelhouders staan ​​ook boven gewone aandeelhouders in de crediteurenhiërarchie als een bedrijf failliet gaat.