Robo-adviseurs en jonge beleggers

Roboadvisors zijn al enkele jaren te zien dankzij pionierende bedrijven zoals Wealthfront en Betterment. Terwijl ze zichzelf op de markt brengen voor beginnende beleggers, laten we realistisch zijn en erkennen dat veel beginners ook jonge beleggers zijn. Het is dan ook geen verrassing dat deze bedrijven zich richten op de Millennial-generatie en proberen jongere investeerders kansen te bieden die ze in het verleden misschien niet hadden.

Belangrijkste leerpunten

• Roboadvisors zijn geautomatiseerde investeringsplatforms die zeer lage tarieven en lage beginsaldi bieden.
• Als gevolg hiervan zijn deze diensten aantrekkelijk voor beginnende beleggers en vooral voor jongere beleggers die nog maar net zijn begonnen.
• Als u nieuw bent met beleggen, bekijk dan zowel het aanbod van roboadvisor als wat traditionele adviseurs aan tafel kunnen brengen. Weeg de kosten en baten voordat u uw keuze maakt.

Investeren voor Roboadvisors

Tot voor kort had u eigenlijk maar twee opties om te beleggen - doe het zelf of huur een financieel adviseur in.

De eerste kan overweldigend zijn voor een jonge belegger en zelfs ervaren beleggers maken fouten en worden het slachtoffer van emoties. De tweede optie daarentegen kan leiden tot hoge kosten die de jonge belegger zich misschien niet kan veroorloven - en er is geen garantie dat uw adviseur uitstekend werk zal leveren. Als zodanig lijken roboadvisors de kloof te overbruggen en het voor mensen gemakkelijker te maken om te investeren. Roboadvisors automatiseren immers handelsbeslissingen zonder menselijke emotie en bieden zeer lage kosten en vaak geen minimale saldi om te beginnen.

Sinds roboadvisors in beeld zijn gekomen, hebben jonge investeerders, sommige financiële adviseurs en zelfs grote bedrijven zoals Vanguard en Fidelity een sprong in de trend gemaakt. Roboadvisors zijn echter zeker niet zonder hun critici. Hun loutere bestaan ​​heeft vragen opgeroepen over de vraag of een machine tegen lagere kosten beter kan investeren dan een mens.

Hoe Roboadvisors werken

Ongeacht waar u zich bevindt in het debat over roboadvisor, één ding is absoluut zeker: Roboadvisors hebben een aantal voordelen, vooral voor jonge investeerders.

Allereerst zijn ze gemakkelijk te gebruiken en zijn de meeste gebruikersinterfaces vrij intuïtief. Met Betterment kunt u bijvoorbeeld uw pensioendoelen en premies binnen enkele minuten instellen. Het proces om uw pensioen van een andere instelling over te dragen naar Betterment is ook heel eenvoudig. Verder zorgt het gebruik van automatisering ervoor dat u bijdragen levert zonder er zelfs maar over na te hoeven denken. In veel opzichten kunt u het eenvoudig instellen en vergeten.

Als je geïnteresseerd bent om een ​​roboadvisor uit te proberen, bekijk dan onze ranglijst voor De beste Roboadvisors voor beginners voor 2019.

Een andere reden waarom roboadvisors erg aantrekkelijk zijn voor jonge beleggers, is omdat mensen kunnen beleggen wat ze hebben. Heb je deze maand nog $ 20 over? U kunt dit eenvoudig op uw account storten en beleggen. Terwijl voorheen de instapkosten voor fondsen meestal buiten het bereik lagen van jonge investeerders. Sommige roboadvisors vereisen minimaal $ 1.000, $ 5.000 of meer - maar andere hebben ook een minimum van $ 100, $ 5 of zelfs $ 1 om die roboadvisors super toegankelijk te maken.

Misschien is het meest aantrekkelijke aspect van roboadvisor lagere tarieven. Ze bieden ook gratis transacties en geen transactiekosten. Als je het zelf zou doen, kunnen deze twee dingen alleen al je duizenden kosten. Ze brengen wel een jaarlijkse beheervergoeding in rekening op basis van aangehouden activa, meestal ongeveer 0, 25% per jaar. Vergelijk dan met 1% of meer in rekening gebracht door menselijke adviseurs.

Sommige roboadvisors bieden ook diensten aan zoals het automatisch oogsten van fiscale verliezen en het opnieuw in evenwicht brengen van de portefeuille. Dit zijn diensten die formeel waren voorbehouden aan de klanten van financiële topadviseurs, en roboadvisors hebben hun steentje bijgedragen aan de democratisering ervan.

