Muntenverzekering versus Copays: wat is het verschil?

Het maakt niet uit welk type zorgverzekering u heeft, het is van essentieel belang om het verschil te weten tussen een copay en een medeverzekering. Deze en andere contante kosten beïnvloeden hoeveel u betaalt voor de zorg die u en uw gezin ontvangen.

Belangrijkste leerpunten

• Een copay is een vast tarief dat u betaalt voor recepten, doktersbezoeken en andere vormen van zorg.
• Muntverzekering is het percentage van de kosten die u betaalt nadat u uw eigen risico hebt voldaan.
• Een eigen risico is het vaste bedrag dat u betaalt voor medische diensten en recepten voordat uw muntenverzekering begint.

Wat is een aftrekbaar?

Ten eerste, om het verschil tussen muntenverzekering en copays te begrijpen, helpt het om te weten over eigen risico.

Een eigen risico is een vast bedrag dat u elk jaar betaalt voor uw zorg voordat uw plan de kosten van gedekte diensten begint te delen. Als u bijvoorbeeld $ 3.000 aftrekbaar hebt, moet u $ 3.000 betalen voordat uw verzekering volledig ingaat.

Als u afhankelijk bent van uw polis, heeft u een eigen risico en een ander (hoger) bedrag voor het gezin.

Als u een hoog aftrekbaar gezondheidsplan hebt, komt u mogelijk in aanmerking om geld opzij te zetten op een fiscaal voordelige Health Savings Account.

Wat zijn copays?

Copays (of copayments) zijn vaste bedragen die u aan uw medische zorgverlener betaalt wanneer u diensten ontvangt. Copays beginnen meestal bij $ 10 en gaan vanaf daar omhoog, afhankelijk van het soort zorg dat u ontvangt. Verschillende copays zijn meestal van toepassing op kantoorbezoeken, gespecialiseerde bezoeken, spoedeisende zorg, bezoeken aan de eerste hulp en recepten.

Uw copay is zelfs van toepassing als u uw eigen risico nog niet heeft voldaan. Als u bijvoorbeeld een special copay van $ 50 heeft, betaalt u dat om een ​​specialist te zien - of u nu wel of niet aan uw eigen risico hebt voldaan.

De meeste plannen dekken preventieve diensten voor 100%, wat betekent dat u niets verschuldigd bent.

Over het algemeen tellen copays niet mee voor uw eigen risico, maar tellen ze wel mee voor uw maximale contante limiet voor het jaar.

Wat is muntenverzekering?

Muntverzekering is het percentage gedekte medische kosten dat u betaalt nadat u uw eigen risico hebt voldaan. Uw ziektekostenverzekering betaalt de rest. Als u bijvoorbeeld een "80/20" -plan heeft, betekent dit dat uw plan 80% dekt en u 20% betaalt - tot u uw maximale contante limiet bereikt.

Toch geldt muntenverzekering alleen voor gedekte diensten. Als u kosten heeft voor services die niet door het plan worden gedekt, bent u verantwoordelijk voor de volledige factuur. Als u niet zeker weet wat uw plan dekt, bekijk dan uw voordelenboekje of bel uw planaanbieder.

Wat zijn out-of-pocket maxima?

Zodra u uw eigen maximum bereikt, dekt uw ziektekostenverzekering de rest van het jaar 100% van alle gedekte diensten. Elk geld dat u uitgeeft aan eigen risico, copays en muntenverzekering telt mee voor uw eigen maximum. Premies tellen echter niet mee en ook niets dat u uitgeeft aan services die niet door uw abonnement worden gedekt.

Net als eigen risico, hebt u misschien twee eigen limieten - een individuele en een gezinslimiet.

In-netwerk versus uit-netwerk

Sommige abonnementen hebben twee sets aftrekbare bedragen, copays, muntenverzekeren en contante maxima: één voor netwerkaanbieders en één voor netwerkaanbieders.

Aanbieders binnen een netwerk zijn artsen of medische instellingen waarmee uw plan speciale tarieven heeft bedongen. Providers buiten het netwerk zijn al het andere - en ze zijn over het algemeen veel duurder.

Houd er rekening mee dat in-netwerk niet noodzakelijkerwijs betekent dicht bij waar u woont. Je zou een abonnement in North Carolina kunnen hebben en een netwerkaanbieder kunnen bezoeken in de Cleveland Clinic in Ohio.

Zorg er waar mogelijk voor dat u netwerkaanbieders gebruikt voor al uw zorgbehoeften. Als u bepaalde artsen en faciliteiten heeft die u wilt gebruiken, zorg er dan voor dat ze deel uitmaken van het netwerk van uw plan. Als dit niet het geval is, kan het financieel zinvol zijn om van plan te veranderen tijdens de volgende open inschrijvingsperiode.

Copay en muntenverzekering Voorbeeld

Om u te helpen copays en muntenverzekering uit te leggen, is hier een vereenvoudigd voorbeeld.

Stel dat u een individueel plan heeft (geen personen ten laste) met een eigen risico van $ 3.000, $ 50 specialistische copays, 80/20 muntenverzekering en een maximale eigen limiet van $ 6.000.

Je gaat voor je jaarlijkse controle (gratis, omdat het een preventieve service is) en je zegt dat je schouder pijn heeft gedaan. Uw arts stuurt u naar een orthopedisch specialist ($ 50 copay) om het van dichterbij te bekijken.

Die specialist beveelt een MRI aan om erachter te komen wat er aan de hand is. De MRI kost $ 1500. U betaalt het volledige bedrag omdat u uw eigen risico nog niet heeft voldaan.

Het blijkt dat je een gescheurde rotatormanchet hebt en een operatie nodig hebt om het te repareren. De operatie kost $ 7.000. U hebt al $ 1500 betaald voor de MRI, dus u moet $ 1500 van de operatierekeningen betalen om aan uw eigen risico te voldoen en de muntenverzekering te starten. Daarna is uw aandeel 20% - dat in dit voorbeeld $ 1.100 is. Alles bij elkaar kost je gescheurde rotatormanchet $ 4.100.

Het komt neer op

Wanneer u winkelt voor een ziekteverzekeringsplan, vermelden de beschrijvingen van het plan altijd de premies (het bedrag dat u elke maand betaalt om het plan te hebben), eigen risico, copays, muntenverzekering en contante limieten. Over het algemeen zijn de premies hoger voor plannen die gunstiger kosten delen.

Als u over het algemeen een gezond en voorzichtig persoon bent, kan een goedkoop plan met hogere limieten voor u werken. Als u echter aanzienlijke zorgkosten verwacht, is het misschien de moeite waard om elke maand meer aan premies uit te geven om een ​​plan te hebben dat meer van uw kosten dekt.