Verlaag creditcardrekeningen door te onderhandelen over een lager tarief
Een van de grote misvattingen over creditcardschuld is dat de kaarten zelf slecht zijn. De waarheid is dat ze dat echt niet zijn. Het is eerder het effect van dubbele cijfers dat ze zo giftig zijn voor onze persoonlijke financiën. De exponentiële groei van het rekeningsaldo zorgt ervoor dat aankopen waarvan we dachten dat we ze binnen een paar maanden gemakkelijk zouden terugbetalen, uitgroeien tot iets dat lijkt alsof het jaren zal duren om te stoppen.
Gelukkig hoeven belachelijke rentetarieven geen deel uit te maken van je creditcardervaring. Zoals zoveel dingen in het leven, zijn ze bespreekbaar voor degenen die weten met wie ze moeten praten en wat ze moeten doen. Als je een beetje werk kunt doen om in het hoofd van je creditcardbedrijf te komen en bereid bent om 15-20 minuten aan de telefoon door te brengen, is er minstens 50 procent kans dat je jezelf het komende jaar een paar duizend dollar kunt besparen.
Waarom zou u proberen uw tarief te verlagen?
Je leest waarschijnlijk dit artikel omdat je hebt besloten om op te treden en te vechten met je creditcardschuld. Met dit in gedachten is het van cruciaal belang om te beseffen dat zelfs een kleine verlaging van het jaarlijkse rentepercentage (APR) van uw creditcard de hoeveelheid tijd kan verkorten die nodig is om schuldenvrij te worden.
Overweeg een creditcard met een $ 10.000 saldo dat jaarlijks 25 procent in rekening wordt gebracht. Als al het andere gelijk is, kost dat creditcardsaldo u het komende jaar $ 2.500 aan rente. Als u uw rentetarief op die creditcard zou laten verlagen van 25 tot 15 procent, zou dit leiden tot een jaarlijkse besparing van $ 1.000, die u zou kunnen gebruiken om uw schuld af te lossen. Een lagere rente kan een groot verschil maken in hoe lang het duurt om schuldenvrij te worden.
Hoewel dit vooruitzicht misschien te mooi klinkt om waar te zijn, is het dat niet. De mensen die de juiste persoon bij de creditcardmaatschappij aan de telefoon kunnen krijgen, ontvangen vaak een APR-korting van zes tot twaalf maanden. Sterker nog, er is geen risico om te vragen. In tegenstelling tot sommige andere saldoverminderingstechnieken zoals schuldregeling, verschijnt het eenvoudigweg aanvragen van een verlaging van uw JKP niet op uw kredietrapport en hoeft u ook geen professional in te huren om te helpen.
(Als je gek bent, kijk dan eens op Een levenslijn voor degenen die verdrinken in schulden .)
Inzicht in uw creditcardbedrijf
Wanneer u een grote som geld verschuldigd bent aan een creditcardmaatschappij, kunt u gemakkelijk beginnen te vrezen met hen te praten. Misschien denken mensen dat ze worden geschreeuwd of beschaamd over hun situatie. De realiteit is dat creditcardbedrijven actief zijn om winst te maken, en hun grootste winst wordt behaald door rente in rekening te brengen aan mensen met onbetaalde saldi. Hoe groter het saldo, hoe meer geld het creditcardbedrijf kan verdienen. Met andere woorden, als u een groot saldo draagt, bent u een van hun beste klanten. Het creditcardbedrijf houdt van je en wil dat je blijft hangen en rente blijft betalen.
Creditcardbedrijven willen u of uw saldo niet verliezen, vooral als u een koers betaalt die twee keer of drie keer zo hoog is als het historische rendement op de aandelenmarkt. Veel creditcardbedrijven zullen zelfs veel moeite doen om u gelukkig te houden en u te laten uitgeven, anders gaan ze failliet. Dit feit is uw belangrijkste hefboom voor het verlagen van uw APR.
(Ontdek waarom het sluiten van uw creditcard tijdens het uitvoeren van een saldo een slecht idee is in Moet u uw creditcard sluiten? )
Hoe de toonhoogte te verlagen voor een lagere snelheid
Het proces om uw creditcardtarief te verlagen, omvat slechts enkele stappen, duurt niet langer dan 15-20 minuten en vereist geen geavanceerde onderhandelingsvaardigheden. Het kost u alleen de juiste informatie in uw handen en de juiste persoon aan de telefoon.
1. Zoek elders een lager tarief
Eerst moet u een aantal concurrerende aanbiedingen op uw rentetarief verzamelen. Met andere woorden, u moet uw creditcardmaatschappij laten zien dat u uw saldo - de bron van winst - elders serieus neemt.
