Geïndexeerd depositocertificaat
Een geïndexeerd depositocertificaat (CD) is een spaarrekening met een rendement dat fluctueert met de bewegingen van een specifieke beursindex, zoals de Standard & Poor's 500-index. Zoals bij elk depositocertificaat, wordt het geld gestort voor een afgesproken periode.
Een geïndexeerde CD spreekt spaarders aan die ervoor willen zorgen dat hun spaargeld gelijke tred houdt met het rendement op aandelen en tegelijkertijd risico's voor de opdrachtgever vermijdt. Depositocertificaten worden soms marktgerelateerde of equity-linked depositocertificaten genoemd. Een aan aandelen gekoppeld depositocertificaat kan worden gekoppeld aan een mandje aandelen in plaats van een beursindex.
De basisprincipes van geïndexeerde cd's
Depositocertificaten worden in het algemeen als vrijwel risicovrij beschouwd, omdat de belegde hoofdsom wordt gegarandeerd door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Het rendement op een geïndexeerde CD is echter niet gegarandeerd. Veel beleggers beschouwen deze producten als een veiligere manier om te beleggen in de aandelenmarkt of als een iets riskanter geldmarktproduct.
Belangrijkste leerpunten
- Geïndexeerde CD's hebben een rendement dat verschuift met de beweging van een specifieke beursindex.
- Hierdoor kan een belegger ervoor zorgen dat zijn investering gelijke tred houdt met het rendement op de aandelenmarkt zonder extra risico.
- Geïndexeerde CD's kunnen een gegarandeerd minimumrendement hebben, maar ze kunnen ook een maximum hebben voor het rendement.
Hoe rendementen worden berekend voor CD's
Geïndexeerde CD's worden aangeboden door banken en andere financiële instellingen en de precieze voorwaarden variëren. Sommige komen overeen met 100% van het rendement dat wordt gegenereerd door de index waarop deze is gebaseerd, terwijl andere een lager percentage specificeren, vaak 90%. Dit wordt de "participatiegraad" van de CD genoemd.
Sommige bieden een gegarandeerd minimaal rendement, zelfs als de bijbehorende index een onverwachte duik neemt. Het is belangrijk op te merken dat sommige emittenten ook het rendement van de CD beperken, waardoor de potentiële winst van de belegger (en het verlies van de uitgevende instelling) effectief wordt beperkt.
De emittent heeft ook het recht om een geïndexeerde CD te "bellen" of "inwisselen" vóór de vervaldatum. De "belprijs" of het bedrag dat de bank ermee instemt rente te betalen, wordt vooraf in de kleine lettertjes vermeld. In ieder geval krijgt de belegger gegarandeerd de oorspronkelijke investering aan het einde van de looptijd van de CD. De FDIC garandeert de aanbetaling tot $ 250.000.
Geïndexeerde CD-rente wordt belast als rentebaten en niet als vermogenswinsten.
Voors en tegens van CD's
Naast een hoge mate van veiligheid biedt een geïndexeerde CD enige groeikansen die verder gaan dan de minimale bedragen die beschikbaar zijn in gewone spaarrekeningen.
Zoals bij elke CD, betekent investeren in een geïndexeerde CD echter dat geld voor een langere periode wordt vastgebonden. Een termijn van drie of vijf jaar is gebruikelijk voor dit soort deposito's, met boetes verbonden voor vervroegde opname. Dat is met name anders dan andere CD's, die beschikbaar zijn in veel kortere termijnen.
Sommige emittenten bieden een korte jaarlijkse periode waarin de hoofdsom zonder boete kan worden ingetrokken. Ze zijn echter een investeringskeuze die het best geschikt is voor een persoon die niet verwacht dat hij in de nabije toekomst toegang tot dat geld nodig heeft.
In tegenstelling tot traditionele CD's die verkrijgbaar zijn in korte looptijden, zoals 21 dagen of zes maanden, hebben geïndexeerde CD's doorgaans een duur van drie of vijf jaar.
Belastingimplicaties van geïndexeerde CD's
De rente op een geïndexeerde CD is verschuldigd voor het jaar waarin het werd verdiend, ervan uitgaande dat het geld niet op een pensioenrekening staat, zoals een 401 (k).
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.