De definitieve gids voor een carrière in makelaarsverkoop

Als u geïnteresseerd bent in financiën en denkt dat het beheren van het geld van andere mensen uw tas kan zijn, dan kunt u misschien een effectenmakelaar worden. Dit soort beleggingsadviseur worden is niet eenvoudig en het proces kan soms behoorlijk intensief en stressvol zijn. Toch willen veel mensen die van school komen lid worden van de gelederen. Veel mensen hebben vragen en hebben meer inzicht nodig in deze aantrekkelijke carrière, die nu meer opties biedt dan voorheen beschikbaar was.

Verlangen en vaardigheden

Effectenhandel lijkt glamoureus werk; we hebben Hollywood-films zoals Wall Street en Miljarden daarvoor te bedanken. Maar het feit is dat veel eerstejaarsmakelaars stoppen met werken omdat de taak meestal lange uren vereist, overmatig stressvol kan zijn en veel toewijding vereist.

Hoewel er geen specifieke persoonlijkheidskenmerken vereist zijn om een ​​makelaar te worden, hebben de succesvolle in het algemeen een innerlijke drive om te slagen en kunnen ze afwijzing aannemen. Dit zijn belangrijke eigenschappen om te hebben, aangezien het grootste deel van de dag van een makelaar waarschijnlijk aan de telefoon zal worden besteed, om voorraadideeën aan potentiële of bestaande klanten te pitchen. Andere belangrijke vaardigheden die van pas kunnen komen zijn:

• Een vermogen om te verkopen
• Het vermogen om effectief te communiceren
• De mogelijkheid om eenvoudig complexe ideeën uit te leggen zonder neerbuigend te zijn

Hoewel lessen en seminars worden aangeboden om het communicatievermogen en de verkoop te verbeteren, kost dat tijd en geld. Daarom is het meestal het beste als u deze vaardigheden al bezit voordat u het veld betreedt.

Is een effectenmakelaar carrière voor u?

Onderwijsvereisten

Een universitaire opleiding is tegenwoordig over het algemeen een must, omdat de concurrentie om in bepaalde bedrijven en trainingsprogramma's te komen behoorlijk intens kan zijn. Het is echter niet ongebruikelijk om succesvolle verkopers te ontmoeten die geen formele training hebben gevolgd, behalve het studeren voor de licentie-examens.

Hoewel er geen formele opleidingsvereisten zijn om een ​​makelaar te worden (omdat er een CPA of financieel analist moet worden), zijn veel bedrijven nu op zoek naar kandidaten die ten minste een bachelordiploma hebben, bij voorkeur gericht op een bepaald aspect van zaken of financiën; personen die hoofdvak in deze onderwerpen zijn, hebben waarschijnlijk een voorsprong op de concurrentie. Bovendien helpt een masterdiploma een kandidaat zich te onderscheiden van de massa, omdat het impliceert dat de kandidaat extra vaardigheden in communicatie en financiën heeft geleerd die nuttig kunnen zijn tijdens het werk.

Licentievereisten

Om een ​​geregistreerde vertegenwoordiger te worden - en daadwerkelijk te oefenen - moeten alle effectenmakelaars dezelfde standaard effectenlicenties verkrijgen. Men moet slagen voor de Serie 7- en Serie 63-examens die worden beheerd door de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Deze certificeringen machtigen vertegenwoordigers om aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en andere soorten effecten te kopen en verkopen, evenals juridisch advies aan hun klanten.

Het Series 7-examen wordt traditioneel afgenomen door beginnende makelaars. Het is een algemene effectenlicentie waarmee een persoon effecten zoals aandelen kan verkopen, terwijl het Series 63-examen zich richt op nationale wet- en regelgeving.

Potentiële makelaars moeten begrijpen dat deze examens niet eenvoudig zijn; u moet worden gesponsord door een legitieme makelaar om ze te nemen, en het bedrijf dat u voor het examen sponsort, verwacht dat u slaagt.

Veel effectenmakelaars zijn dan verplicht door hun werkgever (of kiezen) om ook andere licenties te verkrijgen, zoals: de Series 3 of Series 31 licenties voor grondstoffen en managed futures, een Series 65 of Series 66 om een ​​geregistreerde beleggingsadviseur te worden, of een levens- en / of zorgverzekeringslicentie voor het verkopen van producten voor leven, invaliditeit en langdurige zorg en contracten voor vaste en variabele lijfrente.

Het wordt ook steeds belangrijker om te kunnen slagen voor een strikte achtergrondcontrole die zowel de criminele als financiële geschiedenis van de potentiële makelaar zal onderzoeken. Degenen met recente faillissementen, fiscale pandrechten of inbeslagnames zullen waarschijnlijk net zo snel van de lijst met potentiële kandidaten worden verwijderd als degenen die in een soort van noemenswaardige juridische problemen verkeren.

