verborgenheid
Verborgenheid is het weglaten van informatie die de uitgifte of het tarief van een verzekeringscontract kan beïnvloeden. Als de verzekeraar geen toegang heeft tot de niet-openbaar gemaakte informatie en die informatie belangrijk is voor het besluitvormingsproces, kan de verzekeraar de verzekeringsovereenkomst vernietigen. Als de aanbieder achtergehouden informatie ontvangt nadat de verzekeringnemer een claim indient, kan de aanbieder weigeren de claims met betrekking tot de verborgen informatie uit te betalen.
UITBREIDING Verbergen
Verborgenheid is van toepassing telkens wanneer een verzekerde geen informatie aan een verzekeraar verstrekt die van invloed kan zijn op de voorwaarden van de polis. Merk op dat dit situaties omvat waarin een verzekeringsmaatschappij geen directe vraag stelt over de betreffende informatie. Verzekeringspolissen sluiten in het algemeen verhulling in met een verkeerde voorstelling van zaken als reden om een contract te annuleren of te wijzigen.
- Verborgenheid bestaat technisch gezien uit het verwaarlozen van informatie die, indien aangeboden, de voorwaarden van het beleid zou veranderen
- Verkeerde voorstelling van zaken houdt in het actief verstrekken van onjuiste informatie aan een verzekeringsagent bij het kopen van een polis
Ongeacht of een verzekeringnemer opzettelijk of per ongeluk belangrijke informatie verkeerd heeft weergegeven of verborgen, verzekeraars behouden zich het recht voor om polissen te wijzigen of nietig te verklaren wanneer zij het verzuim of de verkeerde voorstelling ontdekken.
Rokers hebben een grotere kans op gezondheidsproblemen dan niet-rokers, dus veel gezondheids-, levens- en invaliditeitsverzekeringen vragen om informatie over het feit of een verzekeringnemer tabaksproducten gebruikt of een geschiedenis van tabaksgebruik heeft. Stel dat de verzekeringnemer een regelmatige roker was maar tien jaar geleden gestopt. Als ze nee zouden beantwoorden als antwoord op een vraag over een geschiedenis van roken, zouden ze een verkeerde voorstelling van zaken krijgen.
Als de toepassing in plaats daarvan een open vraag stelde over iemands gezondheidshistorie en het individu geen melding maakte van roken, zou dat verhulling zijn. In beide gevallen, als die persoon zou overlijden aan longkanker of emfyseem, zou de verzekeringsmaatschappij de betaling van een levensverzekering kunnen weigeren als zij de geschiedenis van het roken van die persoon zou ontdekken.
Verborgenheid tijdens garantie
Voor een verzekeraar om een polis te annuleren, moet de polis vragen bevatten die zijn geformuleerd als voorwaardelijke garantieverklaringen. Verzekeringspolissen bevatten vaak dergelijke garantieverklaringen. Deze vragen zijn van vitaal belang voor de beslissing om dekking te bieden en voor de premium prijs. Met deze verklaringen verduidelijkt de aanvrager dat de antwoorden die ze geven waar en nauwkeurig zijn. Als voorbeeld kunnen aanvragers van een ziektekostenverzekering moeten garanderen dat zij op het moment van de aanvraag geen terminale ziekte hebben.
Warrants kunnen bevestigend of belovend zijn.
- Bevestigende warrants zijn van toepassing op het moment van het afleggen van de verklaring die bij het opstellen van het contract is. Een verzekeraar kan bijvoorbeeld een aanvrager vragen of er verkeersovertredingen zijn. De verzekeringsmaatschappij kan de autoverzekeringspolis nietig verklaren als het antwoord van de aanvrager later onjuist blijkt te zijn. Aangezien de onware verklaring wordt gegeven bij het maken van het contract, is het gehele contract ongeldig.
- Promissory-warrants zijn van toepassing op gebeurtenissen die in de toekomst van kracht blijven. Een aanvrager kan bijvoorbeeld een promovendi ondertekenen dat hij in de toekomst geen tabaksproducten meer gaat gebruiken. Als later blijkt dat ze deze producten zijn gaan gebruiken, kan de verzekeraar de dekking annuleren of claims weigeren.