Een inleiding tot overheidsleningen

De overheid biedt leningprogramma's aan via verschillende afdelingen die individuen, gemeenschappen en bedrijven ondersteunen op basis van hun unieke behoeften. Deze leningen verschaffen kapitaal voor diegenen die mogelijk niet in aanmerking komen voor een lening op de open markt. Programma's voor overheidsleningen beogen de volgende langetermijnvoordelen op sociaal en economisch niveau om:

• verbetering van de algemene nationale economie en de levenskwaliteit van haar burgers
• innovatie en ondernemerschap aanmoedigen
• bieden bescherming tegen en hulp bij rampen
• verbetering van het menselijk kapitaal van het land
• veteranen en hun gezinsleden belonen voor bijdragen uit het verleden en helpen bij de huidige behoeften

Particulieren en kleine bedrijven met weinig of geen startkapitaal of onderpand kunnen de voorwaarden voor een marktconforme lening onbetaalbaar vinden. Goedkope overheidsleningen proberen deze kapitaalkloof te overbruggen, waardoor voordelen voor de ontvangers en de natie op lange termijn mogelijk worden.

Overheidsleningen verschillen van particuliere leningen

Overheidsleningen worden meestal aangeboden tegen gereduceerde rentetarieven in vergelijking met leningen die worden aangeboden door particuliere geldschieters. Particuliere leningen van commerciële geldschieters hebben relatief hogere rentetarieven en vereisen soms garanties via co-signers. Ze bieden mogelijk ook niet alle andere voordelen van de hierboven genoemde staatsleningen.

Andere voordelen van overheidsleningen zijn onder meer vaste en gesubsidieerde rentetarieven, geen controles van de kredietgeschiedenis, waardoor uitgestelde betaling mogelijk is, flexibele inkomensafhankelijke aflossingsplannen, geen vooruitbetalingsboetes en gedeeltelijke leningvergeving als de kredietnemer voor openbare dienst kiest. Studentenleningen in de VS kunnen bijvoorbeeld na een periode van jaren worden kwijtgescholden als de afgestudeerde in de publieke of non-profitsector werkt en aan bepaalde voorwaarden is voldaan.

Omdat overheidsleningen vaak aantrekkelijkere voorwaarden hebben dan leningen tegen marktconforme tarieven, kan de vraag ernaar groot zijn en kunnen selectiecriteria moeilijk zijn. Het aanvraagproces kan ook tijdrovend zijn.

Wat zijn overheidsleningen?

Hoe overheidsleningen werken

Leningen bieden voordelen voor zowel kredietnemers als de overheid als geldschieter. Ze stellen kapitaal beschikbaar aan leners die het nodig hebben en het startkapitaal van de overheid wordt met rente teruggegeven.

Staatsleningen kunnen al dan niet door de overheid worden gefinancierd, maar alle staatsleningen worden door de overheid gewaarborgd of gegarandeerd. Wanneer de overheid een lening financiert, verstrekt deze het vreemd vermogen. Dit geld is afkomstig van belastingbetalers. Wanneer de overheid alleen een lening beveiligt, sluit deze effectief met de kredietnemer geld aan dat wordt verstrekt door aangewezen geldschieters zoals particuliere banken of door de overheid gesponsorde ondernemingen (GSE's). Dit betekent dat als de kredietnemer in gebreke blijft met de terugbetaling van de lening, de overheid de kredietgever moet terugbetalen.

Gesubsidieerde leningen zijn leningen waarvoor een derde, of iemand anders dan de uiteindelijke lener, de rente op een lening betaalt voor een bepaalde tijd, afhankelijk van het type lening. Dergelijke partijen kunnen de overheid, erkende instituten of liefdadigheidsorganisaties zijn die de rente namens de kredietnemer aan de kredietgever betalen gedurende een bepaalde periode. Voor een lening die wordt gesubsidieerd door de overheid, is het meestal de nationale of nationale overheid (of de aangewezen instanties of instituten) die de subsidie ​​aanbiedt. Voor niet-gesubsidieerde leningen moet de kredietnemer alle rentekosten betalen, vanaf de eerste dag van het uitbetaalde bedrag.

Zodra een lener in aanmerking komt, kunnen de voordelen van gesubsidieerde tarieven, eenvoudige aflossingsopties, uitgestelde betalingen en andere voordelen overheidsleningen aantrekkelijk maken voor veel mensen.

Soorten overheidsleningen in de VS.

De Amerikaanse overheid biedt leningen op de volgende gebieden. Andere landen kunnen kleine varianten hebben, maar deze categorieën zijn over het algemeen breed toepasbaar over de hele wereld.

