Ballon betaling

Wat is een ballonbetaling?

Een ballonbetaling is een grote betaling aan het einde van een ballonlening, zoals een hypotheek, een commerciële lening of een ander type geamortiseerde lening. Het wordt beschouwd als vergelijkbaar met een terugbetaling van een kogel.

Wat is een ballonlening? Een ballonlening wordt voor een relatief korte termijn opgezet en slechts een deel van het hoofdsaldo van de lening wordt over die periode afgeschreven. Het resterende saldo is verschuldigd als laatste betaling aan het einde van de looptijd.

00:57

Wat zijn ballonbetalingen?

Ballonbetalingen begrijpen

De term "ballon" geeft aan dat de laatste betaling aanzienlijk groot is. Ballonbetalingen zijn meestal twee keer zo hoog als de eerdere betalingen van de lening. Ballonbetalingen komen vaker voor bij commerciële leningen dan bij consumentenleningen, omdat de gemiddelde huiseigenaar doorgaans geen zeer grote ballonbetalingen kan doen aan het einde van de hypotheek.

De meeste huiseigenaren en leners zijn van plan om ofwel hun hypotheek te herfinancieren als de ballonbetaling nadert, of hun onroerend goed te verkopen vóór de vervaldatum van de lening.

Ballonbetalingen worden vaak verpakt in tweestaps hypotheken.

In een "ballonhypotheek" betaalt de kredietnemer een bepaald rentetarief voor een bepaald aantal jaren. Vervolgens wordt de lening opnieuw ingesteld en wordt de ballonbetaling omgezet in een nieuwe of doorlopende geamortiseerde hypotheek tegen de geldende markttarieven aan het einde van die termijn. Het reset-proces is niet automatisch met alle tweestaps hypotheken. Het kan van verschillende factoren afhangen, zoals of de kredietnemer tijdig heeft betaald en of zijn inkomsten consistent zijn gebleven. De ballonbetaling is verschuldigd als de lening niet opnieuw wordt ingesteld.

Belangrijkste leerpunten

• Gewoonlijk wordt een ballonbetaling niet gebruikt in een typische woninghypotheek van 30 jaar.
• Ballonbetalingen zijn vaak minstens het dubbele van het bedrag van de eerdere betalingen van de lening
• Een ballonbetaling kan een groot probleem zijn in een dalende huizenmarkt wanneer eigenaren hun huizen mogelijk niet zoveel kunnen verkopen als ze hadden verwacht voordat de betaling verschuldigd was.

Ballonbetalingen versus hypotheken met instelbare rente

Een ballonlening wordt soms verward met een hypotheek met variabele rente (ARM). De lener ontvangt een introductietarief voor een bepaalde tijd met een ARM-lening, vaak voor een periode variërend van één tot vijf jaar. Op dat moment wordt de rente gereset en kan deze periodiek blijven resetten totdat de lening volledig is terugbetaald.

Een ARM past zich automatisch aan, in tegenstelling tot sommige ballonleningen. De lener hoeft geen nieuwe lening aan te vragen of een ballonbetaling te herfinancieren. Hypotheken met een aanpasbare rente kunnen wat dat betreft een stuk eenvoudiger zijn om te beheren.

Nadelen van ballonbetalingen

Ballonbetalingen kunnen een groot probleem zijn in een dalende huizenmarkt. Naarmate de huizenprijzen dalen, daalt ook de kans dat huiseigenaren een positief eigen vermogen in hun huizen hebben en kunnen ze hun huizen mogelijk niet zoveel verkopen als ze hadden verwacht.

Kredietnemers hebben vaak geen andere keuze dan hun leningen in gebreke te stellen en marktafscherming uit te voeren, ongeacht hun gezinsinkomen, wanneer ze worden geconfronteerd met een ballonbetaling die ze niet kunnen betalen.

Kwalificaties voor ballonbetalingen

Voorschrift Z van de Truth in Lending Act vereist dat banken grondig onderzoek doen naar het vermogen van een lener om terug te betalen (ATR) alvorens een hypotheek te verlenen. Sommige geldschieters hebben dit in het verleden omzeild met ballonhypotheken omdat de meeste consumenten een beperkt vermogen hebben om grote ballonbetalingen te doen. Sommige kredietverstrekkers hebben deze grote betalingen daarom niet in hun evaluaties opgenomen, in plaats daarvan baseren ze de ATR van een koper op alleen de voorgaande betalingen.

Voorschrift Z bevat specifieke criteria waaraan kredietverstrekkers moeten voldoen voordat zij ballonbetalingen van hun analyse kunnen negeren.

Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.

Gerelateerde termen

Terugbetalingen van opsommingstekens: het gehele resterende hoofdsaldo terugbetalen Een terugbetaling van opsommingstekens is een forfaitaire som, meestal zeer groot, voor het gehele geleende bedrag. Het wordt meestal betaald op de vervaldag. meer Ballonlening Definitie Een ballonlening is een soort lening die gedurende de looptijd niet volledig wordt afgeschreven. Aangezien het niet volledig wordt afgeschreven, is een ballonbetaling vereist aan het einde van de looptijd om het resterende hoofdsaldo van de lening terug te betalen. meer Zelf-amortiserende lening Definitie Een zelf-amortiserende lening is een lening waarbij de betalingen bestaan ​​uit zowel hoofdsom als rente, zodat de lening aan het einde van een geplande looptijd wordt afgelost. meer Tweestaps hypotheek Een tweestaps hypotheek biedt een initiële rentevoet voor een afgesproken introductieperiode, waarna de lening wordt aangepast aan de geldende tarieven. meer Wat u moet weten over vastrentende betalingen Een vastrentende betaling is een lening op afbetaling met een rentevoet die niet kan worden gewijzigd gedurende de looptijd van de lening. meer Permanente Lening Definitie Permanente lening verwijst naar een type renteloze lening waarbij de terugbetaling van de hoofdsom aan het einde van de looptijd van de lening wordt verwacht, meestal gebruikt voor aankopen in huizen en auto's. meer partnerlinks