U kunt waarschijnlijk een stapel concurrerende aanbiedingen verzamelen door uw ongewenste e-mail een week te laten opstapelen. In die stapel vindt u tal van aanbiedingen voor overboekingen van andere creditcardbedrijven die tijdelijk verlaagde tarieven aanbieden voor het overboeken van uw saldo. U kunt ook een paar minuten besteden aan het controleren van de websites van de grote creditcardbedrijven op hun overdrachtssnelheid. Idealiter wilt u drie tot vier aanbiedingen vinden voor een tarief van ongeveer tien procent of minder voor een periode van 12 maanden.
2. Vraag de juiste persoon
Pak vervolgens uw creditcard, draai hem om en bel het klantenservicenummer op de achterkant. Blijf dan op nul slaan of wat nodig is om met een levend persoon te praten. Vertel de vertegenwoordiger dat u talloze aanbiedingen hebt ontvangen voor een veel lagere rente van andere creditcardbedrijven, maar dat u uw saldo niet naar een ander bedrijf wilt verplaatsen.
Als de medewerker van de klantenservice zegt dat een lager tarief niet mogelijk is, vraag dan om contact op te nemen met hun supervisor. Als u wordt geweigerd, vraag dan naar de volledige naam en het identificatienummer van de klantenservice - dit veroorzaakt meestal een beetje angst bij de persoon en zij zullen u zo snel mogelijk willen overhandigen.
Wanneer je de klantenservice-manager krijgt, waarschijnlijk de persoon met wie je vanaf het begin wilde praten, wil je opnieuw je pitch maken. Wees deze keer nog zoeter. Vertel de agent hoeveel u het leuk vond om uw account bij het bedrijf te hebben en hoeveel u deze daar wilt houden, maar ook hoeveel geld u elders kunt besparen. Vraag vervolgens of hij of zij u het gedoe van de overdracht kan besparen door de rentetarieven van de andere bedrijven te matchen.
Er is minstens 50 procent kans, zo niet beter, dat uw verzoek zal worden ingewilligd. Zelfs als uw bedrijf het tarief van de concurrent niet evenaart, kan het toch overeenkomen om uw tarief aanzienlijk te verlagen. Als uw oorspronkelijke koers 20 procent of minder was en de creditcardmaatschappij bereid is deze met vijf procentpunten of meer te verlagen, overweeg dan het aanbod aan te nemen. Als uw tarief meer dan 20 procent is, moet u een korting van ten minste tien procent verwachten.
(Lees Tips van experts voor het verminderen van creditcardschuld voor meer ideeën over het verminderen van uw schuldenlast.)
Wat te doen als uw creditcardmaatschappij ja zegt
Als u uw tarief verlaagd kunt krijgen, is het tijd om uw reis aan te vullen om schulden te elimineren. Probeer eerst schriftelijk toestemming te krijgen van het creditcardbedrijf om uw tarief te verlagen, evenals de bijbehorende kleine lettertjes. Veel mensen krijgen een soort belofte van een medewerker van de klantenservice om te ontdekken dat de tarieven niet zijn gewijzigd. Bovendien kan een creditcardbedrijf instemmen met lagere tarieven worden geladen met voorwaarden die uw tarief zo hoog of zelfs hoger dan voorheen kunnen verhogen als u uw factuur niet op tijd betaalt of uw saldo onder de kredietlimiet houdt.
Ten tweede, zorg ervoor dat het geld dat u bespaart op rente gaat naar het verminderen van uw creditcard of andere schuld. Dit is niet het moment om te winkelen of wat stoom af te blazen in Miami met het extra geld dat je bespaart. Ga door met het uitvoeren van dezelfde betalingen die u deed voordat uw tarief werd verlaagd.
(Leer vijf eenvoudige stappen om impulsieve uitgaven te beheren in Krijg emotionele uitgaven onder controle .)
Het komt neer op
Vergeet niet dat uw saldo uiteindelijk een waardevol bezit is voor een creditcardbedrijf. Zonder u verliest het bedrijf de mogelijkheid om een zeer aantrekkelijk rendement te behalen. Door op een niet-confronterende maar directe manier uit te drukken dat u graag wilt dat de hulp van het bedrijf u als klant houdt, is de kans groot dat het uw verzoek inwilligt en uw tarief verlaagt.
Omdat er niets te verliezen is, maar een klein beetje van uw tijd, zou iedereen met een aanzienlijk creditcardsaldo deze techniek een kans moeten geven.
(Lees voor meer informatie Zes grote creditcardfouten en neem de controle over uw creditcards .)