Welke creditcard moet ik krijgen?

Welke creditcard is het beste? Eigenlijk is er in een landschap vol aantrekkelijke creditcardaanbiedingen niet zoiets als de "beste". Het is echter mogelijk om de creditcard te vinden en te kiezen die het beste bij u past.

Hier zijn vier stappen die u kunnen helpen een perfecte creditcard voor u te kiezen.

Stap 1: bekijk uw tegoed

Creditcards zijn verschillend, maar ze hebben allemaal iets gemeen. Wanneer u een aanvraag indient, controleert de kredietverstrekker uw tegoed om te zien of u in aanmerking komt voor het account. Als u in aanmerking komt, gebruikt de kredietverstrekker hetzelfde rapport en dezelfde score om de voorwaarden van uw account in te stellen, zoals de APR en kredietlimiet.

U hebt echter niet slechts één kredietrapport. Je hebt er drie.

Totdat u een specifieke kaart kiest om aan te vragen, weet u niet welk rapport en welke score de geldgever zal beoordelen. Dit betekent dat u al uw drie rapporten moet bekijken voordat u een nieuwe creditcard aanvraagt ​​(of een ander type financiering, wat dat betreft).

Belangrijkste leerpunten

• Vraag niet blindelings creditcards aan zonder plan.
• Controleer uw tegoed voordat u een nieuw account aanvraagt.
• Begrijp hoe kredietverstrekkers uw krediet zien.
• Doe je huiswerk om het beste aanbod voor jou te krijgen.

Als u uw gratis jaarlijkse kredietrapporten nog niet heeft geclaimd, kunt u AnnualCreditReport.com bezoeken. De Fair Credit Reporting Act vereist dat de kredietbureaus u elke 12 maanden via deze website gratis toegang geven tot uw kredietrapporten van elk van hen. Er zijn ook tal van websites die gratis toegang bieden tot uw rapporten (en soms scores) online. Uw huidige creditcardmaatschappijen kunnen u ook een gratis FICO-score geven.

Controleer uw rapporten grondig op fouten. Kredietfouten kunnen uw scores verlagen en het moeilijker maken om in aanmerking te komen voor nieuwe accounts. Als u fouten vindt, kunt u ze betwisten met de kredietbureaus.

Het is ook handig om uw credit scores te bekijken om te zien waar u staat. Vergeet niet dat een score die u online ziet, mogelijk niet dezelfde score is die een geldschieter beoordeelt wanneer u een aanvraag invult.

Stap 2: Bepaal of u in aanmerking komt

Als je eenmaal de staat van je tegoed kent en een idee hebt van je score, is het tijd om een ​​eerlijke blik te werpen op de kaarten waarvoor je je waarschijnlijk kwalificeert.

Op basis van uw credit score, kunt u kaarten kiezen voor mensen met:

• Geen krediet / slecht krediet
• Eerlijk krediet
• Goed krediet
• Uitstekend krediet

Hier is een algemene richtlijn over hoe geldschieters u kunnen classificeren, op basis van uw FICO-score.

Als u in de categorie "slecht krediet" valt, is het waarschijnlijk een verspilling van uw tijd om een ​​kaart met een laag tarief aan te vragen die goed krediet vereist. Evenzo, als u deel uitmaakt van de groep "uitstekend krediet", waarom genoegen nemen met een minder aantrekkelijk aanbod wanneer er iets beters beschikbaar is?

Natuurlijk is elke geldschieter anders en kan een ander rapport en scoretype beoordelen bij het beoordelen van uw aanvraag. De creditscategorieën hierboven zijn ook niet in steen vastgelegd. Lenders hebben verschillende goedkeuringscriteria, en uw credit score is niet het enige dat telt wanneer u een nieuw account aanvraagt. De enige manier om erachter te komen of u in aanmerking komt, is door u aan te melden.

Stap 3: Bepaal welke functies voor u het belangrijkst zijn

Beperk vervolgens de soorten beschikbare creditcards op basis van uw score en beslis welke functies u het meest ten goede komen.

Geen krediet / slecht krediet

Wanneer uw kredietgeschiedenis dun of beschadigd is, is uw belangrijkste zorg waarschijnlijk het vinden van een kaart om uw krediet vast te stellen. Dit kan lastig zijn, omdat veel geldschieters nerveus kunnen zijn om u als klant aan te nemen. Niettemin zijn er geldschieters die kaarten aanbieden aan mensen met een beperkt of beschadigd krediet.

U hebt waarschijnlijk twee primaire opties als het gaat om een ​​nieuwe creditcard: beveiligd of subprime.

• Voor beveiligde creditcards moet u bij de uitgevende bank een borg storten die gelijk is aan de kredietlimiet op de rekening. Deze beginnen meestal bij $ 200 maar kunnen oplopen tot $ 1.000.
• Subprime-creditcards zijn soms beveiligd, maar ze kunnen ook beschikbaar zijn als onbeveiligde accounts zonder een aanbetaling. Subprime-kaarten worden soms ook geadverteerd als studentencreditcards, wat meestal het beste is als u helemaal opnieuw belt.

Beide soorten accounts hebben mogelijk hogere rentetarieven, extra kosten en lagere limieten dan kaarten die beschikbaar zijn voor mensen met een betere kredietwaardigheid. Omdat u uw tegoed moet opbouwen door de kaart te gebruiken, moet u ervoor zorgen dat degene die u kiest uw betalingen rapporteert aan de drie grote kredietbureaus. Niet allemaal.

