Definitie van commerciële lening
Een commerciële lening is een op schulden gebaseerde financieringsovereenkomst tussen een bedrijf en een financiële instelling zoals een bank. Het wordt doorgaans gebruikt om grote kapitaaluitgaven te financieren en / of operationele kosten te dekken die het bedrijf zich anders misschien niet kan veroorloven.
Dure kosten vooraf en hindernissen van regelgevende instanties verhinderen vaak dat kleine ondernemingen directe toegang hebben tot obligatie- en aandelenmarkten voor financiering. Dit betekent dat, in tegenstelling tot individuele consumenten, kleinere bedrijven moeten vertrouwen op andere kredietproducten, zoals een kredietlijn, ongedekte leningen of termijnleningen.
Hoe een commerciële lening werkt
Commerciële leningen worden verstrekt aan verschillende bedrijfsentiteiten, meestal om te helpen bij de financieringsbehoeften op korte termijn voor operationele kosten of voor de aankoop van apparatuur om het operationele proces te vergemakkelijken. In sommige gevallen kan de lening worden verlengd om het bedrijf te helpen om te voldoen aan meer fundamentele operationele behoeften, zoals financiering voor de loonadministratie of om benodigdheden te kopen die worden gebruikt in het productie- en productieproces.
Deze leningen vereisen vaak dat een zakelijke post onderpand, meestal in de vorm van materiële vaste activa die de bank kan in beslag nemen van de kredietnemer in geval van wanbetaling of faillissement. Soms worden kasstromen uit toekomstige vorderingen gebruikt als onderpand van een lening. Hypotheken verstrekt aan commercieel onroerend goed zijn een vorm van commerciële lening.
Commerciële leningen worden meestal gebruikt voor kortetermijnfinancieringsbehoeften.
Een commerciële lening afsluiten
Zoals geldt voor bijna elk type lening, speelt de kredietwaardigheid van een aanvrager een hoofdrol wanneer een financiële instelling overweegt een commerciële lening te verstrekken. In de meeste gevallen zal het bedrijf dat de lening aanvraagt, documentatie moeten overleggen - meestal in de vorm van balansen en andere soortgelijke documenten - waaruit blijkt dat het bedrijf een gunstige en consistente kasstroom heeft. Dit verzekert de kredietgever dat de lening volgens de voorwaarden kan en zal worden terugbetaald.
Als een bedrijf is goedgekeurd voor een commerciële lening, kan het een rentevoet verwachten die in overeenstemming is met de rentetarief op het moment dat de lening wordt uitgegeven. Banken vereisen doorgaans maandelijkse financiële overzichten van het bedrijf tijdens de looptijd van de lening en vereisen vaak dat het bedrijf een verzekering afsluit voor grotere items die zijn gekocht met geld van de lening.
Speciale overwegingen voor commerciële leningen
Hoewel een commerciële lening meestal wordt beschouwd als een kortetermijnbron voor een bedrijf, zijn er sommige banken of andere financiële instellingen die hernieuwbare leningen aanbieden die voor onbepaalde tijd kunnen worden verlengd. Dit stelt het bedrijf in staat om de middelen te krijgen die het nodig heeft om de lopende activiteiten te handhaven en de eerste lening terug te betalen binnen de opgegeven periode.
Hierna kan de lening worden omgezet in een aanvullende of "hernieuwde" leningsperiode. Een bedrijf zal vaak een hernieuwbare commerciële lening zoeken wanneer het de middelen moet verkrijgen die het nodig heeft om grote seizoensbestellingen van bepaalde klanten af te handelen, terwijl het nog steeds in staat is goederen aan extra klanten te leveren.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.