De complete gids voor het financieren van een vastgoedbelegging

Onroerend goed kan een afdekking zijn tegen marktvolatiliteit wanneer aandelen in een val raken en er zijn veel voordelen verbonden aan het bezitten van een vastgoedbelegging. Verhuurder worden is een slimme manier om een ​​stabiele passieve inkomstenstroom te genereren, maar er is wel een zekere hoeveelheid geld voor nodig om aan de slag te gaan. Als u geen grote bankroll heeft, kan het afsluiten van een lening de enige manier zijn om de deal te sluiten. (Zie voor meer informatie de tutorial: Investeren in onroerend goed.)

Financiering van vastgoedbeleggingen kan verschillende vormen aannemen en er zijn specifieke criteria waaraan kredietnemers moeten kunnen voldoen. Het kiezen van de verkeerde soort lening kan het succes van uw investering beïnvloeden, dus het is van vitaal belang om te begrijpen hoe de verschillende alternatieven werken voordat u een kredietgever benadert.

Optie # 1: conventionele bankleningen

Als u al een huis bezit dat uw hoofdverblijfplaats is, bent u waarschijnlijk bekend met conventionele financiering. Een conventionele hypotheek voldoet aan de richtlijnen van Fannie Mae of Freddie Mac en in tegenstelling tot een FHA-, VA- of USDA-lening, wordt deze niet ondersteund door de federale overheid. Bij conventionele financiering is de typische verwachting voor een aanbetaling 20% ​​van de aankoopprijs van de woning, maar bij een vastgoedbelegging kan de kredietgever een aanbetaling van meer dan 30% eisen. Het is mogelijk om hoogbegaafd geld te gebruiken voor een aanbetaling, maar geschenken moeten goed worden gedocumenteerd.

Met een conventionele lening bepalen uw persoonlijke credit score en kredietgeschiedenis uw vermogen om goedgekeurd te worden en wat voor soort rente van toepassing is op de hypotheek. Kredietverstrekkers beoordelen ook inkomsten en activa en leners moeten zich hun bestaande hypotheek kunnen veroorloven als ze een en de maandelijkse leningbetalingen op een vastgoedbelegging hebben. Toekomstige huurinkomsten worden niet meegenomen in de schuld-tot-inkomstenberekeningen, en de meeste geldschieters verwachten dat kredietnemers ten minste zes maanden contant geld hebben gereserveerd om beide hypotheekverplichtingen te dekken. (Lees voor meer advies over financiering: Uw eerste vastgoedbelegging kopen? Top 10 tips .)

Optie # 2: Fix-and-Flip-leningen

Hoewel het zijn voordelen heeft, heeft het ook bepaalde hoofdpijn. Voor sommige beleggers is flipping het aantrekkelijkere alternatief, omdat het hen in staat stelt om hun winst in één keer te ontvangen wanneer het huis wordt verkocht in plaats van elke maand op een huurcheque te wachten. In dat scenario zou een fix-and-flip-lening meer geschikt zijn.

Een fix-and-flip lening is een soort kortlopende lening waarmee de lener zijn renovaties kan voltooien, zodat het huis zo snel mogelijk weer op de markt kan worden gebracht. Fix-and-flip-leningen zijn in wezen hard geldleningen, wat betekent dat de lening door het onroerend goed wordt gedekt. Hard geldschieters zijn gespecialiseerd in dit soort leningen, maar bepaalde crowdfundingplatforms voor onroerend goed bieden ze ook.

Het voordeel van het gebruik van een lening met hard geld om een ​​woningtegoed te financieren, is dat het gemakkelijker kan zijn om in aanmerking te komen in vergelijking met een conventionele lening. Hoewel geldschieters nog steeds rekening houden met zaken als krediet en inkomen, ligt de primaire focus op de winstgevendheid van het onroerend goed. De geschatte waarde na reparatie (ARV) van het huis wordt gebruikt om te meten of u de lening kunt terugbetalen. Het is ook mogelijk om leningfinanciering binnen enkele dagen te krijgen in plaats van weken of maanden te wachten op een conventionele hypotheekafsluiting. (Voor meer informatie over het bijhouden van een flip, zie: 5 fouten die ervoor zorgen dat House een flop flipt.)

Het grootste nadeel van het gebruik van een fix-and-flip-lening is dat deze niet goedkoop wordt. De rentetarieven voor dit soort leningen kunnen oplopen tot 18%, afhankelijk van de geldschieter, en uw termijn voor het terugbetalen kan kort zijn. Het is niet ongewoon dat leningen voor hard geld een looptijd hebben die korter is dan een jaar. Originatiekosten en sluitingskosten kunnen ook hoger zijn in vergelijking met conventionele financiering, die het rendement zou kunnen aantasten.

Optie # 3: Tikken op eigen vermogen

Het putten uit uw eigen vermogen, hetzij via een lening met eigen vermogen, HELOC of uitbetaling van herfinanciering, is een derde manier om een ​​vastgoedbelegging veilig te stellen voor langetermijnhuur of een flip te financieren. In de meeste gevallen is het mogelijk om tot 80% van de eigenwaarde van de woning te lenen om te gebruiken voor de aankoop van een tweede woning.

Het gebruik van eigen vermogen om een ​​investering in onroerend goed te financieren, heeft zijn voor- en nadelen, afhankelijk van het type lening dat u kiest. Met een HELOC kunt u bijvoorbeeld op dezelfde manier lenen tegen het eigen vermogen als met een creditcard, en de maandelijkse betalingen zijn vaak alleen rente. De koers is meestal variabel; dit betekent echter dat deze kan stijgen als de prime rate verandert.

Een cash-out herfinanciering zou met een vast tarief komen, maar het kan de levensduur van uw bestaande hypotheek verlengen. Een langere looptijd kan betekenen dat u meer rente betaalt voor de hoofdverblijfplaats. Dat zou moeten worden afgewogen tegen het verwachte rendement dat een vastgoedbelegging zou opleveren. (Zie voor meer informatie over of een herfinanciering zinvol is: 9 dingen die u moet weten voordat u uw hypotheek herfinanciert .)

Het komt neer op

Investeren in een huurwoning of het aanpakken van een woning-flipping project zijn risicovolle ondernemingen, maar ze bieden het potentieel voor een grote uitbetaling. Het vinden van het geld om te profiteren van een investeringskans hoeft geen obstakel te zijn als u weet waar u moet zoeken. Houd bij het vergelijken van verschillende leenopties in gedachten wat de kosten op korte en lange termijn zijn en hoe dit de resultaten van de investering kan beïnvloeden.