Landbouw, plattelands- en agrarische dienstverleningsleningen : gericht op het aanbieden van financiële voorzieningen om de landbouw aan te moedigen, wat kan leiden tot voedselzekerheid en plattelandsontwikkeling, zijn verschillende leningsprogramma's beschikbaar voor landbouw en agrarische dienstverlening. Kapitaal maakt de aankoop van vee, diervoeder, landbouwmachines, apparatuur en zelfs landbouwgrond mogelijk binnen de subsidiabiliteitscriteria. Er zijn ook leningen beschikbaar voor het bouwen van on-farm opslag-, koelopslag-, verwerkings- en verwerkingsfaciliteiten voor geselecteerde goederen. Andere beschikbare leningen betreffen visserij, financiering voor aquacultuur, maricultuur en commerciële visserij. Het toegewijde programma voor plattelandswoningen voor landbouwarbeid, huisvestingsleningen en -beurzen, biedt kapitaal voor ontwikkeling en onderhoud van huisvesting voor landarbeiders.

Zakelijke en industriële leningen : geen enkel land of gemeenschap kan floreren met een stagnerende markt. Innovatie, ondernemerschap, werkgelegenheid en gezond concurrentievermogen zijn belangrijk voor de algemene ontwikkeling van de economie van een land. De leningprogramma's in de categorie zakelijke en industriële leningen zijn bedoeld om deze ontwikkelingsaspecten te stimuleren. Zakelijke leningen zijn beschikbaar voor kleine, middelgrote en grote bedrijven en industrieën voor verschillende periodes.

Kapitaal kan worden gebruikt voor de aankoop van grond, faciliteiten, apparatuur, machines en reparatie voor alle bedrijfsspecifieke behoeften. Andere unieke varianten in deze programma's voor overheidsleningen zijn onder meer het bieden van managementondersteuning aan onder meer kleine startups met een hoog groeipotentieel.

Educatieve leningen : educatieve leningen zijn bedoeld om niet-gegradueerden en afgestudeerde hogeschoolopleidingen of specifieke onderzoekgerelateerde cursussen te financieren. Onderzoek op sommige gebieden van de gezondheidszorg, zoals aids, anticonceptie, onvruchtbaarheid, verpleging en kindergeneeskunde, heeft speciale leenprogramma's. De overheid kan ook het buitenlandse onderwijs van aspirant-studenten financieren voor uniek onderzoek of cursussen die alleen op buitenlandse locaties beschikbaar zijn. Aan leningen voor buitenlandse programma's kunnen aanvullende voorwaarden worden verbonden, zoals werken in openbare dienst na het afstuderen.

Educatieve leningen worden beschouwd als de meest risicovolle categorie voor geldschieters en sponsors, omdat dergelijke leningen sterk afhankelijk zijn van individuen en mogelijk niet worden ondersteund door fysiek onderpand (zoals onroerend goed in het geval van woningkredieten).

Leningen voor huisvesting en stadsontwikkeling : het grootste deel van de staatstaart is bestemd voor de financiering van woningkredieten. Deze categorie heeft het grootste aantal leenprogramma's, waaronder leningen voor het energiezuinig maken van huizen, renteverlaging, huisreparatie en -verbeteringen, en leningen voor specifieke gemeenschappen (eerste keer kopers van een woning, indianen, veteranen, enz.). Deze leningen worden beschouwd als de veiligste vanuit het gezichtspunt van de kredietgever (en sponsor), omdat ze door fysiek eigendom als onderpand worden gedekt in geval van wanbetaling.

Leningen voor veteranen : de Amerikaanse federale overheid biedt voordelen aan in aanmerking komende dienstleden, waaronder veteranen, reservisten, leden van de National Guard en sommige overlevende echtgenoten om een ​​huis te verkrijgen, te behouden en aan te passen en hun leningen te herfinancieren. Financiële voordelen kunnen andere uitgaven omvatten zoals aangeboden door verschillende programma's.

Noodhulpleningen: Noodhulpleningen bieden dekking voor schade als gevolg van natuurrampen en door de mens veroorzaakte rampen voor landbouwbedrijven, woningbouw en commerciële bedrijven. Bedrijven kunnen ook worden gedekt voor de afwezigheid van belangrijke werknemers die in het leger dienen en zijn opgeroepen voor service. Als een bedrijf, boerderij, huis of ander eigendom wordt getroffen door een ramp en de locatie wordt uitgeroepen tot rampgebied, komen dergelijke rampenleningen te hulp aan eigenaars en werknemers, die hulp kunnen verkrijgen om zichzelf en hun bedrijven en eigendommen vernietigd door de ramp.