Bevinden we ons in een babyboomer-pensioencrisis?

Babyboomers geboren tussen 1946 en 1964 gaan massaal met pensioen (ongeveer 10.000 per dag). Samen met de veroudering van dit iconische cohort komen veel gegevens over hun gebrek aan voorbereiding op hun latere jaren, een ramp die naar verwachting in de komende 10 jaar tot een hoogtepunt zal komen. Onvoldoende financiële middelen in combinatie met aan-en-uit werkgelegenheid geven een somber beeld voor veel gepensioneerden.

Het volgende is een samenvatting van enkele onderzoeken die licht werpen op de economische situatie van de babyboomers.

Belangrijkste leerpunten

• Babyboomers, de generatie geboren tussen 1946 en 1964, gaan met pensioen met ongeveer 10.000 per dag.
• Veel babyboomers hebben niet genoeg gespaard voor hun pensioen vanwege een gebrek aan voorbereiding, on-en-off werkgelegenheid en de daling van de aandelenmarkt van 2008 en 2009.
• Een Boomers die een eigen huis bezitten in een gebied met lagere kosten van levensonderhoud, kunnen veel minder met pensioen gaan dan een gepensioneerde gepensioneerde of senior in een grootstedelijk gebied.

Baby Boomer Pensioenonderzoek

In januari 2019 heeft GoBankingRates onderzoek gepubliceerd dat in de Verenigde Staten is uitgevoerd met behulp van drie Google Consumentenonderzoeken. De enquêtes bepaalden hoeveel de gemiddelde Amerikaan heeft gespaard voor zijn pensioen. Elke enquête was gericht op een specifieke leeftijdsgroep: millennials, Generation Xers en babyboomers.

De 2018 Retirement Confidence Survey van het Employee Benefit Research Institute en het onafhankelijke onderzoeksbureau, Greenwald and Associates, ontdekte dat 45% van de werknemers meldt dat de totale waarde van de besparingen en investeringen van hun huishouden minder dan $ 25.000 bedraagt. Dit is niet voldoende om de kosten van een jaar te dekken. Op basis van informatie van het Bureau of Labor Statistics geven volwassenen van 65 jaar en ouder gemiddeld $ 48.885 per jaar uit.

Het is belangrijk dat gepensioneerden hun situatie beoordelen en de nodige levensstijlaanpassingen doorvoeren voordat ze met pensioen gaan, zoals verhuizen naar een betaalbare locatie en inkrimpen.

Uit het onderzoek bleek echter ook dat de meerderheid van de Amerikanen meer dan $ 10.000 gespaard heeft voor hun pensioen: bijna 7% heeft tussen $ 10.000 en $ 49.999 gespaard; 13% heeft bespaard tussen $ 50.000 en $ 99.999, 12% heeft bespaard tussen $ 100.000 tot $ 199.999; 10% heeft gespaard tussen $ 200.000 tot $ 299.999 en 16% heeft meer dan $ 300.000 aan pensioensparen.

Onderzoek door het Verzekerde Pensioeninstituut (IRI) suggereert ook problemen voor sommige aftredende Boomers. Volgens de studie heeft 45% van de babyboomers geen pensioensparen. Slechts 55% van de babyboomers heeft wat pensioensparen en daarvan heeft 28% minder dan $ 100.000. Zo leeft of zal ongeveer de helft van de gepensioneerden leven van hun sociale voorzieningen.

The Great Millennial Wealth Shift

Waarom babyboomers geen fondsen hebben

Een belangrijke reden dat Boomers geen geld heeft, is de daling van de aandelenmarkt van 2008 tot 2009. Dit evenement heeft veel oudere volwassenen uit de markten doen schrikken, waardoor ze het daaropvolgende herstel misten. Paniekverkoop, hoewel begrijpelijk, decimeerde veel pensioenrekeningen.

De volgende zeven jaar van lage rentetarieven ondermijnden drastisch de opbrengsten van obligatiefondsen die spaarders en gepensioneerden moesten kopen. Deze opbrengsten werden op hun beurt belegd in kapitaal dat vrijwel geen rente verdiende. Met de oplopende lonen was het voor de meeste werknemers moeilijk om hun spaargeld op te voeren in hun laatste verdienjaren.

"Dit is de eerste generatie die zelf voor pensionering wordt geconfronteerd", zegt Elyse Foster, CFP®, directeur, Harbor Financial Group, Inc. "Ik geloof dat er in het begin een gebrek was aan informatie over het belang van vroeg sparen en vaak. De veronderstelling leek te zijn 'je staat er alleen voor'. "

Is dit een crisis?

Of dit een crisis kan worden genoemd, hangt van veel factoren af, waaronder het type activa waar Boomers gebruik van maakt. Boomers die een eigen huis bezitten in een gebied met lagere kosten van levensonderhoud, kunnen mogelijk een stuk minder leven dan een gepensioneerde gepensioneerde of senior in een grootstedelijk gebied.

45%

Het percentage babyboomers zonder pensioensparen, volgens het Verzekerde Pensioeninstituut.

Volgens de socialezekerheidsadministratie ontvangt 90% van de gepensioneerden tegenwoordig socialezekerheidsuitkeringen, in tegenstelling tot slechts 69% van de gepensioneerden in 1962. Het gemiddelde socialezekerheidsuitkering van $ 1, 461 per maand voor 2019 is volgens de AARP aanzienlijk lager dan het gemiddelde loon, dat is ongeveer $ 3.600, volgens het Bureau of Labor Statistics.

Daarom kan het verlaten van het werk voor veel gepensioneerden een soms drastische aanpassing van de levensstijl betekenen. "Afgezien van alleen vertrouwen op sociale zekerheid, je huis inkrimpen, naar een meer betaalbare staat gaan, vertrouwen op het openbaar vervoer en een robuust budget hebben dat discretionaire en niet-discretionaire items specificeert, zijn allemaal een goed begin", zegt Mark Hebner, president en oprichter, Index Fund Advisors, Inc. “Het belangrijkste is dat gepensioneerden de juiste mentaliteit hebben over hun levensstijl bij pensionering. Daarom is het belangrijk om te beginnen met het aanpassen van je levensstijl voordat je met pensioen gaat. "

Het komt neer op

Voor degenen die voor hun seniorjaren afhankelijk zijn van de socialezekerheidsuitkeringen, is het waarschijnlijk moeilijk om een ​​comfortabele levensstijl te behouden tijdens hun pensioen. Maar of Baby Boomers zich in een pensioencrisis bevinden, hangt af van hoe u de situatie meet, waar senioren wonen en hoe hun situatie zich verhoudt tot hun voorgangers.