Alle risico's gedefinieerd
"Alle risico's" is een soort verzekeringsdekking die automatisch elk risico dekt dat het contract niet expliciet weglaat. Als het beleid van een huiseigenaar met "alle risico's" bijvoorbeeld niet expliciet overstromingsdekking uitsluit, wordt het huis gedekt in geval van overstromingsschade.
Dit type beleid is alleen te vinden op de markt voor onroerend goed.
"Alle risico's" worden ook open gevaren, alle gevaren of uitgebreide verzekering genoemd.
"Alle risico's" afbreken
Verzekeringsaanbieders bieden over het algemeen twee soorten dekking van onroerend goed voor huiseigenaren en bedrijven - genaamd gevaren en "alle risico's". Een genoemd risicoverzekeringscontract dekt alleen de risico's die expliciet in de polis zijn vastgelegd. Een verzekeringscontract zou bijvoorbeeld kunnen specificeren dat alle woningverlies door brand of vandalisme wordt gedekt. Daarom kan een verzekerde die verlies of schade ondervindt als gevolg van een overstroming, geen claim indienen bij zijn of haar verzekeringsmaatschappij, omdat een overstroming niet als een gevaar onder de verzekeringsdekking wordt genoemd. Onder een genoemde gevarenpolis ligt de bewijslast bij de verzekerde.
Een all-risk verzekeringscontract dekt de verzekerden van alle gevaren, behalve die welke specifiek van de lijst zijn uitgesloten. In tegenstelling tot een contract met genoemde gevaren, noemt een beleid voor alle risico's niet de gedekte risico's, maar benoemt in plaats daarvan de niet-gedekte risico's. Daarbij wordt elk gevaar dat niet in het beleid wordt genoemd automatisch afgedekt. De meest voorkomende soorten gevaren die zijn uitgesloten van "alle risico's" zijn: aardbeving, oorlog, inbeslagname of vernietiging door de overheid, slijtage, aantasting, vervuiling, nucleair gevaar, marktverlies, enz. Een persoon of bedrijf, die dekking nodig heeft voor uitgesloten evenement onder "alle risico's" kan de optie hebben om een extra premie te betalen, bekend als een rijder of floater, om het risico in het contract te laten opnemen.
Bewijslast
De trigger voor dekking onder een "alle risico's" -beleid is fysiek verlies of materiële schade. Een verzekerde moet aantonen dat fysieke schade of verlies is opgetreden voordat de bewijslast naar de verzekeraar wordt verplaatst, die vervolgens moet aantonen dat een uitzondering op de dekking van toepassing is. Een klein bedrijf met een stroomstoring kan bijvoorbeeld een claim indienen met betrekking tot fysiek verlies. De verzekeringsmaatschappij daarentegen zou de claim kunnen afwijzen dat de onderneming inkomstenverlies heeft geleden door louter verlies van eigendom, wat niet hetzelfde is als een fysiek verlies van eigendom.
Omdat "alle risico's" het meest uitgebreide type dekking zijn dat beschikbaar is en de verzekerde beschermt tegen een groter aantal mogelijke verliesgebeurtenissen, is het verhoudingsgewijs hoger geprijsd dan andere soorten polissen. De kosten van dit type verzekering moeten daarom worden afgemeten aan de waarschijnlijkheid van een claim.
Het is mogelijk om gevaren en "alle risico's" in hetzelfde beleid te hebben genoemd. Een verzekerde kan bijvoorbeeld een onroerendgoedverzekering hebben die alle risico's op het gebouw dekt en gevaren op zijn persoonlijke eigendommen noemt. Iedereen moet de kleine lettertjes van elke verzekeringsovereenkomst lezen om er zeker van te zijn dat ze begrijpen wat in de polis is uitgesloten. Het feit dat een verzekeringspolis "alle risico's" wordt genoemd, betekent ook niet dat deze "alle risico's" dekt, omdat de uitsluitingen het geboden dekkingsniveau verlagen. Zorg ervoor dat u op zoek bent naar de uitzonderingen in elk prospectief beleid.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.