Kunnen teveel creditcards uw credit score schaden?

Populaire financiële wijsheid zegt vaak ja: het hebben van te veel creditcards kan uw credit score schaden. Wat natuurlijk meteen de vraag oproept: hoeveel creditcards zijn "te veel"?

Verschillende factoren kunnen u helpen het juiste aantal kaarten voor u te bepalen. Maar eigenlijk is het minder het aantal creditcards dat u bij zich hebt; het is eerder hoe u ze beheert en de omstandigheden waaronder u ze verkrijgt, die ertoe doen.

Belangrijkste leerpunten

• Het hebben van veel creditcards kan uw credit score schaden als het totale bedrag dat u aan hen verschuldigd bent hoger is dan 30% van uw kredietlimiet.
• Het bezit van meerdere creditcards doet ook pijn aan uw credit score als u hierdoor te laat betaalt, of als u te veel accounts in een te korte tijd hebt geopend.
• Als u te veel creditcards heeft, moet u de accounts niet sluiten. Als u dit doet, wordt uw score nadelig beïnvloed.
• In sommige gevallen kan het uw score helpen om meer kaarten te krijgen.

Hoe kredietscores worden beïnvloed

Inzicht in hoe uw credit score wordt berekend, is de sleutel om te bepalen of u te veel creditcards bij zich hebt, of misschien te weinig. Laten we snel de belangrijkste componenten van uw credit score bekijken ten opzichte van de hoeveelheid plastic die u bij zich heeft.

Betalingsgeschiedenis - 35%

De grootste scorefactor is uw betalingsgeschiedenis. Hoewel dit bestaat uit al uw creditbetalingen van al uw schulden, zijn uw creditcardbetalingen de grootste variabele. Creditcardbedrijven zijn het minst vergevingsgezind wanneer betalingen te laat komen en melden zich snel aan kredietbureaus als ze te laat zijn.

Het dragen van meerdere creditcards kan van maand tot maand moeilijk te beheren zijn.

Schuld / kredietratio - 30%

Ook wel kredietgebruik genoemd, meet deze ratio de openstaande schuld op uw creditcards in verhouding tot uw beschikbare krediet - in principe, hoe dicht u bij de kredietlimieten op al uw kaarten bent. De ratio doet pijn aan uw score als deze hoger is dan 30%.

Het hebben van meer creditcards kan je score zelfs verbeteren, omdat het betekent dat je meer geld hebt om mee te spelen en het schuldpercentage vermindert. Het kan echter ook uw score schaden als uw totale uitstaande saldi een derde van uw totale beschikbare tegoed overschrijden.

Lengte van kredietgeschiedenis - 15%

Hier kunnen mensen met meerdere creditcards in de problemen komen. Het bouwen van een verantwoorde geschiedenis van tijdige betalingen verbetert uw score in de loop van de tijd. Mensen met uitstekende credit scores hebben een gemiddelde leeftijd van 11 jaar voor al hun kaarten, waarbij de oudste kaart 25 jaar oud is.

Als uw kredietgeschiedenis kort is, vermindert het toevoegen van te veel nieuwe kaarten de gemiddelde leeftijd van uw kredietaccounts, die op hun beurt uw kredietscore kunnen verlagen.

Nieuw krediet - 10%

Telkens wanneer u een nieuwe kredietrekening toevoegt, kan uw kredietscore een paar punten dalen: ten eerste wanneer de kredietgever een onderzoek naar uw kredietrapport doet; ten tweede wanneer het account daadwerkelijk wordt geopend.

Te veel aanvragen en te veel nieuwe accounts die binnen een korte periode worden geopend, zijn rode vlaggen voor kredietbureaus, wat vaak duidt op een verhoogd kredietrisico.

Soort krediet - 10%

Kredietbureaus willen graag zien hoe u schulden beheert voor verschillende soorten kredietrekeningen. Uw kredietportefeuille zou idealiter moeten bestaan ​​uit een combinatie van creditcards, retailrekeningen, leningen op afbetaling, autoleningen of een hypotheek.

Als al uw accounts van één type zijn, zoals creditcards, kan dit uw score schaden.

Hoeveel kaarten om te bezitten

Als u een beginnende creditcardgebruiker bent, concentreer u dan op het opbouwen van een kredietgeschiedenis met één of twee kaarten en het volledig betalen van uw saldo elke maand. Het toevoegen van creditcards voor specifieke doeleinden, zoals een goed beloningsprogramma of voor het verkrijgen van een betere reisverzekering, kan ook zinvol zijn als ze niet binnen een korte periode worden toegevoegd.

Als u al enkele jaren creditcards gebruikt, kan het zinvol zijn om een ​​kaart toe te voegen als deze een aanzienlijk lagere rentevoet heeft - of als u denkt dat u nu in aanmerking komt voor betere voorwaarden. Of misschien wilt u een saldo overzetten naar een nieuwe kaart die een 0% rente-promotie (of een andere ongelooflijk lage koers) voor een tijd aanbiedt. U moet zich echter nog steeds concentreren op het houden van uw schuldquote onder de 30%.

3.7

Het gemiddelde aantal kaarten dat creditcardhouders bezitten, volgens Gallup

Omgaan met te veel kaarten

Als u denkt dat u te veel kaarten heeft, is het ergste wat u kunt doen, een aantal accounts sluiten zonder rekening te houden met de impact op uw credit score. Het sluiten van oudere creditcards kan uw kredietgeschiedenis verkorten, wat uw score kan schaden.

Betalingsgeschiedenis op gesloten accounts valt uiteindelijk uit je rapport, wat ook je score kan schaden. Het sluiten van creditcardaccounts vermindert ook de hoeveelheid beschikbaar krediet, die uw schuld / kredietratio kan schaden als u openstaande saldi heeft.

Het is beter om uw creditcardrekeningen open te laten en deze kaarten gewoon op ijs te leggen. als u een waarschuwing krijgt over inactiviteit van de kaartuitgever, gebruik die kaart dan een beetje om te voorkomen dat het account wordt gesloten.

Wanneer het OK is om nog een kaart te krijgen

Hoewel ze niet zo go-go zijn als ze ooit waren, vragen creditcardbedrijven nog steeds vaak mensen om accounts te openen - je weet wel, die "je bent vooraf goedgekeurd!" mailings die u vaak ontvangt. Moet je verleid worden? Nou, soms. Goede redenen om meer kaarten aan te schaffen zijn onder meer:

• Een lage rente krijgen
• Een saldo overboeken (vooral als de nieuwe kaart een geweldige promo biedt)
• Betere voordelen, meer geldteruggave of nuttiger beloningen verkrijgen
• Beschikbaar krediet toevoegen om uw schuld / kredietratio te verlagen
• Een hogere kredietlimiet krijgen dan je ooit hebt gehad

Het komt neer op

Het hebben van veel creditcards kan uw credit score schaden onder een van de volgende omstandigheden:

• Je hebt zoveel betalingen dat je ze niet allemaal hebt kunnen bijhouden
• Uw openstaande schuld is meer dan 30% van uw totale beschikbare krediet
• Je hebt te veel kaarten toegevoegd in een te korte tijd
• Het ontbreekt u aan diversiteit in uw kredietrekeningen

Als je echter te veel kaarten hebt, begin je niet gewoon met het sluiten van accounts. Dat kan uw credit score nooit helpen. Laat ze in plaats daarvan open en stop gewoon met het gebruik ervan.