Beslissen tussen concurrerende beursvennootschappen

Hoe kom je in een sponsorbedrijf? Wees op zoek naar bedrijven die gerenommeerde en gestructureerde trainingsprogramma's hebben. Deze bedrijven kunnen zeer behulpzaam zijn bij het aanleren van bepaalde verkooptechnieken, time-managementvaardigheden en de ins en outs van de branche.

Om deze informatie te vinden, voert u een zoekopdracht uit op internet en meer specifiek op de websites van individuele bedrijven. Goede ouderwetse hulp-gewilde advertenties in grote kranten zoals The Wall Street Journal of The New York Times bevatten mogelijk ook informatie over trainingsprogramma's.

Overweeg daarnaast bedrijven die aansluiten bij uw persoonlijkheid en voorkeuren. Overweeg bijvoorbeeld als potentiële makelaar of u voor een grote, internationaal bekende financiële supermarkt of een kleinere gespecialiseerde onderneming wilt werken.

Soms voelen makelaars die bij grotere bedrijven beginnen zich als kleine vissen in een schijnbaar eindeloze vijver. Het nadeel van een kleinere onderneming is echter dat klanten die landen of het vertrouwen in uw onderneming verzekeren, misschien moeilijker is vanwege de minder bekende naam.

Soorten effectenmakelaars

Er zijn drie verschillende soorten effectenmakelaars, en welke u wordt, zal grotendeels afhangen van uw persoonlijke voorkeur, evenals uw vermogen om behendig om te gaan met klanten.

Full-Service Broker: Werken bij een full-service bedrijf of draadhuis zoals Merrill Lynch (NYSE: MER-F, MER-D) of Morgan Stanley (NYSE: MS) is nog steeds de meest traditionele manier om investeringen te verkopen. Makelaars die voor deze bedrijven werken, krijgen een uitgebreid trainingspakket met verkoop- en producttraining, evenals opleiding in administratieve procedures en nalevingsregels. Ze zullen meestal ook worden voorzien van een kantoorruimte (of op zijn minst een bureau), visitekaartjes, een gegarandeerd salaris of trekking tegen commissie en een hoog verkoopquotum waaraan ze binnen een relatief korte periode moeten voldoen als ze willen blijven in loondienst.

Sommige bedrijven hebben hun modellen gewijzigd en staan ​​hun vertegenwoordigers langere periodes toe met grotere startsalarissen, zodat ze een betere kans van slagen hebben. Maar een relatief groot percentage van elke klasse van stagiairs zal wegvagen van deze programma's omdat ze niet in staat zijn om voldoende omzet te genereren om hun quota te halen.

Veel succesvolle makelaars verlaten uiteindelijk deze fullservicebedrijven en gaan over naar onafhankelijke makelaar-dealers zoals Raymond James (NYSE: RJF, RJD) of Linsco Private Ledger. Deze bedrijven bieden doorgaans een breder scala aan producten en diensten en vereisen niet dat hun vertegenwoordigers enige eigen producten verkopen. Ze bieden meestal ook veel hogere uitbetalingen in opdracht dan fullservicebedrijven, en soms een warmere en vriendelijkere sfeer. Ze zijn echter meestal alleen in staat om administratieve ondersteuning voor het kantoor te geven en bieden geen voorzieningen zoals kantoorruimte. Degenen die voor deze bedrijven werken, moeten al hun eigen kosten en overhead betalen.

Degenen zonder voorafgaande training of licentie kunnen verstandig zijn om te beginnen bij een fullservicebedrijf dat deze dingen kosteloos aanbiedt; zelfs als dit soort outfit uiteindelijk is waar ze willen zijn, zullen ze vaardigheden opdoen die ze veel beter verhandelbaar maken wanneer ze vertrekken.

Kortingsmakelaars: als u van nature geen superverkoper bent, maar toch graag een handje wilt helpen bij het beheren van investeringen, kan een kortingsmakelaar zoals Charles Schwab (NYSE: SCHW) of Fidelity (NYSE: FNF) voor u werken. Deze bedrijven zijn gericht op het bieden van effectieve service voor inloopklanten en betalen hun makelaars meestal een vast salaris (zij het met enkele kleine bonussen of andere prikkels).

Veel makelaars die het niet halen bij fullservicebedrijven, komen terecht bij discountbedrijven waar ze de kans krijgen om het bedrijf echt te leren kennen en de markten te leren kennen. Sommige makelaars kunnen uiteindelijk genoeg van een informele klantenkring opbouwen dat ze uiteindelijk kunnen terugkeren naar een full-service of onafhankelijke makelaar-dealer en daar hun brood kunnen verdienen.