Sommige financiële planners zijn het erover eens dat roboadvisors een aantal grote voordelen hebben. "Het kost niet zoveel moeite", zegt Katie Brewer, gecertificeerd financieel planner en President van Your Richest Life, een financieel planningsbedrijf dat gespecialiseerd is in het werken met Gen X- en Gen Y-investeerders. "Uw portefeuille wordt meestal voor u in verschillende activaklassen verdeeld en ze brengen regelmatig een nieuwe balans in, " voegt Brewer toe. Hoewel het opzetten van een ideale portfolio misschien geen uren werk is, zou het urenlang monitoren en verhandelen zijn om het te houden en het op de beoogde gewichten te houden en automatisch opnieuw in evenwicht te brengen.

Waarom ze misschien niet voor iedereen werken

Welke manier je ook probeert te snijden, een machine kan een mens niet volledig vervangen. Ja, machines kunnen helpen de kosten te verlagen en de toetredingsdrempel veel gemakkelijker te maken voor jonge investeerders, maar kunnen jonge investeerders echt rendement op hun investering krijgen?

Enerzijds valt dit nog te bezien. Roboadvisors zijn nog vrij nieuw in vergelijking met traditionele manieren van beleggen. We moeten misschien afwachten om deze vraag echt te kunnen beantwoorden. Sinds roboadvisors in de jaren 2010 van start is gegaan, is er zelfs een seculiere bullmarkt en weten we niet hoe ze zullen presteren als de zaken negatief worden.

Sommige analisten zijn begonnen met het vergelijken van de portefeuilles die een roboadvisor zou suggereren versus die van een financieel adviseur. Eerder dit jaar vergeleek MarketWatch de portefeuille-aanbevelingen van enkele van de beste roboadvisors en vergeleek ze met de activaspreiding van een financieel adviseur. De resultaten waren schokkend anders, zelfs bij sommige van de roboadvisors zelf. De roboadvisor van Charles Schwab was bijvoorbeeld de enige die een 35-jarige met $ 40.000 om te investeren aanbeveelde om wat goud te kopen en 8, 5% van de portefeuille in contanten te houden. Dit staat in schril contrast met meer gangbaar beleggingsadvies. Dit zou suggereren dat jonge investeerders meer onderzoek moeten doen voordat ze een roboadvisor kiezen.

Bovendien zijn er mogelijk kosten die beleggers niet verwachtten. "Als u niet-pensioenrekeningen open hebt en uw beleggingen op de stuurautomaat hebt, betaalt u mogelijk belastingen voor beleggingen die het hele jaar door zijn verkocht", waarschuwt Brewer. Brewer voegt ook toe dat sommige portefeuilles mogelijk niet worden aangepast, wat een probleem kan zijn als u veel bedrijfsaandelen of RSU's bezit.

De hybride optie

Hetzelfde MarketWatch-experiment vond ook een interessante trend. Sommige jonge investeerders nemen eigenlijk deel aan een beetje een hybride tussen het gebruik van een robo-adviseur en het inhuren van een financieel adviseur.

Verschillende financiële adviseurs die met Millennials werken, zijn zelfs helemaal niet tegen robo-adviseurs en gebruiken deze als onderdeel van hun diensten. Een van die adviseurs is Sophia Bera van Gen Y Planning, die Betterment gebruikt om het oogsten van belastingverliezen en het opnieuw in evenwicht brengen van activa voor haar klanten aan te pakken, zodat ze zich op andere aspecten van financiële planning voor hen kan concentreren.

Financieel adviseurs voor jonge beleggers

Het zou niet eerlijk zijn om over jonge beleggers te praten zonder te vermelden dat er nu netwerken van financiële adviseurs zijn die eraan werken om met hen samen te werken.

Een veelgehoorde klacht in het verleden was dat financiële adviseurs niet met jongere beleggers zouden werken omdat ze onvoldoende activa hadden. Evenzo vonden jonge beleggers financiële adviseurs te duur.

Bewegingen zoals XYPlanning Network hebben deze kloof helpen overbruggen door een database met adviseurs te creëren die alleen samenwerken met Gen X- en Gen Y-investeerders. Ze zijn meestal veel toegankelijker voor jongere beleggers en zoals eerder vermeld, gebruiken ze graag technologie om het zichzelf en hun klanten gemakkelijker te maken.

Het komt neer op

Eén ding is zeker, jonge beleggers hebben meer opties dan ooit tevoren als het gaat om sparen voor hun pensioen en het opbouwen van hun eigen portefeuilles. Hoewel robo-adviseurs zeker een goede optie kunnen zijn, moeten jonge beleggers niet volledig tegen het inhuren van een financieel adviseur zijn.