Aggregatie
Aggregatie op de futures-markten is een combinatie van alle futures-posities die eigendom zijn of onder zeggenschap staan van een enkele handelaar of een groep handelaars in één geaggregeerde positie. Aggregatie in de zin van financiële planning is echter een tijdbesparende boekhoudmethode die de financiële gegevens van een persoon van verschillende instellingen consolideert.
Aggregatie wordt steeds populairder bij adviseurs bij het onderhouden van de accounts van klanten, omdat ze de accounts op een schonere, gemakkelijker te begrijpen manier kunnen bespreken voordat ze het account opsplitsen in de respectieve categorieën.
Belangrijkste leerpunten
- Financiële adviseurs en banken verzamelen de gegevens van hun klanten, zodat ze gemakkelijk een duidelijk beeld kunnen krijgen van de financiën van die klant. Het voegt ook een extra beveiligingsniveau voor de client toe.
- Adviseurs en planners stuiten op een muur wanneer hun klanten hen geen volledige toegang geven en zij stellen dat dit hen niet het volledige beeld geeft dat nodig is om accuraat advies te geven over de financiën van hun cliënt.
- Aggregatie is gunstig voor beide partijen, maar het voordeel gaat naar de financieel adviseur, die al dan niet een gat in de service van een klant ziet waar ze een product of dienst kunnen opwaarderen.
Hoe aggregatie werkt
Financiële adviseurs gebruiken account-aggregatietechnologie om positie- en transactie-informatie te verzamelen van retailrekeningen van beleggers bij andere financiële instellingen. Aggregators bieden beleggers en hun adviseurs een centraal overzicht van de volledige financiële situatie van de belegger, inclusief dagelijkse updates.
Financiële planners verwerken zowel beheerde als niet-beheerde accounts. Beheerde accounts bevatten activa onder controle van de adviseur die worden aangehouden door de bewaarder van de adviseur. De planners gebruiken portfoliobeheer en rapportagesoftware om de gegevens van een klant vast te leggen via een directe link van de bewaarder. Het is belangrijk dat de planner over alle accounts beschikt, omdat het samenvoegen ervan zonder de volledige verzameling een onnauwkeurig beeld zou kunnen geven van de financiën van die klant.
Bovendien bevatten door nob beheerde accounts activa die niet onder het beheer van de adviseur vallen, maar toch belangrijk zijn voor het financiële plan van de klant. Voorbeelden hiervan zijn 401 (k) -rekeningen, persoonlijke betaal- of spaarrekeningen, pensioenen en creditcardrekeningen.
De zorg van de adviseur bij beheerde accounts is een gebrek aan toegankelijkheid wanneer de client geen inloggegevens verstrekt. Adviseurs kunnen geen alomvattende benadering van financiële planning en activabeheer bieden zonder dagelijkse updates voor niet-beheerde accounts.
Het belang van accountaggregatie
Accountaggregatiediensten lossen het probleem op door een handige methode te bieden voor het verkrijgen van huidige positie- en transactie-informatie over rekeningen bij de meeste retailbanken of -makelaars. Omdat de privacy van beleggers wordt beschermd, is het niet nodig om hun persoonlijke toegangsinformatie voor elk niet-beheerd account bekend te maken.
Financiële planners gebruiken geaggregeerde accountsoftware voor het analyseren van de totale activa, passiva en het vermogen van een klant; inkomsten en uitgaven; en trends in activa, aansprakelijkheid, vermogen en transactiewaarden. De adviseur beoordeelt ook verschillende risico's in de portefeuille van een klant voordat hij investeringsbeslissingen neemt.
Effecten van accountaggregatie
Veel aggregatiediensten bieden directe gegevensverbindingen tussen beursvennootschappen en financiële instellingen, in plaats van het gebruik van consumentengerichte websites van banken. Klanten geven financiële instellingen hun toestemming door persoonlijke informatie te verstrekken voor de totale services.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.