Takaful
Takaful is een soort islamitische verzekering waarbij leden geld inbrengen in een poolsysteem om elkaar te garanderen tegen verlies of schade. Verzekering van het merk Takaful is gebaseerd op de sharia of de islamitische religieuze wet, waarin wordt uitgelegd hoe individuen verantwoordelijk zijn om samen te werken en elkaar te beschermen. Takaful-polissen dekken gezondheids-, levens- en algemene verzekeringsbehoeften.
Takaful-verzekeringsmaatschappijen werden geïntroduceerd als een alternatief voor die in de commerciële verzekeringssector, waarvan wordt aangenomen dat ze indruisen tegen islamitische beperkingen op de principes van riba (rente), al-maisir (gokken) en al-gharar (onzekerheid) - allemaal verboden in de sharia.
Takaful begrijpen
Alle partijen of verzekeringnemers in een takaful-overeenkomst komen overeen elkaar te garanderen en bijdragen te leveren aan een pool of beleggingsfonds in plaats van premies te betalen. De pool van verzamelde bijdragen creëert het takaful-fonds. De bijdrage van elke deelnemer is gebaseerd op het type dekking dat hij nodig heeft en zijn persoonlijke omstandigheden. Een takaful-contract specificeert de aard van het risico en de duur van de dekking, vergelijkbaar met die van een conventionele verzekeringspolis.
Het takaful-fonds wordt beheerd en beheerd namens de deelnemers door een takaful-operator, die een overeengekomen vergoeding in rekening brengt om de kosten te dekken. Net als bij een conventionele verzekeringsmaatschappij omvatten de kosten verkoop en marketing, verzekeringstechnieken en claimbeheer.
Claims van deelnemers worden betaald uit het takaful-fonds en alle resterende overschotten, na voorzieningen te hebben getroffen voor de waarschijnlijke kosten van toekomstige claims en andere reserves, behoren toe aan de deelnemers in het fonds - niet aan de takaful-operator. Die fondsen kunnen aan de deelnemers worden uitgekeerd als dividenden of uitkeringen in contanten, of via een verlaging van toekomstige bijdragen.
Takaful-werkingsprincipes
Een islamitische verzekeringsmaatschappij die een takaful-fonds exploiteert, moet volgens de volgende principes werken:
- Het moet werken volgens islamitische coöperatieve principes.
- Een herverzekeringscommissie kan alleen worden ontvangen van of uitbetaald aan islamitische verzekerings- en herverzekeringsmaatschappijen.
- De verzekeringsmaatschappij moet twee afzonderlijke fondsen aanhouden: een deelnemer- en verzekeringnemersfonds en een aandeelhoudersfonds.
Belangrijkste leerpunten
- Takaful is een soort islamitische verzekering waarbij leden geld bijdragen aan een poolsysteem om elkaar te garanderen.
- Verzekering van het merk Takaful is gebaseerd op sharia of islamitische religieuze wetgeving en dekt gezondheids-, levens- en algemene verzekeringsbehoeften.
- Claims van deelnemers worden betaald uit het takaful-fonds.
Verschillen tussen Takaful en conventionele verzekeringen
De meeste islamitische juristen concluderen dat conventionele verzekeringen onaanvaardbaar zijn in de islam omdat het om de volgende redenen niet in overeenstemming is met sharia:
- Conventionele verzekering omvat een element van al-gharar of onzekerheid.
- Conventionele verzekeringen zijn gebaseerd op het concept en de praktijk van het in rekening brengen van rente. De islamitische verzekering is daarentegen gebaseerd op tabarru, waarbij een deel van de bijdragen van deelnemers wordt behandeld als een gift. Dit is de reden waarom verzekeringnemers in takaful meestal deelnemers worden genoemd.
- Conventionele verzekering wordt beschouwd als een vorm van gokken.
Wereldwijde Takaful-markt
Volgens een rapport van Research and Markets groeit de wereldwijde takaful-markt in een snel tempo. De markt was eind 2017 ongeveer $ 19 miljard waard, met als grootste segment de markt voor leven en gezin. Volgens het rapport zou Takaful volgens het rapport tot 20 miljard dollar groeien, mede dankzij een grote wereldwijde moslimbevolking - vooral in de regio Azië-Pacific.
[Belangrijk: jonge moslims maken ongeveer 60% van de gemeenschap uit, waardoor de takaful-markt in de toekomst nog groter wordt.]
Volgens het rapport waren enkele van de grootste namen op de takaful-markt:
- Islamitische verzekeringsmaatschappij
- Standaard gecharterd
- Allianz
- Prudential BSN Takaful Berhad
- Zürich Maleisië
- Takaful Maleisië