Vinkje aan
Een cheque houdt het maximale aantal dagen in dat een bank het geld van een gestorte cheque legaal kan vasthouden. Na het verstrijken van de periode van het inhouden van cheques moet de bank het geld op de rekening van de partij storten.
De periode voor het aanhouden van cheques is over het algemeen gelijk aan het aantal dagen dat de cheque nodig heeft om de clearingcyclus van de bank te doorlopen.
Cheque vasthouden verklaard
De Expedited Funds Availability Act van 1987 (EFAA) verplichtte dat lokale cheques niet langer dan twee werkdagen mogen worden gehouden. Na 2010 werden alle controles in de Verenigde Staten als lokaal beschouwd. Twee dagen is verlengd tot vijf dagen als een redelijke limiet voor het houden van lokale cheques. Financiële instellingen kunnen on-us items bewaren gedurende één werkdag na de storting. Velen gebruiken de term EFAA-verordening uitwisselbaar met (Reg) CC.
Banken kunnen momenteel besluiten om zes soorten bewaarplichten in te stellen voor cheques:
- Elk bedrag dat een aanbetaling van $ 5000 overschrijdt, mag worden vastgehouden. Dit 'restant' moet binnen een redelijke termijn beschikbaar worden gesteld, meestal twee tot vijf werkdagen. Dergelijke deposito's worden beschouwd als grote deposito's.
- Cheques die opnieuw worden gestort, kunnen gedurende een redelijke periode worden bewaard; Als een klant de cheque echter retourneert vanwege een ontbrekende aantekening of omdat de cheque is gedateerd, kan de bank deze cheque niet als opnieuw gestort houden nadat de tekortkoming is verholpen.
- Banken kunnen cheques inhouden van fondsen die herhaaldelijk zijn overschreden. De definitie van overschrijding is als de rekening een negatief saldo had op zes of meer bankdagen tijdens de meest recente periode van zes maanden, of als het rekeningsaldo twee keer negatief was met $ 5.000 of meer in de meest recente periode van zes maanden.
- Als een bank een redelijke reden heeft om te twijfelen aan de inbaarheid van een cheque (bijvoorbeeld twijfelachtige inbaarheid). Dit kan voorkomen in sommige gevallen van verouderde cheques, cheques van zes maanden voorafgaand (of meer), en cheques die het betaalorgaan niet in acht heeft genomen. Banken moeten klanten op de hoogte stellen van twijfelachtige inbaarheid, inclusief de specifieke reden.
- Een bank kan cheques gestort houden tijdens noodsituaties (bijv. Natuurrampen of communicatiefouten) die de bank zouden verbieden om met haar normale processen te werken. Een bank kan dergelijke cheques houden tot de voorwaarden hen toelaten om de beschikbare middelen te verstrekken.
- Banken kunnen deposito's op rekeningen van nieuwe klanten aanhouden. Nieuwe klanten worden gedefinieerd als klanten die minder dan 30 dagen accounts hebben geopend. Banken kunnen een beschikbaarheidsschema kiezen voor nieuwe klanten.
Banken mogen geen contante of elektronische betalingen aanhouden, samen met de eerste $ 5.000 aan traditionele cheques die niet ter discussie staan (items van de volgende dag). Het is ook absoluut noodzakelijk dat commerciële banken hun hold-beleid bekendmaken aan alle rekeninghouders. Als een klant daarom vraagt, moet de bank hun beleid schriftelijk indienen.