8 manieren om familieleden in financiële problemen te helpen

In moeilijke tijden is een van de eerste plaatsen waar veel mensen om hulp vragen, hun geliefde en familieleden. Vaak raken mensen in financiële moeilijkheden als ze het plotselinge verlies van een baan ervaren of worden beïnvloed door dure medische rekeningen. Veel goedbedoelende familieleden zijn door de problemen van een geliefde in de financiële afgrond gezogen.

Laten we een paar opties bekijken die u kunt overwegen om uw familieleden in financiële problemen te helpen zonder uzelf daarbij te bezeren.

Belangrijkste leerpunten

• Als een geliefde het financieel moeilijk heeft, neem dan een pauze voordat je besluit om te helpen en overweeg of het probleem tijdelijk of alomtegenwoordig is en of ze een plan hebben om in de toekomst dezelfde valkuilen te vermijden.
• Als u besluit om te helpen, zorg er dan voor dat u een duidelijke overeenkomst heeft tussen u en de persoon over de vorm van hulp, zoals een lening of geschenk, en eventuele voorwaarden voor terugbetaling.
• Als je de persoon iets ronduit wilt geven, overweeg dan om hem contant geld te geven, een van zijn facturen direct te betalen of hem niet-contante hulp te bieden, zoals cadeaubonnen, of bepaalde middelen die ze nodig hebben.
• Overweeg hen een baan te geven, als u dat kunt, of hen te helpen bij het opstellen van een plan voor het betalen van rekeningen of om toegang te krijgen tot lokale bronnen zoals loopbaanbegeleiding of trainingsprogramma's.
• Als u hen wilt helpen met een lening, overweeg dan of u een persoonlijke lening wilt verstrekken of een lening wilt ondertekenen die ze van een bank of andere financiële instelling zoeken.

1. Geef een contant geschenk

Als uw geliefde een cashflowprobleem op korte termijn heeft, wilt u misschien een ronduit financieel geschenk geven. Beslis hoeveel je kunt veroorloven om te geven, zonder jezelf in gevaar te brengen, en geef vervolgens het maximale bedrag dat je je allemaal kunt veroorloven in één keer (en laat je geliefde weten dat dat het geval is) of geef misschien kleinere geschenken op periodieke of reguliere basis totdat de situatie is opgelost. Zorg ervoor dat duidelijk wordt begrepen dat het geld een geschenk is en geen lening die moet worden terugbetaald, zodat u geen ongemakkelijke situatie creëert voor de ontvanger van het geschenk.

Als u overweegt om hen een aanzienlijk bedrag te geven, moet u de jaarlijkse uitsluiting van schenkingsbelasting in de gaten houden die door de Internal Revenue Service (IRS) wordt ingesteld.

2. Maak een persoonlijke lening

Uw familielid kan u benaderen en om een ​​lening op korte termijn vragen. Praat eerlijk, schrijf de voorwaarden van de lening duidelijk op papier en laat beide partijen het ondertekenen. Dit zorgt ervoor dat elke partij duidelijk is over de financiële regeling die ze aangaan. Sommige leningdetails die u wilt opnemen, zijn:

• Het bedrag van de lening
• Of de lening een forfaitaire betaling zal zijn, of dat deze zal worden verdeeld en in termijnen zal worden uitbetaald bij het voldoen aan bepaalde voorwaarden (bijv. Het veiligstellen van een andere baan of het betalen van bestaande schulden)
• De rente die u in rekening brengt voor het verstrekken van de lening en hoe deze wordt berekend (samengestelde of eenvoudige rente)
• Vervaldatums van betaling (inclusief de datum van volledige terugbetaling of verschuldigde laatste termijn)
• Een verhaal als de lener de lening niet op tijd of volledig betaalt (bijv. Rentekosten verhogen, verdere leningbetalingen staken of juridische stappen ondernemen)

Als u meer dan $ 10.000 gaat lenen en / of u gaat een rentetarief in rekening brengen dat aanzienlijk afwijkt van het gangbare tarief voor de meeste leners, wilt u misschien met een belastingdeskundige praten. Er kunnen unieke fiscale gevolgen zijn voor leningen met een lage rente onder familieleden.

3. Onderteken een lening

Uw geliefde is misschien geïnteresseerd in het verkrijgen van een lening of kredietlijn (LOC) om te helpen bij de financiële behoeften op korte termijn, maar wat als zijn of haar krediet een mede-ondertekenaar vereist? Zou u bereid zijn om samen een lening of LOC van een bank, kredietunie of online geldschieter te ondertekenen?

Voordat u eenvoudigweg 'ja' zegt en in wezen uw familielid uw goede krediet geeft, is het belangrijk om te beseffen dat juridische en financiële implicaties verbonden zijn aan het gelijktijdig ondertekenen van een lening. Het belangrijkste om te begrijpen is dat u wettelijk verplicht bent om de lening terug te betalen als de andere kredietnemer dit niet doet. De geldschieter kan juridische stappen tegen u ondernemen en eisen dat u het volledige bedrag betaalt, zelfs als u een overeenkomst tussen u en uw familielid had dat u geen betalingen zou moeten doen.

Deze achterstallige lening heeft nu ook invloed op uw persoonlijk krediet. Dus als uw zus / broer / oom nalaat om de leningen tijdig en volledig te betalen, kan de geldschieter de negatieve accountactiviteit melden aan de kredietbureaus om op uw kredietrapport in te dienen, wat op zijn beurt uw kredietscore kan verlagen.

