Met de HO5-verzekering bent u de baas

Bij de meeste opstalverzekeringen moet u bewijzen dat uw persoonlijke eigendomsclaim is gebeurd vanwege een van de genoemde gevaren die op uw polis staan. Er zijn echter premiumpolissen waarbij de enige manier waarop u geen vergoeding krijgt voor schade aan persoonlijke eigendommen is als het gevaar specifiek is vrijgesteld van uw polis.

gevaren
Peril is "verzekering spreken" voor specifieke gevaren die schade aan uw eigendom kunnen veroorzaken. Een barstpijp, vuur, orkanen of tornado's zijn bijvoorbeeld allemaal gevaren. Benoemde gevaren zijn de gevaren waarvoor u bent gedekt en die specifiek worden vermeld in uw verzekeringspolis. Als u gedekt bent voor alle gevaren behalve die genoemd worden als vrijstellingen, krijgt u een open gevarenbeleid.

Het HO5-verschil
De meest voorkomende polis, HO3, betreft alle risico's voor de daadwerkelijke bouwstructuur van uw huis, wat betekent dat u verzekerd bent voor elk gevaar dat zich buiten uw huis zou kunnen voordoen. Alle risico's worden ook wel "open gevaar" genoemd, want tenzij een specifiek gevaar is uitgesloten, bent u gedekt. Uw persoonlijke eigendommen, de inhoud van uw huis, dat wil zeggen uw stereo, computer en meubels, vallen alleen onder de genoemde gevaren in een H03-beleid.

In een HO5-beleid vallen zowel persoonlijke eigendommen als uw huis onder een open risico-beleid. Dus als u een claim hebt vanwege iets dat schade veroorzaakt aan uw persoonlijke eigendommen in uw huis, hoeft u niet te bewijzen dat het is gebeurd vanwege een genoemd gevaar. Als uw dak bijvoorbeeld een waterlek ontwikkelt en uw eigendom is beschadigd, hoeft u niet te bewijzen dat dit is gebeurd op basis van een reden die onder uw polis valt, zoals hagel. Als het gevaar niet specifiek is uitgesloten, bent u gedekt.

Gevaren die onder het traditionele beleid vallen
Er zijn 16 benoemde gevaren die over het algemeen zijn verzekerd tegen een typische H03 (traditionele) polis. Dit dekt de meeste incidenten die kunnen gebeuren, en is goed genoeg dat de meeste mensen eindigen met dit beleid om hogere verzekeringspremies te voorkomen. Enkele van de gevaren die H03 kunnen omvatten, zijn vandalisme, schade door dooiijs, schimmel, diefstal en vulkaanuitbarsting.

Redenen om een ​​HO5-beleid te krijgen
Als u een fantastisch krediet hebt en het prijsverschil relatief klein is, bieden HO5-polissen u geen gedoe, geen muss-verzekering, omdat de bewijslast voor een claim van persoonlijke eigendom bij de verzekeringsmaatschappij ligt.

Uw eigendom waarderen
Het voordeel van een HO5-polis is dat u in aanvullende omstandigheden wordt gedekt voor schade aan uw persoonlijke eigendommen. Dus, of het extra geld het waard is of niet, is een kwestie van hoeveel je spullen waard zijn. Ga rond uw huis met een notitieblok en papier en schrijf alles op wat u bezit. Zorg ervoor dat u serienummers toevoegt, want u hebt dit nodig voor uw verzekeringsmaatschappij als u ooit items uit uw huis heeft gestolen.

Schrijf op wat elk item waard is. Ga vervolgens online om vervangingswaarden te vinden als u hetzelfde nieuwe artikel hebt gekocht. Tel de waarden op en nu je weet wat je spullen waard zijn, kun je beslissen of je een HO5-beleid nodig hebt.

Een HO5-beleid met een andere naam
De naam voor een beleid kan van staat tot staat verschillen. Als u op zoek bent naar een HO5-polis, is het belangrijk om aan de verzekeringsagenten of makelaars uit te leggen dat u op zoek bent naar een polis die alle risico's of open risicodekking voor persoonlijke eigendommen omvat.

Vragen die u over enig beleid moet stellen
Ongeacht of u een beleid van HO3 of een HO5-huiseigenaar kiest, u moet deze vragen stellen aan uw agent of makelaar:

Wat zijn de vrijstellingen? Zelfs als u een HO5-beleid hebt, kunt u voor een paar artikelen vrijstellingen krijgen - items die niet onder uw beleid vallen.

Wordt vervangende waarde of contante waarde gedekt? Als u wordt gedekt voor vervangingswaarde in plaats van contante waarde, wordt u voldoende betaald om het artikel nieuw te kopen in plaats van wat het artikel waard is op het moment dat het wordt beschadigd.

Het komt neer op
HO5-polissen beschermen u tegen het feit dat uw verzekeringsmaatschappij bepaalde soorten persoonlijke schade niet vergoedt. Het kiezen van dit beleid hangt echter af van hoeveel uw bezittingen waard zijn en of u de extra premie kunt betalen. Welke verzekering u ook kiest, stel specifieke vragen over welke artikelen niet worden gedekt. U wilt het extra geld voor een HO5-beleid niet weggooien en dan ontdekken dat wat uw eigendom schade toebrengt het enige is dat niet wordt gedekt.