Slechte cheque
Een slechte cheque verwijst naar een cheque waarover niet kan worden onderhandeld omdat deze wordt getrokken op een niet-bestaande account of een account met onvoldoende saldo. Het schrijven van een slechte cheque, ook wel een hot check genoemd, is illegaal.
Banken rekenen normaal een vergoeding aan iedereen die onbedoeld een slechte cheque schrijft. De straf voor het opzettelijk passeren van een slechte cheque varieert van een misdrijf tot een misdrijf. De exacte boete hangt af van het bedrag en de staat waarin de cheque is geschreven. Kassierscheques en gecertificeerde cheques zijn minder vatbaar voor deze mogelijkheid.
Inzicht in slechte controles
Cheques zijn in wezen een IOU voor geld. Door een cheque te schrijven, beloof je de begunstigde dat je genoeg geld op je account hebt om de cheque te dekken. Wanneer u een slechte schrijft, zal de bank deze stuiteren omdat er onvoldoende saldo op uw rekening staat.
Slechte cheques worden vaak onbedoeld geschreven door mensen die gewoon niet weten dat hun banktegoeden te laag waren. Banken en leveranciers brengen vaak kosten in rekening voor teruggestuurde cheques, soms hoger dan het bedrag waarvoor de cheque is geschreven. De bank rekent normaal gesproken een niet-toereikend bedrag (NSF) aan op uw rekening, dat kan oplopen tot $ 35 voor elke geschreven slechte cheque. Mogelijk houdt u ook rekening met eventuele kosten die de begunstigde maakt als gevolg van uw slechte cheque.
Maar er zijn mensen die proberen cheques te schrijven en door te geven, ook al weten ze dat er niet genoeg geld op hun rekeningen staat. Zoals hierboven vermeld, is dit fraude en daarom een misdrijf. Voor mensen die deze misdaden plegen, zijn er boetes die de NSF-kosten overstijgen. Een misdrijf wordt over het algemeen niet gepleegd als een post-date cheque wordt gepresenteerd. Dat komt omdat de cheque een belofte is om in de toekomst te betalen - of er op dat moment onvoldoende middelen zijn, is niet relevant.
Belangrijkste leerpunten
- Een slechte cheque verwijst naar een cheque waarover niet kan worden onderhandeld omdat deze wordt getrokken op een niet-bestaande account of een account met onvoldoende saldo.
- Het schrijven van een slechte cheque, ook wel een hot check genoemd, is illegaal.
- Mensen die slechte cheques schrijven, worden normaal gesproken door hun banken in rekening gebracht en kunnen aan de haak zijn voor eventuele door de begunstigde gemaakte kosten.
- Het willens en wetens schrijven van een slechte cheque kan een misdrijf of misdrijf vormen, afhankelijk van het bedrag van de cheque en de staat waarin deze werd geschreven.
Slechte cheques en de wet
Er kunnen gevallen zijn waarin u een slechte controle uitvoert en het zich niet eens realiseert. Misschien dacht je dat je genoeg geld op je account had. Of misschien dacht je dat de cheque al was gewist en dat je het geld hebt uitgegeven. Het leven gebeurt, net als fouten, dus je zult waarschijnlijk niet te zwaar worden bestraft - je kunt waarschijnlijk een paar bankkosten verwachten. Maar dat is misschien niet het geval voor mensen die bewust slechte cheques schrijven.
Het willens en wetens schrijven van een slechte cheque is fraude en is strafbaar.
Slechte cheques schrijven is een misdaad. Sancties voor mensen die cheques aanbieden, wetende dat er onvoldoende geld op hun rekeningen staat, verschillen per staat. Sommige staten vereisen fraude. Maar in de meeste staten wordt de misdaad als een misdrijf beschouwd. Als het chequebedrag bepaalde drempels overschrijdt, kan het misdrijf worden behandeld als een misdrijf. In alle gevallen zijn civielrechtelijke boetes van toepassing, met een gemeenschappelijk boetebedrag gelijk aan de nominale waarde van de cheque, een veelvoud van het chequebedrag met een dop of het chequebedrag plus gerechtskosten.
Hoe te voorkomen dat u een slechte cheque schrijft
Het bijhouden van uw financiën is nu veel eenvoudiger dan ooit tevoren. Online bankieren kan u helpen voorkomen dat u slechte cheques schrijft. Door toegang te krijgen tot uw account, kunt u hun saldo vaker bekijken en kunt u controleren of en wanneer eventuele cheques die u schrijft, uw account wissen.
Als u weet dat een cheque die u heeft geschreven niet zal worden gewist, neemt u contact op met de begunstigde en praat u met hen over het houden van de aanbetaling tot een latere datum. Het is misschien beschamend om dit te doen, maar uiteindelijk ben je beter af. Het is beter om proactief te zijn en het verzilveren van de cheque uit te stellen, in plaats van het risico te lopen kosten te betalen van zowel uw bank als de begunstigde.
Een andere optie is om bescherming tegen rood staan toe te voegen aan uw account. Overdraft fungeert als kussen of verzekering voor het geval u uitgaven moet dekken maar niet genoeg geld op uw rekening heeft. Wanneer u in rood staat, dekt de bank alle kosten (tot een bepaalde limiet) waardoor u onder een $ 0-saldo kunt komen. Omdat deze optie in wezen een kortlopende lening is, brengt de bank rente in rekening over het roodstandsaldo en een vergoeding voor het hebben van de dienst op de rekening.
Als u een slechte cheque ontvangt
U weet misschien niet eens dat u enkele weken lang een slechte cheque heeft ontvangen, tenminste totdat de bank u op de hoogte brengt of u uw rekening controleert. Wanneer een cheque terugkaatst, zal de bank deze van uw rekening terugdraaien, zodat u een debet ziet voor hetzelfde bedrag van de cheque die is geschreven. Als je het geld hebt uitgegeven, kom je waarschijnlijk in rood staan.
Het eerste wat u moet doen, is contact opnemen met de persoon die de cheque heeft geschreven en hen laten weten dat deze is teruggestuurd. Ga er niet vanuit dat het expres is gedaan, want het kan een onschuldige fout zijn. Nadat u contact met hen heeft opgenomen, kunt u mogelijk proberen de cheque opnieuw te storten. Als de cheque daarna nog steeds wordt teruggestuurd, kunt u juridisch beroep doen om het geld terug te vorderen door de schrijver voor de rechter te brengen.