Aflossingsschema
Een amortisatieschema is een complete tabel met periodieke leningbetalingen, met het bedrag van de hoofdsom en het rentebedrag dat elke betaling omvat totdat de lening aan het einde van de looptijd is afgelost. Hoewel elke periodieke betaling vroeg in het schema hetzelfde bedrag is, bestaat de meerderheid van elke betaling uit rente; later in het schema dekt het grootste deel van elke betaling de hoofdsom van de lening. De laatste regel van het schema toont de totale rente en hoofdbetalingen van de kredietnemer voor de gehele leningstermijn.
01:32Aflossingsschema
In een aflossingsschema daalt het percentage van elke betaling die naar rente gaat met elke betaling een beetje en neemt het percentage dat naar hoofdsom gaat toe. De eerste paar regels van een amortisatieschema voor een hypotheek met een looptijd van 30 jaar en een rente van $ 30.000 met een rente van 4, 5% zien er bijvoorbeeld als volgt uit:
| Maand | Maand 1 | Maand 2 | Maand 3 |
| Totale betaling | $ 1, 266.71 | $ 1, 266.71 | $ 1, 266.71 |
| principaal | $ 329, 21 | $ 330, 45 | $ 331, 69 |
| Interesseren | $ 937.50 | $ 936, 27 | $ 935, 03 |
| Totaal rente | $ 937.50 | $ 1, 873.77 | $ 2, 808.79 |
| Geld balans | $ 249, 670.79 | $ 249, 340.34 | $ 249, 008.65 |
Naast het gebruik van een aflossingsschema, kunt u, als u een lening wilt afsluiten, uw totale hypotheekkosten schatten op basis van uw specifieke hypotheek met behulp van een tool zoals een hypotheekcalculator.
Belangrijkste leerpunten
- Een aflossingsschema is een complete tabel met periodieke leningbetalingen die de bedragen van de hoofdsom en de rente weergeven die elke betaling omvatten, totdat de lening aan het einde van de looptijd is afgelost.
- Aflossingsschema's zijn gebruikelijk voor leningen op afbetaling waarvan de aflossingsdatum bekend is op het moment dat de lening wordt afgesloten, zoals een hypotheek of een autolening.
Het aflossingsschema begrijpen
Kredietnemers en kredietverstrekkers gebruiken aflossingsschema's voor leningen op afbetaling met aflossingsdatums die bekend zijn op het moment dat de lening wordt afgesloten, zoals een hypotheek of een autolening. Als u de looptijd van een lening en de totale periodieke betaling kent, is er een eenvoudige manier om een amortisatieschema te berekenen zonder gebruik te maken van een online amortisatieschema of calculator.
Ter illustratie, stel je voor dat een lening een looptijd van 30 jaar heeft, een rentevoet van 4, 5% en een maandelijkse betaling van $ 1.266, 71. Vanaf maand één, vermenigvuldig het leensaldo ($ 250.000) met de periodieke rentevoet. De periodieke rentevoet is een twaalfde van 4, 5%, dus de resulterende vergelijking is $ 250.000 x 0, 00375 = $ 937, 50. Het resultaat is het rentebedrag van de betaling van de eerste maand. Trek dat bedrag af van de periodieke betaling ($ 1, 266, 71 - $ 937, 50) om het gedeelte van de lening te berekenen dat is toegewezen aan de hoofdsom van het saldo van de lening ($ 329, 21).
Om de rente en hoofdbetalingen van de volgende maand te berekenen, trekt u de in maand één ($ 329.21) verrichte hoofdbetaling van het leensaldo ($ 250.000) af om het nieuwe leensaldo ($ 249.670, 79) te krijgen en herhaalt u de bovenstaande stappen om te berekenen welk deel van de tweede betaling wordt toegewezen aan rente en hoofdsom. Herhaal deze stappen totdat u een aflossingsschema hebt gemaakt voor de looptijd van de lening.
Speciale overwegingen
Als een lener een kortere aflossingsperiode kiest voor zijn hypotheek - bijvoorbeeld 15 jaar - zullen ze aanzienlijk op rente besparen gedurende de looptijd van de lening ... en eerder het huis bezitten. Ook hebben rentetarieven op kortlopende leningen vaak een korting in vergelijking met langere leningen. Hypotheken met korte amortisatie zijn goede opties voor kredietnemers die hogere maandelijkse betalingen kunnen verwerken zonder ontbering; het gaat nog steeds om 180 opeenvolgende betalingen. Het is belangrijk om te overwegen of u dat betalingsniveau kunt behouden.