ongedekt
Ongedekte leningen of kredietlijnen (LOC) zijn leningen waarbij leningen plaatsvinden zonder onderpand van gelijke waarde. Onderpand is eigendom of andere waardevolle activa die een lener aanbiedt als een manier om de lening te beveiligen. Bij een ongedekte lening leent de geldschieter fondsen op basis van andere kwalificerende factoren van de kredietnemer. Deze kwalificerende factoren omvatten de kredietgeschiedenis, inkomen, werkstatus en andere bestaande schulden.
BREKEN NAAR Onbeveiligd
Ongedekte leningen vormen een hoog risico voor kredietverstrekkers. Omdat er geen onderpand is om als regres te nemen als de kredietnemer in gebreke blijft met de lening, heeft de geldschieter niets waardevols om aanspraak op te maken en zijn kosten te dekken. In gebreke blijven wanneer de schuldenaar niet aan zijn wettelijke verplichtingen kan voldoen om een schuld te betalen. In plaats van het onderpand te eisen, moet de kredietgever zich wenden tot civiele acties. Dergelijke acties omvatten het inhuren van een incassobureau en het instellen van een rechtszaak om onbetaalde saldi terug te vorderen.
Ongedekte leningen en kredietlijnen (LOC) hebben vaak een hoge rente. Deze tarieven helpen om geldschieters te isoleren tegen de risico's van verlies. De meest voorkomende vormen van ongedekte fondsen zijn creditcards en persoonlijke leningen.
Verschillen tussen ongedekte en beveiligde leningen
Veel mensen zijn al bekend met beveiligde leningen in de vorm van hypotheken en autoleningen. In beide gevallen kan het beslag op het onderpand dat de lening beveiligt gebeuren in geval van wanbetaling. Voor hypotheken wordt dit voorkomen een afscherming genoemd. Zodra een lener een betaling heeft gemist, is het standaardproces begonnen. De beheerder zal aan zijn einde de wettelijke vereisten voltooien om het onroerend goed terug te vorderen dat de hypotheek heeft beveiligd.
In het geval van een auto, boot of andere grote apparatuurleningen is dit proces terugneming. Bij zowel afscherming als inbeslagname verliest de lener het object dat de lening beveiligt.
Voor beveiligde leningen of schulden gelden limieten die worden bepaald door de waarde van het aangeboden onderpand. Als het gaat om een woninghypotheek, kan een kredietnemer slechts een deel van de totale reële marktwaarde van het onroerend goed ontvangen. Auto, boten en andere leningen volgen ook dit patroon.
Problemen met afgeschermde overstromingen
Met de crash van de huizenmarkt in 2006 stroomden afgeschermde objecten de markt over. Deze massale toestroom van huizen dreef de waarde van alle huizen naar beneden. Voor de crash namen de thuiswaarden exponentieel toe, waardoor een bubbel ontstond. Toen de zeepbel op de huizenmarkt barstte, was het probleem tweevoudig.
Ten eerste leidde het overschot aan huizen tot lagere algemene woningwaarden. Omdat, net als alle producten, meer vraag de prijzen verhoogt, terwijl meer aanbod dan de vraag de prijzen naar beneden drukt. Deze waardedaling zorgde ervoor dat de tweede schoen viel. Huiseigenaren die de waarde van hun investering zien dalen, hoopten te verkopen. Vanwege de hoeveelheid beschikbare voorraad vonden ze dit vaak moeilijk, zo niet onmogelijk om te doen. Op hun beurt beginnen ze hun hypotheken in gebreke te houden.
De banken hebben deze eigenschappen teruggevorderd en vervolgens vastgesteld dat zij ze ook niet konden verkopen. Sommige van die banken gingen hierdoor ten onder, wat een voorbeeld was van hoe zelfs gedekte leningen risicovolle zaken kunnen zijn. De leningsvoorwaarden zijn sinds de woningcrash van 2006 drastisch veranderd, waardoor banken nu conservatiever zijn.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.