Voordelen van een Solo 401 (k) voor zelfstandigen

Alleen omdat u een eenmansuitrusting, een freelancer of een onafhankelijke aannemer bent, hoeft u niet zonder pensioenplan te gaan. Als u zelfstandige bent, kunt u zelf een solo 401 (k) opzetten, ook wel een onafhankelijk 401 (k) -plan genoemd. Solo 401 (k) s hebben ook voordelen ten opzichte van andere soorten pensioenrekeningen.

Belangrijkste leerpunten

• Zelfstandigen die aan bepaalde eisen voldoen, kunnen een solo 401 (k) instellen om te sparen voor hun pensioen.
• Dit type plan biedt verschillende voordelen ten opzichte van andere soorten pensioenrekeningen.
• Een van de belangrijkste voordelen is dat de premielimieten doorgaans hoger zijn dan bij andere pensioenregelingen.

Laten we eerst eens kijken wat nodig is om er een in te stellen en hoe ze werken.

Toelatingseisen

Om te investeren in een solo 401 (k), moet u aan bepaalde vereisten voldoen. De eerste bepaalt dat u en geen werkgever verantwoordelijk zijn voor uw inkomen. Eenmanszaken, eigenaren van kleine bedrijven zonder werknemers (hoewel echtgenoten een bijdrage kunnen leveren als ze voor het bedrijf werken), onafhankelijke contractanten en freelancers passen meestal bij deze beschrijving.

De tweede vereiste waaraan moet worden voldaan, is de aanwezigheid van inkomsten. Dit kan worden geverifieerd via belastingaangiften. Als u aan beide criteria voldoet, kunt u een solo 401 (k) -plan openen.

Stappen om een ​​Solo 401 (k) in te stellen

Volgens de Internal Revenue Service (IRS) zijn er specifieke stappen die moeten worden genomen om een ​​solo 401 (k) -plan correct te openen. Eerst moet u een plan schriftelijk vaststellen, wat betekent dat u een schriftelijke verklaring moet afleggen van het type plan dat u wilt financieren. U kunt kiezen tussen twee soorten pensioenregelingen: traditioneel en Roth. Elk heeft verschillende fiscale voordelen.

Een solo 401 (k) moet worden ingesteld vóór 31 december in het belastingjaar waarvoor u bijdragen levert.

Met een traditioneel individueel plan belegt u uw dollars vóór belastingen. Wanneer u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt, betaalt u belastingen op de fondsen - inclusief het geld dat uw beleggingen in de loop der jaren hebben verdiend - wanneer u ze opneemt. Hiermee kunt u geld investeren dat uw belastingen verlaagt terwijl u nog aan het werk bent.

Het nadeel is dat wanneer u klaar bent om uw geld op te nemen, het belastingtarief hoger kan zijn dan toen u in eerste instantie investeerde en de extra belastingdruk eventuele eerder ontvangen belastingvoordelen zou kunnen wissen. Houd er echter rekening mee dat gepensioneerden vaak een lagere belastingschijf hebben dan tijdens hun arbeidsjaren.

Roth-plannen worden gefinancierd met dollars na belastingen. Omdat je de IRS al hebt verlaagd, zijn opnames belastingvrij wanneer het tijd is om met pensioen te gaan. Wat ook goed is aan Roths, is dat je geen belasting betaalt over het geld dat je spaargeld hebt verdiend in de jaren dat je je account opbouwde.

Zodra het type plan is vastgesteld, moet u een trust creëren die de fondsen zal houden totdat u ze nodig hebt of totdat u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt. U kunt een beleggingsonderneming, online brokerage of verzekeringsmaatschappij selecteren om het plan voor u te beheren. U moet ook een uitstekend archiveringssysteem voor het plan opzetten, zodat alle investeringen te allen tijde worden verantwoord.

Voordelen van een Solo 401 (k)

Solo 401 (k) s bieden verschillende voordelen ten opzichte van andere soorten pensioenrekeningen.

Een van de belangrijkste voordelen is dat de premielimieten meestal de hoogste zijn onder pensioenregelingen. Net als een door de werkgever gesponsorde 401 (k), kunnen bijdragen worden geleverd door de werknemer en de werkgever. Met een solo 401 (k) draag je beide hoeden en kun je als elk een bijdrage leveren.

Als werknemer kunt u $ 19.000 bijdragen in 2019. Als u 50 jaar of ouder bent, is er ook een inhaalbijdrage van $ 6.000. Als u de werkgever draagt, kunt u tot 25% van uw vergoeding bijdragen. De totale contributielimiet voor een solo 401 (k) is $ 56.000 in 2019, de inhaalbijdrage van $ 6.000 niet meegerekend voor die 50 en ouder.

Vergelijk dit met de limiet van $ 6.000 voor een IRA (of $ 7.000 voor degenen van 50 jaar en ouder) en $ 19.000 voor een door de werkgever gesponsorde 401 (k) (of $ 25.000 voor degenen die in aanmerking komen voor de inhaalbijdrage).

De mogelijkheid om te kiezen tussen een traditioneel plan en een Roth-plan is ook een voordeel. Dit betekent dat u een plan kunt kiezen met het belastingvoordeel dat het beste voor u werkt.

Een ander voordeel is dat u in tegenstelling tot een SEP IRA, een andere fiscaal voordelige pensioenrekening die vaak wordt aanbevolen voor kleine bedrijven / zelfstandigen, leningen van het plan kunt nemen. Over het algemeen is het niet raadzaam om te lenen van uw pensioenfonds, maar het is een goede optie om te hebben voor het geval u snel geld nodig heeft.

Met de juiste planning en toewijding biedt een solo 401 (k) het potentieel om te genieten van een comfortabel pensioen na jaren van eigen baas te zijn en te werken aan uw eigen voorwaarden.