Waar u uw geld kunt plaatsen: Call Deposit versus Time Deposit Accounts

Voor de meeste mensen is een bankrekening gewoon een plaats om geld aan te houden, niet om geld te verdienen. Dat is vooral het geval tegenwoordig, met rentetarieven die nog in de buurt van historische dieptepunten blijven (vanaf 21 juli 2019 was het rendement op de 10-jarige schatkist 2, 05%, volgens Yahoo Finance). Er zijn echter verschillende soorten bankrekeningen, dus consumenten moeten weten welke het beste bij hun behoeften passen.

Veel mensen begrijpen de twee belangrijkste soorten bankrekeningen: spaarrekeningen, die gemakkelijke toegang mogelijk maken en bescheiden rente verdienen, en betaalrekeningen, die worden gebruikt voor dagelijkse contante behoeften en weinig of geen rente betalen.

Dat is prima voor starters, maar er zijn andere soorten accounts waarmee klanten een hogere rente kunnen verdienen in ruil voor minder toegang tot hun geld. Dit worden termijndepositores en calldepositorekeningen genoemd, die vergelijkbaar zijn maar enkele belangrijke verschillen hebben.

Tijdstortingen

Termijndeposito's, ook wel depositocertificaten genoemd, betalen een veel hogere rente, maar vereisen een minimale aanbetaling en binden uw geld gedurende een bepaalde periode, die kan variëren van zes maanden tot 30 jaar (met een rente die stijgt naarmate u langer ga ermee akkoord om zonder uw geld te gaan).

Althans in de Verenigde Staten zijn de meest populaire termijndeposito's historisch gezien één, twee of vijf jaar geweest. Na die duur heeft uw geld een groter groeipotentieel via een beleggingsrekening. Termijndeposito's / CD-tarieven fluctueren grotendeels in stap met de prime lending rate, die zelf een functie is van de federale fondsenrente die is vastgesteld door de Federal Reserve Board.

Termijndeposito's zijn bekend onder verschillende namen in andere landen. In Canada worden ze bijvoorbeeld een termijndeposito genoemd; in Ierland is het een rekening met een vaste looptijd en in het Verenigd Koninkrijk is het een spaarobligatie (die verschilt van de gelijknamige schuldtitels van de Verenigde Staten).

Bel deposito's

Oproepstortingen zijn in principe rekeningen waarvoor u een minimumsaldo moet houden in ruil voor een hogere rente. In tegenstelling tot termijndeposito's hebt u direct toegang tot het grootste deel van uw geld, maar kunt u toch een hoger rendement behalen.

Banken verkopen dit soort accounts al jaren en noemen ze vaak Checking Plus- of Advantage-accounts. Het is een poging om de consument het beste van twee werelden te bieden - gemakkelijke toegang plus hogere interesse dan met een gewone betaal- of spaarrekening.

Een voordeel van call deposito's is dat ze in verschillende valuta's kunnen worden uitgedrukt. Voor een Zuid-Afrikaan die haar randposities tot een minimum wil beperken en tegelijkertijd wil profiteren van de relatieve stabiliteit van het Britse pond of de Amerikaanse dollar, is een aanbetaling een manier om dit te doen zonder dat het bij elke storting of opname wordt blootgesteld aan gigantische transactiekosten.

Banken bieden tijd- en beldepositorekeningen aan om eenvoudig meer deposanten aan te trekken. Omdat banken geld verdienen door leningen te verstrekken, geldt dat hoe meer geld ze hebben gestort, hoe meer leningen ze kunnen maken. Voor banken is het logisch om een ​​iets hogere rente aan te bieden in ruil voor een stabielere kasstroom.

Wat is beter?

Beslissen welk account beter is, is gewoon een kwestie van uw doelstelling. Als u direct toegang tot uw geld wilt, is een aanbetaling waarschijnlijk een betere keuze. Maar als u teveel geld heeft waarvan u denkt dat u het even niet nodig zult hebben, kan een aanbetaling een hoger rendement bieden en de beste keuze zijn.

Het mooie van een aanbetaling is dat ze tot de zekerste dingen behoren in alle persoonlijke financiën. Verborgen kosten zijn vrijwel onbestaande en komen alleen in de zeldzaamste gevallen voor. (Een lenende instelling behoudt zich bijvoorbeeld het recht voor om de looptijd naar eigen goeddunken te verkorten, niet dat ze dat ooit doen.) Zie de aanbetaling als het ware op termijn en u zult uw geld met rente terugkrijgen. Als je je echter vroeg terugtrekt, word je bestraft.

In de praktijk worden termijndeposito's gebruikt door beleggers (particulieren, bedrijven, enz.) Die op zoek zijn naar veilige opslag. Daarvoor offeren ze liquiditeit op - of beter gezegd, liquiditeit boven een bepaald niveau . Iedereen heeft wat gemakkelijk toegankelijk geld nodig. Als je eenmaal het punt voorbij bent waar het hebben van dat geld geen probleem is, moet je alleen tijd onderzoeken en stortingen doen.

Gevolgtrekking

Of u nu beltegoed of tijdstortingen beter bij u past, begrijp dat een bankrekening nooit een middel is om aanzienlijke winst te maken. Het is gewoon een veilige plek om een ​​paar punten meer te verdienen dan wat u zou ontvangen als u niets met uw geld zou doen.