Automated Clearing House (ACH)
Het Automated Clearing House (ACH) -netwerk is een elektronisch geldoverboekingssysteem dat sinds 1974 wordt beheerd door NACHA, voorheen de National Automated Clearing House Association. Dit betalingssysteem biedt ACH-transacties voor gebruik met salarisadministratie, directe aanbetaling, belastingteruggaven, consumentenrekeningen, belastingbetalingen en nog veel meer betalingsservices in de Verenigde Staten.
NACHA is een zelfregulerende instelling en geeft het ACH-netwerk beheer, ontwikkeling, administratie en regels. De operationele regels van de organisatie zijn ontworpen om de groei van de omvang en reikwijdte van elektronische betalingen binnen het netwerk te vergemakkelijken.
Belangrijkste leerpunten
- Het geautomatiseerde clearing house (ACH) is een elektronisch systeem voor het overboeken van betalingen dat betalingen in de VS mogelijk maakt
- De ACH wordt gerund door de National Automated Clearing House Association (NACHA).
- Recente regelwijzigingen zorgen ervoor dat de meeste credit- en debettransacties die via de ACH worden gedaan, op dezelfde werkdag worden gewist.
Hoe het ACH-netwerk werkt
Het ACH-netwerk is een elektronisch systeem dat financiële instellingen dient om financiële transacties in de Verenigde Staten te vergemakkelijken. Het vertegenwoordigt meer dan 10.000 financiële instellingen en ACH-transacties in totaal meer dan $ 43 biljoen per jaar door meer dan 25 miljard elektronische financiële transacties mogelijk te maken, volgens NACHA.
Het ACH-netwerk fungeert in wezen als een financiële hub en helpt mensen en organisaties geld van de ene bankrekening naar de andere te verplaatsen. ACH-transacties bestaan uit directe stortingen en directe betalingen, waaronder B2B-transacties, overheidstransacties en consumententransacties.
Een initiator start een directe storting of directe betalingstransactie met behulp van het ACH-netwerk. Originators kunnen individuen, organisaties of overheidsinstanties zijn, en ACH-transacties kunnen debet of credit zijn. De bank van de opdrachtgever, ook bekend als de oorspronkelijke bewaargevende financiële instelling (ODFI), neemt de ACH-transactie en bundelt deze samen met andere ACH-transacties om op gezette tijden gedurende de dag te verzenden.
Een ACH-operator, de Federal Reserve of een clearinghouse, ontvangt de batch ACH-transacties van de ODFI met de transactie van de initiator inbegrepen. De ACH-operator sorteert de batch en stelt transacties beschikbaar aan de bank of financiële instelling van de beoogde ontvanger, ook bekend als de ontvangende bewaarinstelling (RDFI). De bankrekening van de ontvanger ontvangt de transactie, waardoor beide rekeningen worden afgestemd en het proces wordt beëindigd.
Voordelen van het ACH-netwerk
Omdat het ACH-netwerk financiële transacties samenvoegt en ze op specifieke tijdstippen gedurende de dag verwerkt, maakt het online transacties extreem snel en gemakkelijk. NACHA-regels stellen dat gemiddelde ACH-debetverrichtingen binnen één werkdag worden afgewikkeld en gemiddelde ACH-krediettransacties binnen één tot twee werkdagen worden afgewikkeld.
Wijzigingen in de operationele regels van NACHA zullen de toegang tot ACH-transacties op dezelfde dag uitbreiden, waardoor de meeste, zo niet alle ACH-transacties op dezelfde dag vanaf september 2020 kunnen worden afgewikkeld.
Het gebruik van het ACH-netwerk om elektronische geldovermakingen te vergemakkelijken, heeft ook de efficiëntie en tijdigheid van overheidstransacties en zakelijke transacties verhoogd. Meer recent hebben ACH-overschrijvingen het voor particulieren gemakkelijker en goedkoper gemaakt om rechtstreeks geld naar elkaar te verzenden vanaf hun bankrekeningen door directe storting of e-cheque.
ACH voor individuele bankdiensten had doorgaans twee of drie werkdagen geduurd voordat het geld werd gewist, maar vanaf 2016 werd NACHA in drie fasen uitgerold voor ACH-afwikkeling op dezelfde dag. Fase 3, die in maart 2018 van start is gegaan, vereist dat RDFI's ACH krediet- en debettransacties op dezelfde dag uiterlijk om 17.00 uur op de lokale tijd van de RDFI op de afwikkelingsdatum van de transactie ter beschikking van de ontvanger stellen voor opname door de ontvanger, onder voorbehoud van het recht van terugkeer onder NACHA-regels.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.