Mede ondertekenen van een lening is een serieuze zaak. Het feit dat uw gezinslid een mede-ondertekenaar van de lening nodig heeft, betekent dat de kredietgever ze een te groot risico vindt dat de bank alleen moet nemen. Als de bank niet zeker weet of ze de lening zullen terugbetalen, welke garanties hebt u dan? Het kan ook betekenen dat u meer moeite kunt hebben om later een lening voor uzelf te krijgen, aangezien u deze lening en de betaling ervan technisch ook aangaat.

Zorg ervoor dat u, voordat u een lening sluit, :

• Vraag om een ​​kopie van het kredietrapport, de kredietscore en het maandbudget van uw familielid, zodat u een nauwkeurig beeld krijgt van zijn of haar financiën en de mogelijkheid om de lening terug te betalen.
• Ontmoet de geldgever persoonlijk (indien mogelijk) en zorg dat u alle voorwaarden van de lening begrijpt.
• Ontvang kopieën van alle documenten met betrekking tot de lening, inclusief het aflossingsschema.
• Vraag de geldgever om u schriftelijk op de hoogte te stellen als uw familielid een betaling mist of een late betaling doet. Door eerder te weten te komen over mogelijke aflossingsproblemen, kunt u snel actie ondernemen en uw eigen credit score beschermen.

Bij het helpen van een geliefde in financiële nood, bestaat het risico om in een lus van leningen en betalingen te worden gezogen; om dit te voorkomen, moet u ervoor zorgen dat de voorwaarden en de structuur van de lening of het geschenk vooraf duidelijk zijn gedefinieerd.

4. Maak een factuurbetaalplan

Vaak weten mensen in een financiële crisis gewoon niet waar hun geld naartoe gaat. Als u ervaring hebt met het gebruik van een budget om uw eigen geld te beheren, kunt u uw gezin mogelijk ook helpen bij het maken en gebruiken van een budget. Om het ijs te breken, wilt u misschien aanbieden om uw budget en uw systeem voor het betalen van rekeningen te laten zien en uit te leggen hoe dit u helpt financiële beslissingen te nemen.

Terwijl u samenwerkt om hen te helpen grip te krijgen op hun financiële situatie, zal het proces wijzen op plaatsen waar ze kunnen bezuinigen op uitgaven of proberen hun inkomsten te verhogen om beter aan hun financiële verplichtingen te voldoen.

5. Zorg voor werkgelegenheid

Als u niet comfortabel bent om een ​​lening te geven of een contant geschenk te geven, overweeg dan om uw familielid in te huren om de benodigde taken te helpen tegen een overeengekomen tarief. Deze bijbaan kan een heel eind zijn om hen te helpen het geld te verdienen dat ze nodig hebben om hun rekeningen te betalen en u te helpen bij het afronden van taken die u hebt uitgesteld. Behandel de regeling zoals elke andere medewerker - geef duidelijk aan wat er moet worden gedaan, de deadlines en het loon. Zorg ervoor dat u een bepaling opneemt over hoe u omgaat met slecht of onvolledig werk.

Als u geen geld heeft dat u kunt geven of lenen aan uw financieel vastgebonden familielid, besef dan dat uw tijd, geduld en vermogen om hen te helpen brainstormen en problemen oplossen ook waardevolle middelen zijn die u kunt bieden.

6. Niet-contante assistentie verlenen

Als u zich ongemakkelijk voelt of niet bereid bent om uw familielid contant geld te geven, overweeg dan om niet-contante financiële hulp te bieden, zoals cadeaubonnen of cadeaubonnen. Je hebt meer controle over waar je geld voor wordt gebruikt, en je kunt gemakkelijk cadeaubonnen kopen in verschillende hoeveelheden in de meeste winkels.

7. Vooraf betalen

U kunt overwegen om een ​​of meer reguliere rekeningen die uw geliefde ontvangt (huur / hypotheek, rekeningen van nutsbedrijven of verzekeringspremies) vooraf te betalen om hen te helpen tijdens hun huidige financiële crisis. Door iets aan te bieden, zoals het betalen van hun auto, kunnen ze een crisis op de korte termijn voorkomen en krijgen ze de extra tijd die ze nodig hebben om aan hun situatie te werken.

8. Help lokale bronnen te vinden

Misschien wilt of kunt u uw gezinslid gewoon geen financiële hulp of praktische hulp bieden. Maar u kunt nog steeds een sleutelrol spelen door hen te helpen lokale professionals te vinden die hen in de goede richting kunnen sturen, zoals:

• Loopbaanadviseur en uitzendbureaus
• Welzijnsinstellingen en soortgelijke diensten
• Krediet- en schuldadviseurs
• Geldschieters die oplossingen voor de korte termijn kunnen bieden

Het komt neer op

De belangrijkste stap is om met je geliefde te gaan zitten en specifiek te vragen welke hulp ze nodig hebben om uit hun huidige situatie te komen. Van daaruit hebt u een beter idee van het type informatie en hulp dat ze nodig hebben. Als ze bijvoorbeeld meer geld moeten verdienen, kunt u hen helpen bij het zoeken naar banen en het bijwerken van hun cv. Als ze hulp nodig hebben bij het terugbetalen van creditcardschuld, kunt u contact opnemen met lokale kredietadviesbureaus om te weten te komen welke diensten ze aanbieden, hoeveel het kost en hoe dit uw gezinslid ten goede kan komen.

Familieleden en geld zijn niet altijd een goede mix. Maar in moeilijke economische tijden of wanneer ze worden geconfronteerd met onverwachte noodsituaties, hebben uw dierbaren misschien uw financiële hulp nodig. Denk goed na over wat je wel en niet kunt betalen. Vergeet niet dat als uw eigen middelen beperkt zijn, er zinvolle, effectieve en creatieve manieren zijn om uw gezinsleden te helpen.