Kaart-tegenwoordige fraude
Kaart-aanwezige fraude is een soort creditcardzwendel waarbij de kaart tijdens de frauduleuze transactie fysiek aan de handelaar wordt gepresenteerd.
UITBRAAK Card-Present Fraude
Kaartfraude is theoretisch gemakkelijker te voorkomen dan fraude waarbij de kaart niet aanwezig is omdat de handelaar de mogelijkheid heeft om de creditcard en het gedrag van de klant te onderzoeken op tekenen van verdachte activiteit. Natuurlijk vereist detectie van fraude, zelfs wanneer een kaart aanwezig is, dat de handelaar en zijn personeel oplettend en zorgvuldig zijn in het volgen van fraudepreventieprocedures.
Verwerkers van creditcardbetalingen vereisen van handelaars dat zij specifieke stappen ondernemen om kaart-aanwezig fraude te minimaliseren. Een van deze stappen is het controleren van de beveiligingsfuncties van de kaart, die vaak een holografische afbeelding of holografische magnetische streep bevatten, met functies die per kaart variëren. Twee extra stappen zijn het verkrijgen van creditcardautorisatie door de kaart door de betaalterminal te vegen en het verkrijgen van de handtekening van de kaarthouder als het autorisatieverzoek is goedgekeurd. Handelaars kunnen de kaarthouder ook vragen om een identiteitsbewijs met foto.
Card-Present fraude technieken en preventie
Kaart-aanwezige fraude kan optreden wanneer creditcardinformatie handmatig wordt ingetoetst, omdat de magneetstrip niet leesbaar is en een onleesbare magneetstrip soms een teken is van een vervalste kaart. Andere tekenen van mogelijke card-present fraude zijn wanneer een consument veel items koopt, schijnbaar zonder zich druk te maken om hun prijs, stijl of grootte; wanneer een consument probeert de transactie te haasten of de kassier af te leiden; of wanneer de consument grote aankopen doet nabij de opening- of sluitingstijd van de winkel.
Een andere manier waarop verkopers kaartfraude kunnen detecteren, is door ervoor te zorgen dat het rekeningnummer met het juiste cijfer begint. Alle MasterCard-creditcardrekeningnummers beginnen bijvoorbeeld met een 5, alle Visa-creditcardrekeningnummers beginnen met een 4, alle American Express-creditcardrekeningnummers beginnen met 37 of 34 en alle Discover-creditcardrekeningnummers beginnen met een 6.
Bovendien worden de eerste of laatste vier nummers van het creditcardaccountnummer meestal op een tweede plaats op de kaart afgedrukt, zoals direct onder het reliëfrekeningnummer of op de achterkant van de kaart op het handtekeningpaneel, met een variërende locatie door kaartuitgever. Een kaart die eruit ziet alsof deze nep is of is gewijzigd, kan een verkoper ook waarschuwen voor mogelijke kaart-aanwezige fraude.
Als een handelaar fraude met de kaart vermoedt, moet hij onmiddellijk het creditcardautorisatiecentrum bellen om dit te melden. Als een kaart op het verkooppunt als frauduleus wordt gedetecteerd terwijl de klant nog steeds aanwezig is, kan het betalingsautorisatiecentrum de handelaar opdragen de kaart te bewaren als dit veilig kan.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.