Kan ik een Roth IRA financieren en bijdragen aan het pensioenplan van mijn werkgever?

Ja, u kunt bijdragen aan zowel een Roth IRA als een door de werkgever gesponsord pensioenplan zoals een 401 (k), SEP of EENVOUDIGE IRA, afhankelijk van de inkomensgrenzen. Elk type pensioenrekening heeft echter jaarlijkse premielimieten. Voor een Roth IRA is de maximale jaarlijkse bijdrage voor 2019 $ 6.000 (of $ 7.000 als u 50 of ouder bent) of, als u minder hebt verdiend, de limiet is uw totale belastbare vergoeding voor het jaar. U kunt op elke leeftijd, zelfs na de pensioengerechtigde leeftijd, bijdragen aan een Roth, zolang u nog steeds belastbaar inkomen verdient. Een werkende echtgenoot kan ook bijdragen aan een Roth IRA namens een niet-werkende echtgenoot. Voor een 401 (k) is de 2019-premielimiet $ 19.000 ($ 18.500 in 2018), tenzij u 50 jaar of ouder bent, in welk geval de limiet $ 25.000 is.

Belangrijkste leerpunten

• Bijdragen aan zowel een Roth IRA als een door de werkgever gesponsord pensioenplan kan het mogelijk maken om zoveel mogelijk te besparen op fiscaal voordelige pensioenrekeningen als de wet toestaat.
• Voordat u bijdraagt ​​aan een Roth, moet u ervoor zorgen dat u voldoende bijdraagt ​​aan het pensioenplan van uw werkgever om volledig te profiteren van elke passende bijdrage die uw werkgever biedt.

Bijdragen aan zowel een Roth IRA als een door de werkgever gesponsord pensioenplan kan het mogelijk maken om zoveel mogelijk te besparen op fiscaal voordelige pensioenrekeningen als de wet toestaat. De fiscale voordelen van deze accounts helpen uw spaargeld sneller en groter te laten groeien dan in een account zonder fiscaal voordeel. Hoe meer u elk jaar bijdraagt ​​aan uw pensioenspaarrekeningen, des te eerder heeft u de optie om met pensioen te gaan, zolang u die spaargeld verstandig belegt. Omdat het onmogelijk is om te weten in welke belastingschijf u zich bevindt in verschillende stadia van uw pensioen of wat de belastingtarieven op dat moment zullen zijn, is het geen slecht idee om wat pensioensparen te hebben waarop u al belastingen hebt betaald, zoals de fondsen in een Roth IRA, en sommige die u niet hebt, zoals de fondsen in een 401 (k). Vervolgens kunt u uw uitkeringen strategiseren om uw belastingschuld te minimaliseren.

U kunt ook bijdragen aan een traditionele IRA, zelfs als u deelneemt aan een door de werkgever gesponsorde pensioenregeling, maar in sommige gevallen zijn niet al uw traditionele IRA-bijdragen fiscaal aftrekbaar. Bovendien mag uw gecombineerde totale bijdrage aan zowel een Roth- als traditionele IRA de jaarlijkse limiet van $ 6000 in 2019 niet overschrijden (of $ 7.000 als u 50 of ouder bent).

Het komt neer op

Voordat u bijdraagt ​​aan een Roth, moet u ervoor zorgen dat u voldoende bijdraagt ​​aan het pensioenplan van uw werkgever om volledig te profiteren van elke passende bijdrage die uw werkgever biedt. Als uw aangepaste aangepaste bruto-inkomen (MAGI) een bepaalde drempel bereikt ($ 120.000 voor alleenstaande belastingbetalers en $ 189.000 voor getrouwde belastingaangifte in 2019), wordt het maximum dat u kunt bijdragen aan een Roth verlaagd, en zodra uw MAGI $ 132.000 bereikt voor singles en $ 194.000 voor het gezamenlijk indienen van echtgenoten, u kunt dat jaar helemaal niet bijdragen aan een Roth.