U kunt ook zoeken naar een beveiligde kaart die uw borg op een rente-verdienende CD plaatst. Hiermee kun je wat geld verdienen aan de aanbetaling. En probeer een beveiligde kaart te vinden die automatisch uw kredietlimiet verhoogt als beloning voor fiscale verantwoordelijkheid. De Capital One Secured Mastercard verhoogt bijvoorbeeld uw limiet als u uw eerste vijf maandelijkse betalingen op tijd uitvoert.

Eerlijk krediet

Een eerlijke kredietstatus kan u meer opties geven om uit te kiezen in termen van een nieuwe kaart. Hoewel je nog niet zou verwachten in aanmerking te komen voor de beste beloningskaarten, kun je misschien een kaart kiezen waarmee je beperkte beloningen kunt verdienen (als je daar zin in hebt).

Als een lagere JKP belangrijker voor u is, is een beloningskaart waarschijnlijk niet uw beste weddenschap. APR is over het algemeen alleen van belang als u uw creditcard niet elke maand betaalt.

Goed krediet

Met een goede kredietwaardigheid komt u eerder in aanmerking voor kaarten met aantrekkelijke functies en beloningen, zoals:

• Travel Rewards-kaarten. Ben je een frequente reiziger? Een kaart die reisbeloningen verdient bij aankopen, kan een goede pasvorm zijn.
• Cashback-kaarten. Heeft u een goed krediet maar reist u niet vaak? Een geld-terug-kaart zonder jaarlijkse kosten zou een aantrekkelijkere optie kunnen zijn.
• Saldo-overdrachtskaarten. Heeft u uitstaande saldi op andere kaarten? Als dat het geval is, kan een aanbieding voor een voordelige balansoverdracht u geld besparen en mogelijk uw creditscores een boost geven.
• Lage APR-kaarten. Heeft u routinematig een saldo van maand tot maand? Een kaart met een lage APR kan u geld besparen in rentekosten.

Als je een goed krediet hebt, is de beste kaart voor jou degene met functies die het beste bij je levensstijl passen. Richt uw onderzoek op het vinden van de kaart die u de hoogste beloningen kan opleveren op basis van hoe u uw geld uitgeeft.

Uitstekend krediet

Het kost hard werken om uitstekende kredietwaardigheid te verdienen. Een van de voordelen voor uw inspanningen is het feit dat veel geldschieters u als klant willen.

Gezocht worden is leuk. In termen van creditcardaanbiedingen betekent dit dat u eerder in aanmerking komt voor de meest aantrekkelijke beloningen, aanmeldbonussen en rentetarieven die kaartuitgevers te bieden hebben. U kunt zelfs creditcards krijgen met een promotietarief van 0% voor een bepaalde tijd. Deze zijn handig als u een schuld hebt die u in termijnen moet afbetalen, maar zorg ervoor dat u dit binnen de toegewezen tijd kunt doen, anders zal het 0% -tarief waarschijnlijk naar een zeer hoge springen.

De kaart kiezen met de voordelen die je het leukst vindt, kan leuk zijn, maar vergeet niet de kleine lettertjes te lezen om te zien wat die voordelen je zullen kosten.

De kleine lettertjes

Overweeg het volgende voordat u zich aanmeldt voor een nieuw account:

• Jaarlijks percentage (APR). De APR op uw creditcard is misschien niet zo belangrijk als u denkt, tenzij u in het verleden een creditcardsaldo bij zich hebt. Als u zichzelf discipline oplegt om uw saldo elke maand af te betalen, worden er doorgaans geen rente op de rekening in rekening gebracht. Dit maakt de JKP op uw kaart veel minder belangrijk.
• Jaarlijkse vergoedingen. Zelfs met een uitstekende kredietwaardigheid hebben bepaalde kaarten (zoals premium rewards-kaarten) gewoonlijk jaarlijkse kosten. Bepaal of de beloningen en voordelen van een account (inclusief eventuele aanmeldbonussen) opwegen tegen de jaarlijkse vergoeding die u in rekening wordt gebracht. Als dit het geval is, kan het betalen van een jaarlijkse vergoeding de extra kosten waard zijn.

Stap 4: Toepassen

Je hebt je tegoed gecontroleerd, de kaarten beperkt waarvoor je waarschijnlijk in aanmerking komt en je hebt de functies gekozen die voor jou het belangrijkst zijn. Het is tijd om de kaart aan te vragen die bovenaan je lijst staat en te kijken of je bent goedgekeurd.

Vergeet niet dat dankzij een wijziging van 2013 van de creditcardwet van 2009, mensen van 21 jaar en ouder alle inkomsten kunnen vermelden waartoe "zij een redelijke verwachting van toegang hebben". Hiermee kunt u inkomsten van andere leden van uw huishouden, inclusief uw echtgenoot, vermelden. en niet-looninkomsten zoals uitkeringen van een trustfonds, werkloosheidsuitkering en meer. Let er echter op dat u uw inkomsten niet kunstmatig opblaast.

Verlies de hoop niet als u niet in aanmerking komt. U kunt de kaartuitgever bellen en vragen om uw creditcard opnieuw te overwegen of manieren te vinden om uw tegoed te verbeteren en het in de toekomst opnieuw te proberen.

Nog een ding: Beheer uw kaart als een professional

In aanmerking komen voor uw ideale kaart is een geweldig gevoel, maar uw taak is nog niet klaar. Nadat u de kaart hebt ontvangen, moet u deze correct beheren, zodat uw account voor u kan werken, niet tegen u.

Creditcards kunnen veel waardevolle voordelen opleveren, niet in de laatste plaats omdat ze u kunnen helpen om een ​​sterker krediet op te bouwen. Als u uw account echter slecht beheert door schulden op te lopen of, erger nog, te laat betalen, kan diezelfde kaart uw tegoed beschadigen in plaats van helpen.