Kortingsmakelaars zullen waarschijnlijk een veel bredere basis van ervaring opdoen dan veel full-service makelaars, die zich over het algemeen specialiseren in bepaalde gebieden zoals IRA rollovers of aandelenopties voor werknemers. Van een medewerker die bij een bedrijf als Schwab of Fidelity werkt, wordt verwacht dat hij in staat is om een ​​breed scala aan onderzoek en diensten aan te bieden, waaronder fundamentele technische en fundamentele analyse, rollovers, aandelenopties, margin accounting, derivaten, obligatieladders, open-, closed-end en op de beurs verhandelde beleggingsfondsen, partnerschappen, giften voor goede doelen, 1035 uitwisselingen en vele andere gebieden van investeringen, pensioen en landgoedplanning.

Vertegenwoordigers zullen ook vaak nodig zijn om administratieve taken uit te voeren, zoals kassierdienst, het instellen van een nieuwe account, het verwerken van voorraadcertificaten en ander papierwerk. Maar ze staan ​​niet onder het soort verkoopdruk als hun full-service tegenhangers en hebben over het algemeen ofwel zeer lage of geen enkele productiequota.

Bankmakelaars: Makelaar zijn bij een bank is een heel ander voorstel dan werken bij Merrill Lynch of Fidelity. Net als de meeste kortingsbedrijven, zoeken veel banken ook naar erkende makelaars met eerdere ervaring, maar het banksysteem is zo anders dan in de wereld van de makelaars dat het meestal een tijdje duurt voordat nieuwkomers zich kunnen inleven. Makelaars die bij banken werken zijn full-service makelaars in technische zin, maar ze krijgen vaak een lagere vergoeding voor hun commissies in ruil voor toegang tot het klantenbestand van de bank. Makelaarsposities van banken werden ooit gezien als doodlopende banen die alleen voor makelaars waren die elders faalden, maar deze perceptie is grotendeels verdwenen met de groei van dit segment van de makelaarssector.

De meeste banken en kredietverenigingen hebben nu eigen beleggingsadviseurs in dienst die niet-FDIC-verzekerde producten en diensten kunnen aanbieden. Een groeiend aantal banken verwacht echter ook dat hun vertegenwoordigers een klantenkring van buiten de bank zullen cultiveren, en de meest succesvolle hebben gewerkt aan het ontwikkelen van een systeem dat bankmedewerkers beloont voor het verwijzen van klanten naar hen, evenals een soort prospectieplatform om nieuwe bedrijf.

Ervaren makelaars begrijpen dat ze zichtbaar en aanwezig moeten zijn voor het bankpersoneel en moeten werken om hen te informeren over wat ze doen, maar ook uit de weg kunnen blijven als ze bezig zijn met hun banktaken. Velen van hen zullen groothandelaren en andere productverkopers uitnodigen om lunch voor het personeel te brengen en vervolgens uitleggen hoe hun producten ten goede kunnen komen aan bankklanten.

Bankmakelaars kunnen ook verwachten met een conservatievere klantenkring te werken dan ze elders zullen tegenkomen, en velen van hen zijn sterk afhankelijk van vaste annuïteiten en andere producten met een laag risico om hun activiteiten op te bouwen. Maar bankmakelaars ontsnappen meestal aan de torenhoge verkoopquota en de druk om eigen producten te verkopen waarmee degenen die bij andere fullservicebedrijven werken worden geconfronteerd. De bankomgeving is meestal een veel meer ontspannen sfeer, maar makelaars moeten vaak een extra inspanning leveren om hun klanten te laten begrijpen dat wat zij aanbieden - in tegenstelling tot de reguliere bankrekeningen - niet FDIC-verzekerd is.

Gebouw klantenkring

Waar een jonge makelaar landt, de kern van hun inspanningen is het opbouwen van een boek van zaken. Er zijn veel manieren om klanten te zoeken, waaronder:

• Een telefoonboek en een opdracht om 'te glimlachen en te bellen', wat betekent koude gesprekken voeren om accounts te openen.
• Een lijst met vooraf gekwalificeerde potentiële klanten om contact op te nemen om zaken op te starten (deze kunnen u door uw bedrijf worden gegeven of bij marketingbedrijven worden gekocht.)
• Op familieleden of vrienden tikken om verwijzingen te krijgen
• Organisatielidmaatschappen, zoals de lokale kamer van koophandel, om te netwerken en potentiële klanten te ontmoeten.

Het komt neer op

Er is tegenwoordig meer kans dan ooit in de financiële sector voor degenen die bereid zijn om hard te werken en om te gaan met de negatieve aspecten (lange uren, hoge stress) die gepaard gaan met de eerste fasen van een carrière in het veld. De moderne effectenmakelaar heeft verschillende grote arena's om een ​​bedrijf op te bouwen, maar moet de nodige licenties verwerven voordat hij kan oefenen. Dit hele proces kan een tijdrovend en kostbaar avontuur zijn, maar velen vinden de financiële voordelen de eerste moeite waard. Wat betreft de opkomst van 'robo-adviseurs', dit zal hoogstwaarschijnlijk niet te veel invloed hebben op het loopbaanveld, omdat veel mensen de aanpassing - en empathie - nodig hebben van iemand die ze kunnen vertrouwen.